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农村包围城市，这是由伟大的革命导师毛泽东提出的最为高瞻远瞩的中国革命发展道路总战略，也正是在这个总战略的指导下，中国革命最终夺取了全国性的胜利。而现在，农村包围城市的总战略再次被应用到日前发展中的互联网金融上来。

“三农互联网金融”悄然在流行！

关注互联网金融的人基本都知道，在互联网金融行业，有一种模式叫做“三农互联网金融”正在悄然流行开来。它的思想内涵，就是要让互联网金融走入农村，然后让其真正的促进并服务于三农经济的发展。

对此有人禁不住高呼：城市里的互联网金融发展逻辑还没理顺，这么快就要“跃进”农村，俨然是要农村包围城市的节奏！在此种声音之外，还有一个令大家共同关注的话题是，互联网金融是否该“下乡”？此时“下乡”合适吗？

在弄清这些问题前，我们先来了解下三农是什么？它具体指的是农村、农业、农民。大家经常听到的“三农”问题，自然也是来自这三个方面的问题。

互联网金融果真要“农村包围城市”？

众所周知，我国互联网金融最初的发展是以城市为试验田，而后才有向农村推动的节奏。也许从应用的先后逻辑上，互联网金融在城市的发展确实要比农村早，然观其现状，实际上，中国互联网金融接下来要走的路子正是“农村包围城市”。

原因在于，互联网金融在农村的市场不打开，中国互联网金融实现可持续发展的前景会十分有限。因此，只有实现互联网金融“下乡”，才能从振兴基层的“三农”开始，带动我国实体经济的发展，只有实体经济率先发展了，整体的国民经济回暖才会快速奏效。从这一层面来讲，说互联网金融要农村包围城市可能并不为过。当然，这也正是互联网金融之所以急于“下乡”的一个重要原因。因为三农问题解决好了，拉动内需便是自然而然的事，中国经济不好都不行。

互联网金融“下乡”该不该？

同时，对于互联网金融该不该“下乡”的事，想必大家心里已经有了答案。可以肯定的是，我国作为农业大国，只有首先将三农问解决好了，再谈全面建成小康社会以及构建和谐社会才具有现实意义。在现阶段，我国统筹城乡经济社会发展的方略正在有条不紊的推进，其最终目的就是要让广大人民群众共享到由经济社会发展带来的辉煌成果。而互联网金融作为助推我国经济发展不可或缺的驱动力量，实现“下乡”显然是好事，而且也是时代发展的必然趋势。

正基于此，8月18日，由中国社会科学院财经战略研究院互联网经济研究室及社会科学文献出版社共同主办的《中国“三农”互联网金融发展报告（2016）》发布会在京举行。据悉，这是我国首部“三农”互联网金融行业蓝皮书。

该蓝皮书披露，当前，我国农村金融生态环境欠佳，主要问题在于制度缺失或不完善，严重地制约了“三农”金融的持续、健康发展。可见，在国家层面，三农互联网金融已被正式提上日程。今后，互联网金融“下乡”已经成为板上钉钉的事。

互联网金融“下乡”重在规避风险

对于如何实现互联网金融顺利“下乡”，并能真正的为三农朋友带来实惠的问题，安心贷行业分析师认为，我们不能把风险留给三农朋友。首先需要做到的，就是要考虑如何将一个成熟规范的互联网金融模式引入到三农中来。

那如何有效降低互联网金融的风险问题？近日阿里巴巴集团董事局主席马云在“2016年中国保险业发展年会”上发表了自己的看法，他表示，互联网金融要走下去，就必须要具备以下三个要素：

第一、大数据：大数据不单指数据的多少，还要有强大的计算能力；

第二、风控系统：是否有互联网时代所具备的高技术含量的风控系统；

第三、信用体系：需要建立在数据基础之上。

马云认为，缺乏如上三个要素来发展互联网金融，风险都会是很大的。

可见，互联网金融在“下乡”之前，正如马云建议的那样，我们必须从以上三要素入手，争取将风险问题尽可能尽早规避掉。

业内人士也一致认为，现在对于互联网金融“下乡”一事，关键不是探讨该不该“下乡”的问题，而是，如何带给三农朋友一个更加安全可靠的互联网金融应用环境的问题。否则，纵然互联网金融已经“下乡”了，那也只能是乱“下乡”，不负责任的“下乡”，不但对帮助三农起不了多大作用，弄不好还会适得其反。

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