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近日，网贷之家发布最新数据，2016年6月底，P2P网贷行业贷款余额已增至6212.61亿元，环比5月底增加了7.88%，是去年同期的3.13倍，历史上首次突破6000亿元大关。马总也认为按照这个贷款余额增长速度，预计到2016年年底网贷贷款余额相比2015年年底的贷款余额，或许能实现翻倍。

的确，P2P从06年进入我国以来，发展迅猛，已经成为金融体系中的重要组成部分。但，重点来了，近几年关于平台的丑闻也不断刷新人们“三观”，P2P也几乎成了“过街老鼠”，跑路的平台不计其数，所涉资金和人员数量的纪录不断被刷新。乱象背后所隐藏的陷阱，不仅影响了整个P2P行业的健康发展，而且极大地损害了投资者的利益。今天，我们就来聊聊平台到底有哪几种常见的陷阱。

陷阱1：线下理财披着平台的外衣

最近几年，P2P作为金融创新的产物，得到了政府的支持和投资者的追捧，一时成为社会的“宠儿”，这就使得线下理财有点“眼红”了，纷纷披上p2p的外衣，用高息吸引客户，以求分一杯羹，由于投资者普遍缺乏相关金融知识，所以当包括中晋、快鹿还有望洲财富出事后，很多对P2P和线下理财没有概念的，就把这些挂在P2P上面，这不乏一些为博眼球的媒体，又把P2P行业的名声带入更低的地方，想想P2P也是够惨的!!

线下理财相对来讲信息是不太透明的，你很难知道实际有多少加盟店、多少投资人，多少的待收，利率波动多少。包括业务模式，资金放出在哪些领域都不清楚。而一个真正的P2P平台，信息是相对透明的，你可以从平台网站或者第三方查看其数据，例如投资人数，待收，交易金额，借款项目信息，收益率，有时间，也可以去全国企业信用信息公示系统、第三方网站上进行查询相关理财公司股东的背景资料、公司地址、注册资金、收益率、处罚情况。不仅如此，还能查到公司的历次变更登记及股权质押信息。

陷阱2：保本保息的幌子

如果你有投过P2P，肯定都会发现，他们的网页制作都非常精美，这不得不给这些设计师点个赞，但你也会发现，在网页的醒目位置，你都会看到类似这样的信息：到期保证利息，保证本金。

看到这样的信息，对于一些对P2P没什么多大了解，风险意识又缺乏的投资人，容易会将投资的信息建立在本息保障条款上。但你要知道，p2p平台本身就定位为一个信息中介，不能提供增信服务，提供本息保障，对于许多规模不大的平台本身压力就很大了，一旦发生大规模的逾期，倒闭跑路失联分分钟发生。

从以往案例来看看，P2P平台承诺保证本息只是一个幌子，一旦平台出现问题，投资人往往连本钱都收不回来，只能由公安机关介入调查。大量平台跑路，相关人员失联等，都在警示投资者“保本保息”并不是资金安全的保障。

陷阱3：24%和36%两个分界点

对于民间借贷，国家规定“不超过银行同类贷款利率的4倍”的标准来衡量P2P平台利率的合规性，15年8月最高人民法院对民间借贷利率作出了新规定：可适当高于金融市场平均利率，但不宜过度高于实体经济的利润率，明确了24%和36%两个分界点。

24%以内为合法利率，受法律保护;年利率24%～36%部分为自然债务，不受法律保护;年利率高于36%的属于高利贷，法律不保护并将强制出借人返还对方。P2P网贷并非高利贷，而是一种合法的投资理财方式，试图靠它投机而一夜暴富的想法只会让自己掉入陷阱。对于动不动就24%以上的收益率我们就要警惕了，莫被高收益所诱惑

陷阱4：警惕打着P2P旗号的纯诈骗平台

除了上面所说的线下理财宣传自己是P2P平台，还有一些就是纯诈骗的平台了，这些平台压根没想过经营，都只是想圈一笔钱就走那种，据说2015年诈骗平台占问题平台的八成，可能数据有些夸大，但不可否认此现象之严重，这些恶意经营者不过是看到了P2P平台的巨大商机和监管的大量空白，便打着P2P的旗号进行欺诈，设置金融骗局，卷资跑路。

辨别出“挂羊头卖狗肉”的平台，首先，投资者在投资之前首先应该全面审核包括平台的注册信息、经营范围、域名注册时间与备案时间等，初步判断P2P平台的真假。其次，通过平台的信息披露是否透明，尤其是借款人信息是否透明，来辨别平台是否发布虚假信息。最后，不要被标榜高收益的平台忽悠

对于投资者，有时间可以加强金融知识的学习，关注国家政策的新变动，做出自己的价值判断，不要轻易被媒体和专家左右判断。同时，心态要摆正，稳健为上，谨记投资非投机，看不懂的平台就不要去投，那么多的平台给你选择，为什么要去选择一些看不懂的平台呢?只有保持理性才能避免掉入金融陷阱。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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