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Fintech领域创新不断、发展不断，千帆竞渡、百舸争流。本期FinPlus FinTech投资基金重点介绍的是互联网保险（InsurTech）领域的一家德国初创公司。

保险是人类的一项重大发明，它让不确定的未来有了确定的价值，一定程度上解决了马斯洛第二需求层次提出的课题。但如今保险公司及其产品已如夜空中弥漫的群星，让人目不暇接，Clark正在为客户植入一双智能投顾的慧眼孜孜努力着。

一、提供透明、便宜、全面的保险保障

Clark是一家平台性的InsurTech初创公司，结合科技和保险的专长，为客户提供透明，便宜，全面的保险信息；保险公司通过Clark的平台发布产品信息，而用户通过Clark的平台获得简单，公正，以客户为中心的保险咨询、管理、和经纪服务。

Clark的创始人Christopher Oster博士毕业于德国顶级私立商学院法伦达尔WHU管理学院，早期曾在波士顿咨询公司担任咨询顾问，为多家金融机构服务；同时，他还是德国在线日租平台Wimdu的联合创始人。

在Oster博士看来，InsurTech之所以成为了一个主流趋势，就是因为保险行业在用户体验与科技相结合的方向上还有很大的进步空间。他发现只有33%的年轻用户对于他们目前的保险购买经历表示满意，广大人群早已习惯的Facebook，WhatsApp，手机银行等功能并没有加入保险服务。保险行业已经稍显落后，与银行业相比，50%的银行账户已经可以通过手机登录进行线上管理，而线上管理保险没有任何理由不达到同一相似水平。

Clark就是要将保险互联网化，解决客户对自己的保险状况缺少透明的了解这一问题。

2015年6月，Clark成立于德国柏林，由德国著名的金融科技加速器FinLeap孵化，是FinLeap旗下极具潜力的一家初创公司。截至今年，Clark 旗下管理的保费金额已经翻了五倍，达到了 3000 万欧元；服务客户几千人，与超过160家保险公司合作。现阶段，该公司共有 20 名全职员工，绝大多数都是软件开发工程师。

二、保险RA技术是核心竞争力和成功与否的关键

Clark 自诩为“保险界的智能顾问（Insurance Robo-Advisor）”，其智能应用支持 iOS 和安卓操作系统，帮助个人用户管理、购买各种不同的保险产品（包括寿险和健康险）。不仅如此，Clark 会利用智能算法分析用户当前的保险状态，然后针对性地为他们提供个性化保险产品推荐。同时，Clark 还提供保险专家人工服务，通过 App 应用解答用户各种保险问题。

值得一提的是，Clark APP 中insurance-cockpit的功能还会对不同的保险产品进行评级打分，就像 Nike running 这样的健身应用能告知用户的身体素质一样，因为用户可以轻松了解到保险产品的“健康指标”。

用户通过简单的注册，填写自己的保险产品信息，授权Clark为其提供服务。只需动动手指，便能够全面清楚的了解到自己的保险状况，进而根据Clark的建议做出调整和改进。

目前，保险科技行业内的竞争也越来越激烈，Clark 的竞争对手包括 Knip, Getsafe 、以及Financefox。但是 Clark 公司认为，他们使用的“智能顾问”模式能够在竞争中脱颖而出，这套解决方案不仅可以评估每个用户的保险状况，而且当保险公司推出了实惠的新产品，他们还能发送消息推送，第一时间告知用户。

关于保险行业与科技的结合以及革新，FinPlus FinTech投资基金认为，技术的成熟与应用才是初创企业的核心竞争力和成功与否的关键。Clark的近20位软件开发工程师团队，正是将技术放在首位的体现。

三、可圈可点的Media for Equity融资模式

近日，这家德国InsurTech初创公司宣布获得了一笔1320万欧元（约合1475万美元）的A轮融资。值得一提的是，领投方FinLeap自身也在今年六月刚刚获得一笔2100万欧元的投资，其投资人包括世界第三大再保险公司Hannover Re。

据悉，Clark的投资方本次选择了股权及“Media-for-Equity”融资模式。本次投资中，FinLeap大约投资了数百万欧元，此外一批新晋投资方也参与了本轮融资，包括Yabeo Capital、Kulczyk Investments、HitFox、TA Ventures、Tenderloin Ventures以及一批不愿透露姓名的商业天使投资人。

Media-for-Equity的模式主要是媒体公司给缺少经费做推广的创业公司提供广告位或其他市场宣传手段，以换取创业公司的部分股权。绝大多数媒体投资会以电视广告、线上内容和出版物等形式出现。参与这次Media-for-Equity融资的投资方包括Seven Ventures、Axel Springer以及媒体投资公司GMPVC。本轮融资中，股权融资和Media-for-Equity融资的占比为3:1。

如Clark等国外企业一样，慧择网等国内互联网保险公司也都在智能算法的扩展应用中流击水。在谷歌AlphaGo战胜李世石后，有人对智能机器开始恐惧，但更多的人是对它的抱以美好期许。

人类历史表明，技术的进步引领人类一步步从必然王国走向自由王国，我们的创新不仅为了让机器不断地解放我们的体力劳动，而且要不断地解放我们的脑力劳动。

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