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近日，上海市互联网金融行业协会组织近50名网络借贷会员单位高管走进监狱，参加警示教育的活动引起了业界广泛关注。

而被投资者视为新鲜事物的参观监狱，其实是金融机构历来的传统，并非P2P首创。引起注意其实也暴露了一些问题：监管有待完善，政策急需出台，如何保护广大投资人的利益。

2015年， P2P网贷平台爆发问题累计1263家，2016年6月份全国问题平台总数1778家，问题平台在不断增长。如果翻阅这些出现问题的平台，不管是线上还是日前接连暴雷的线下理财平台，诈骗和自融占比最高，即主要还是以道德风险居多，是行业内的首要大敌。了解服刑人员的生活和生产情况，亲眼目睹高墙电网内的铁窗生活，这种震慑式提醒也很有必要，但这不是根本。毕竟如果道歉有用，还需要警察干什么？当然，这个并非没有必要，这很中国式。

交通银行首席经济学家连平指出，“让本身怀有犯罪动机的这些人进来了，说明你的篱笆没有扎紧。”出现问题的根本原因在于监管的缺失，进入门槛低、犯罪成本低。

在这里有两组数据值得我们关注，2016年上半年共有515家平台退出，其中出现跑路、提现困难、经侦介入等现象的平台为268家，占比52%，良性自主退出的247家，占比48%，良性退出和跑路1：1。

这不得不说最近全国掀起的互联网金融摸底排查、打击非集、广告管理、支付监督、举报奖励等一系列专项整治活动，不同程度地加强了P2P网贷准入机制、退出机制，这一效果也表明确实与之前监管的缺位有着极大的关系。

不管是现实社会，还是互联网金融，良好运转一定离不开法律规范和约束，而如今行业最缺的就是这点。监管细则还未落地，互金消费者权益保护方面的法律法规缺位，失信成本太低，当然还与整个不完善的征信制度有着极大的关系，因为这个制度的建立并非短时间就能完成。

今年3月份，深圳平台大王理财退出方式引发关注，当初被称为业内良心平台，将本息全部兑付完毕后永久关闭。而有些兑付困难的平台却以更奇葩荒诞的方式兑付给投资者，望洲财富、得利财富、徽融通等以酒水、洗浴卡、树兑付，这样的处理方式，投资者接受还是不接受？很多良性退出的平台虽会发公告清盘，但兑付似乎遥遥无期，一年、两年、三年或更久？

对于这一问题，P2P行业目前为止还是没有一个确定的退出机制。随着整治，良性退出的平台或许还会更多，这种良性退出是不是真的“良性”，在这个过程中，笔者认为还是需要相关部门对这部分平台的资金清结算进行监督。比如银监会也许可以对退出的平台进行专项审计和法律调查，设立严格的退出机制，这样才能真正建立起良性退出机制，也才算是真正意义上的退出。

（本文由金里的鲸原创，特此证明。）

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