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360行，行行出状元，也出败类，连和尚、乞丐都有假的，鱼龙混杂的P2P行业更难幸免。假项目（假标）已经成为P2P投资人上当受损的一个非常重要的原因。但是辨别平台项目真假，却不容易；但这个难题，又无法回避。我们尝试着从蛛丝马迹去探查、借助外部力量去判别，总结出一些技巧：

1、 从项目信息找破绽

发假标的往往会精心包装，甚至比做真实业务的看起来还要完美;现实中真的是这样，真的往往看着有瑕疵，而假的则可以按照意愿任意包装。所以投资人，要擦亮眼睛，从蛛丝马迹中去发现疑点。

在不泄露隐私的前提下，借款人借款信息是否清晰，各项信息之间是否吻合对应，比如说打款凭证、借款协议(合同)、抵押合同、担保函，以及抵押物的相关信息。像一些自融平台的项目，往往借款资料简单，缺乏实质性内容，它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料，甚至出现拷贝走样的情况(比如前一段某个有强大背景的平台，上线不久即被发现发假标)。

在这一点上，需要注意，不同的平台信息披露的尺度会有不同，发现疑问时，可以向平台索要更多信息，如果平台无法提供，就需要引起注意。还需要特别强调一点，这些信息不是说要完全透明，相反完全透明的也要怀疑，可能是串通作假，比如之前的积储在线。

2、 从收益入手分析

根据前几年做线下民间融资的经验，正常企业能提供一定抵押物的，能承受的短期拆借的年综合成本不会太高，算上给投资人的收益、平台管理费用、担保费用，如果长期使用高息民间借款的企业，本身就很不正常。收益高、期限长的借款项目要谨慎。

另外，对于自融的平台来说，因为他的产业链比正常情况下会少一两个环节，以至于他的利润空间会稍微大一些，他们给出的收益会往往比同类业务的平台高出二三个点，这也是自融受追捧的一个重要原因，像之前暴雷的黑火、国湘都是类似情形。

3、 从抵押（质押）信息入手

是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息，三农借款是否可以检索查询?是否办理抵押登记(以出抵押登记回执或他项权利证书为准)，只有办理了抵押登记手续，房屋所有人才无法变卖过户，才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理，购房合同无法办理抵押登记手续。

有时平台为了加快流程，可能无法及时随标公布抵押登记权证信息，这也是情理之中的，事后可以向客服索要，如果既不公示，又无法提供，就应该引起重视。如果能到平台现场随机抽查标的真实性，效果会更佳。

4、 从担保信息入手

担保公司是否出具书面的担保函或签订书面保证合同，这个很重要，仅仅是口头承诺提供担保的法律效力有待商榷。另外，如项目经过小贷公司或担保公司担保，相应的担保资质、过往声誉、涉诉情况、担保资金情况、与平台关系要说明清楚。要重点防止关联担保（平台与担保方相关联），以及以往有过不良记录的担保公司担保。

5、从借款人或投资人数量分析

这一条比较好理解，出现同一人反复借款现象，这在多个自融案例中出现过;标霸就是几个大户长期反复投标，这些有可能是平台自己的马甲账号在配合假项目，制造人气，这种情况一般出现在没做托管的平台。

6、平台自身情况

发假标，特别是自融，要让投资人参与也不容易。往往背景强大，有比较好的实业基础。而且这些实业的资金需求量大，往往还处于不太景气的行业，比如说房地产、矿产、造纸、光伏、钢贸等。比如里外贷、上咸BANK。这一点投资人要注意，有很多平台深陷房地产等高危行业，或与这些行业有着千丝万缕的关系。

再有一种情况，与伪高大上恰好相反，网站整体山寨感很强，平台介绍信息模糊（甚至没有团队介绍），或者抄袭其他平台信息。这一类虽然会越来越少，但在以往的诈骗平台中并不少见。

7、投资人委员会的监督审核

很多平台有投资人委员会，都是由一定专业能力的投资人构成的，能起到比较好的监督作用，他们的考察审核意见，是有很好的参考价值的。但是，也出现过一些投委会的人昧心做坏事的，需要注意。

8、第三方考察以及投资人的抽查

有很多资深投资人，或者第三方,会考察平台，并撰写考察报告，他们的意见也可以借鉴参考。但是，注意一点，要了解他们的投资风格，考察方法与重点，看是否与自己的选择标准相同。另外，从目前流传的考察报告来看，更多的是对项目真实性和运营团队的考察，并不能确保安全，这一点投资人使用考察报告时，要十分注意。

9、第三方担保公司的监督审核

一家独立、有实力的担保公司，对于项目的真实性和规范性、安全性会起到很好的保证作用（记得我说的形容词：独立和实力），它不仅能监督审查项目的真实性，还能审核借款人的还款能力;比投委会和第三方更进一步的是，它还需要对自己的监督和审查承担责任，出了问题它要兜底。需要注意的是，要查证它们的独立性和实力，因为不规范的担保，最终导致“担而不保”的并不少见。

以上的就种方法，前面六种方法，主要是靠自己判断；后面三种，主要是借助外部力量、借助交易制度。客观地说，实施起来难度并不小：要有机综合地看待，并且要适度变通，太过教条的话，会冤杀很多好人；同时，平台有心作假、包装，虽然会露出一些破绽，但并不一定就是上面这些，不一定就能看出来。不是我们无能，是敌人太狡猾。所以，可以参考，但不要迷信，也需要大家不断去思考总结。

最后，再提醒一句：投资P2P，项目的真实性只是一方面，运营的规范性同样重要。很多投资人只看真实性，忽略了项目质量和保障措施，同样存在重大的安全隐患，需要引起注意。

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