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近日,俄罗斯初创公司Blackmoon瞄准利润丰厚的在线借贷市场,并计划于本周在美推出其借贷平台。

Blackmoon于今年6月正式登陆俄罗斯市场,随后业务拓展至波兰、拉脱维亚、捷克共和国、爱沙尼亚、格鲁吉亚及芬兰。如今已在美国设立办事处,将于未来几月打入美国市场。Ilya Perekopsky是Blackmoon的联合创始人之一,曾是俄版FacebookVkontakte (VK)的副总裁,如今担任Blackmoon企业发展官一职。

在种子轮融资中,Blackmoon从其创始人Perekopsky 、首席执行官Oleg Seydak及风投基金Flint Capital处募得资金100万美元。Perekopsky向我们透露,目前该公司正推进完成新一轮融资,以助力其在美发展。

如今,在线借贷服务平台不计其数,如Lending Club、Funding Circle 、OnDeck and Prosper等。但Blackmoon认为其借贷平台的独到之处在于他们采用的是一种“平台资产负债表借贷+市场借贷”的复合模式。

所谓“复合模式"

对外行人来说,所有的借贷平台与市场都是贷款发放者,潜在借款人可借助其申请贷款。但实际上,并不是所有的借贷服务操作模式都相同。有些市场是P2P式的,像配对服务一样,仅仅是连接放款人与借款人的桥梁。而有些借贷平台本身就是放贷人,将自己的资金借给借款人,这种模式就是资产负债表式的。Blackmoon表示该平台是"服务式市场借贷(MPLaaS)"。那么该平台与标准市场借贷到底有何不同?

Perekosky在接受采访时表示:“较之Lending Club和Prosper等传统市场借贷,资产负债表式放款人所放款额要高出一个数量级。Blackmoon提供了技术解决之法,可使资产负债表式放款人将贷款分散给投资者;而对投资者来说,Blanckmoon可使他们获得以前无法获得的资金。"

“我们将所提供的技术平台称之为'服务式市场借贷(MPLaaS)'。MPLaaS集成了资产负债表式贷款现有的基础设施,即充当放款人与潜在借款人的中介。这种模式具有特殊优势,既具备资产负债表式借贷的灵活性与收益性市场,又包含借贷的伸缩性与稳定性。"

至于Blackmoon的潜在用户族群,该公司正与向消费者及小企业提供贷款的放款者合作。然而目前来看,大多数贷款都是面向消费者的。

这可是一笔大买卖

最近的一份报告显示,2014年美国13家最大的借贷公司借贷金额近160亿美元,较2010年增长了6倍。单在2015年上半年借贷金额就达到125亿美元。有些报告预测,到2020年市场借贷数额可能达到5000亿美元,Blackmoon显然想通过提供更多方案分得一杯羹。

Perekopsky表示:“就美国的放贷金额而言,现有市场借贷商的成交量不过是九牛一毛。美国市场借贷额可达到数十亿,而资产负债表式借贷额可达至近乎万亿。我们并不是认为Blackmoon能完全占领这1万亿的市场,但却详细市场足以支持我公司的发展。"

诚然,在美营业与在欧营业完全不同,未来可能会遇到一系列特殊的许可与规制障碍。对此Perekopsky表示:“美国的监管环境与许可要求比欧洲更为复杂。我们正与知名律师合作,对我方目前的监管进程十分满意。"

对Perekopsky而言,Blackmoon与其所熟悉的VK截然不同。尽管VK用户大多是俄语人士,但其仍然是欧洲最大的社交网络。

为什么放弃社交媒体转而投身金融科技?

Perekopsky说道:“我认为金融科技,尤其是借贷金融科技,是未来五年最具增长潜力的领域。显然传统金融行业会发生翻天覆地的变化。我们为Blackmoon找寻到了绝佳商机。而且我的个人野心驱动着我创建一项与俄罗斯无关的全球项目。VK不过是一项面向俄罗斯与独联体国家的产品,Blackmoon却是一个可在各地运营的跨国公司。

我们向Perekopsky打探的最后一个问题是,几年前有报道称VK创始人Pavel Durov起诉Perekopsky等数名商业伙伴,称其试图敲诈勒索控制同样也由Durov创办的移动通讯软件Telegram。事情进展如何?

Perekopsky表示:“纠纷几年前已完全解决,各方都签订了和平协议。一切都好,我与Pavel的关系也很好,虽然我们没有任何共同的项目。"

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