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Loot是谁？

We're not a bank, We're better. 这是 Loot公司的一句广告语。

Loot是一家专为年轻人提供智能现金管理服务的准银行，2014年创立于英国伦敦的初创公司，创始人Ollie Purdue是一位年仅22岁的应届毕业生。Loot依据用户账户结余、支出和预计消费情况，为千禧一代（Snapchat Generation：特指85后习惯在生活中灵活运用手机应用的年轻人）创建了一种舒适的银行体验。

他的客户群已达5000人，近日获得了150万英镑的融资，这笔资金将用于Loot 2.0 的市场推广和员工招聘。公司目标是今年年底将客户拓展至5万人。

为年轻人提供理财记账服务

Loot 1.0 产品的核心价值是为年轻人提供理财记账服务。2014年创始人Ollie Purdue刚刚大学毕业，求学期间他就发现学生们总是缺乏理性管理金钱的概念，容易冲动消费，在每学期拿到学生贷款，学费和生活费后，通常并不清楚自己每天的预算有多少。就像学期初手上有2000英镑，拿到后可能立即跑去买个电视或者报个跳伞课程，可实际上平均到每天却只有不到20英镑的预算。

据统计，超过半数的学生会在上大学时下载使用记账APP，却没有一款应用可以完美为学生解决金钱管理的问题，Purdue便从中发现商机。

Purdue带着他的想法成功在伦敦Fast Forward孵化。期间结识了很多业内专家，例如HSBC前创新领域总裁John Sills，P2P龙头企业Zopa的联合创始人James Alexander，还有风险投资家Nick Kingsbury。

一张有预付金的万事达借记卡和一个手机应用APP，这就是Loot 1.0，它为年轻人提供免费的银行服务，开设预付卡和账户、存钱，通过英国所有ATM取钱都是免费的。对那些“月光族”而言这很有价值，它会随时通知在下一次拿到薪水前你的账户里还剩多少钱，避免冲动消费带来的尴尬。

Purdue说：“不可思议的是，那些大银行账户里的数据可能是三天前的数据，而Loot则可以让你随时查看和更新账户信息。”

2014年10月创立之初，Loot获得了来自英国最大的高品质男士衬衫制造商Charles Tywhitt 创始人Charles Wheeler及其他7个银行家的20万英镑种子轮投资。

Loot 1.0 的市场是从英国大学的外国留学生群体突破的。2015年9月，Loot APP在Apple Store上线便与LSE、UEA、Bath等大学合作，目标为吸引国际学生作为首批用户。

国际学生在英国银行开户面临冗长繁琐的过程，必须要到达英国才能去银行开户，开户或需要几周到几个月的时间；而在Loot只需要5分钟，提供照片，身份证明(ID或护照)和英国地址，国际学生一到达英国就可以使用Loot MasterCard。

不到一年，Loot迅速拥有5000名用户，Loot团队已经从最初的4个人成长到现在的15个人和两个办公地（波兰和伦敦）。

从Loot 1.0到Loot 2.0

即将推出的Loot 2.0 新应用不再将客户群局限在学生，而是针对整个千禧一代，而且理财记账功能更为强大。Loot 2.0 采取分类式记账，并可以根据过去的习惯预测未来的账单和支出，这让账户持有者可以清楚地知道他们的资金状况。新版本的应用具有针对旅游、购物和资金管理的功能，旨在吸引年轻用户。

Purdue表示：“我们推出的旅游功能主要针对说走就走的随心派。不用担心现金，也不用担心消费卡，你只需要在出国的时候带上你的银行账户。”

“购物功能主要针对经常冲动消费的用户。我们会及时更新他们的资金状况，让他们不必一直查询消费行为。”

“而资金管理功能主要针对那些想要了解自己的资金去向的人。也许他们一直都在查看自己的银行存款余额，但并不清楚资金的去向。”

客户除了可以清楚及时了解个人的理财记账情况，Loot 2.0 还提供了通过匿名的方式使用户可以对比同区域或同收入范围内其他人的消费状况，以此与平均水平进行比较。

掘金定向折扣广告和大数据

对于千禧一代而言，最动心的服务莫过于给他的消费提供折扣。通过第三方网上服务享受打折消费已是国内外成熟的电子商务模式。Loot 2.0 将要推出的则是更具针对性的折扣服务。Loot对用户的开支进行系统的统计分类，清楚的了解不同用户的消费习惯，进而通过其手机应用推送定向的广告（targeted offer），提供优惠的同时加深用户体验以及营销效果。

比如理财记账的大数据分析发现如果很多客户爱逛服装店，Loot会依据客户优势与一些愿意提供折扣并支付广告费用的服装店签约，为这些客户提供打折服装店信息。用Fintech技术将银行折扣业务、金融大数据分析和定向广告推送进行整合，为年轻人提供更多的个性化折扣服务体验。

像很多互联网商家一样，当客户群足够大时，Loot还可能会通过出售分析数据获得利润。Purdue说：“我们从未想过售卖数据，但是如果有双赢的方式，我们愿意成为中间商。”

Loot凭什么获得A轮投资？

2016年6月，Loot 获得了150万英镑A轮融资，两位领投者分别是奥地利种子投资基金Speedinvest（投资过被BBVA收购的芬兰初创银行Holvi，英国移动支付Curve等），和Rocket Internet创始人Samwer兄弟领衔创立的德国风投Global Founders Capital（投资过德国数字银行Kreditech，英国创新网贷平台iwoca等）。

FinPlus FinTech投资基金认为Loot 获得这笔融资有以下几个原因：

① 目标市场选择的独到眼光和商业模式Loot 2.0

如今千禧一代的人是未来的消费主体，根据他们中很多人都是月光族特点，Loot 通过一个容易且舒服的方式来帮助他们管理资产，让他们的生活更加轻松，锁定他们就锁定了未来。

② 朝气蓬勃的团队和Loot 1.0市场迅速成长的检验

我们注意到商业模式中的一个个创新点层出不穷，很多创新源于对生活的深度洞察，比如Loot匿名比较消费功能，用科技打破了以往英国人互相之间不愿意交流消费习惯的障碍，实现了信息共享。

③ Loot 领导人对科技与金融关系的理解对赢得竞争至关重要

在移动银行这一领域，Loot面对来自英国的竞争者包括Mondo，Atom，Tandem，以及Starling。大部分新兴移动银行都太过于担心技术问题。Purdue则认为最新的技术六个月也会拉平，Loot会确保使用最先进的技术，却不会过分追求技术，他的重点是创造更多的舒适的银行体验。

比如Loot正在寻找一种将真实生活方案和财务数据融合在一起的方法。将用户的消费进行分类、管理、预测，甚至引导，Loot所追求不只是金融科技模式，还包含电子商务模式。

海外市场，互联网移动银行雏形趋于完善；而国内市场，仅网商银行和微众银行两家抢滩布局。笔者认为，这一领域正在等待掘金互联网金融的新兴平台的关注。

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