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无论是对金融机构还是对监管者而言,法规遵循都是一件费时费钱的事情。政策分析公司Federal Financial Analytics的数据显示,2013年美国最大的6家银行在法规遵循上花了700亿美元,比2007年的340亿美元多了一倍,这表明法规遵循的成本在不断增长。

监管科技(Regtech)指的就是“用于监管的科技”(regulatory technology)。最近几年为应对法规遵循带来的的种种挑战,监管科技迅速兴起。

监管科技可以算是金融科技的子集,指使用尖端技术(如人工智能、大数据以及分布式分类账)来提高监管效率,降低法规遵循的成本。

监管科技已经在多个领域得到应用,如数据聚合、风险建模、情景分析和预测、身份验证和实时监控。

近期监管科技方面值得注意的公司有专攻风险建模的Ayasdi公司,专攻交易环境行为分析的 Sybenetix公司,以及提供全面监管服务平台的Suade公司。

据报道,全球对监管、合规、政府软件的需求将在2020年达到1187亿美元,监管科技行业将迎来蓬勃发展。

对监管新框架的需求

香港大学法学院的Douglas Arner和Janos Barberis、新南威尔士大学法学院的Ross Buckley发表了一篇题为《金融科技、监管科技以及金融监管的重构》的论文,分析了监管科技的兴起,并号召建立新的监管框架,以捕捉技术的变革潜力。

报道称:“要监管快速变化的金融系统,决策人和监管者都要更多地使用监管科技。”

监管科技、人工报告与合规程序的数字化“为金融服务行业和监管者节省了大笔开支。”

报道称:“监管科技不仅仅是一个更为高效的工具,而且是促使监管模式发生转变的关键变化。”

“从历史来看,监管科技是金融服务监管的必然演进,且应发展为巩固整个金融服务部门的根本基础。”

报道指出,高速的金融科技创新将需要新的金融监管框架,以涵盖如“数据主权”、“数据监控”等内容。

目前,金融科技的持续发展需要新的框架,即监管框架。报道建议现代基础设施开发商支持市场功能,并举了SWIFT公司的例子,因为这家公司专注建立优化过的基础设施,以支持全球支付。此外该文还建议开始对金融创新做适当监管,关键是结存风险,以及与金融行业合作带来的创新潜力。

解决方案之一是建立监管沙盒,实时测试创新产品、服务、商业模式和交付机制。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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