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一直以来,在财富管理领域有个有趣的现象被称为“10万美元困境”,大意是说,即便客户手握10万美元,也很难得到金融机构足够的财富管理服务,因为对于它们来说,10万美元资产的衍生价值并不算高。个人可投资资产在10万美元左右的中产阶层,只能通过自己研究的方式进行资产配置和投资。同时一些理财产品较高的投资资金门槛,更使得这些投资者的投资渠道相对有限。

如今这一困境却正因为智能投顾概念的兴起而逐渐被所打破。在信息化浪潮下,人工智能的运用正在拉近全球资产配置和中产阶级的距离,并日渐成为人们理财生活的重要参考和选择。来自国际知名咨询公司AT Kearney的预测,未来五年,机器人投顾的市场复合增长率将达到68%。到2020年,全球机器人投顾行业的资产管理规模将突破2.2万亿美元。

而在中国,目前资产规模在3万-30万之间的人群有5亿,这正是智能投顾瞄准的主流人群。

另外,智能投顾受到如此的关注,跟目前的低收入也有关系。业内人士表示,如今资产管理的环境里,大家关注的问题就是利率非常低,很多资产管理人员都觉得现在很难使资金得到很好的回报。在低利率、低回报的情况下,客户也不愿意付出过高的费用。智能投顾也是投资的一种方法,费用低甚至免费,加上风险的分散,所以很受年轻人的欢迎。智能投顾在中国市场的发展,能确确实实帮助解决中国中等收入群体的投资需求。当然,不仅是中小客户,对于大客户同样适用。

在今年的人工智能发展史上,AlphaGo大放异彩。它所展示的机器深度学习能力让大数据处理呈现了新的方向。机器可通过大量地学习所有的历史金融数据、策略、研报等,成为一个脑容量巨大、计算力超群的投资大师。

应该说,从互联网金融到智能投顾,绝不是仅仅是词语的翻新,它是建立在大数据基础上的投资模式,是数字技术的深度运用,更是服务内涵和资产配置理念的创新。正如国际知名管理大师拉姆·查兰所言,数字技术能够改造我们的管理模式,能够使我们的成本更低,效率更高,而且使我们更加灵活。

有观点认为,智能投顾会对传统金融机构产品形成冲击。但首先要明白的是,智能投顾不是像银行理财或保险、信托这样的一个产品,它是资产配置理念下的一个组合,而且是跨资产类别、跨地域国别配置的组合。因此智能投顾首先是要让大家理解资产配置的逻辑,这是第一位的。说它会对传统金融机构产品形成冲击并不全面,因为这个组合可能会用到传统金融机构的很多种类的产品。

财富管理和资产组合是一个长线的事,能够帮助客户获得实时流动性的一个安全稳健、均衡和自身的理财目标和风险偏好相匹配的一个组合。虽然从短期看,这个领域会充满挑战,但所谓“前途是光明的,道路是曲折的”,智能投顾的资产配置逻辑将在不久深刻改变财富管理的版图。

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