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监管科技公司的作用就是帮助金融机构应对2008年金融危机之后越来越复杂的监管要求，其中包含通过借助更智能的数据分析和软件，自动执行合规的操作，降低操作风险，及改善风险评估等。

2016年，德勤在一份名叫《监管科技是否是一种新型的金融科技？》的报告中指出：“监管要求的不断提高和数据的重要性越来越突出，为监管科技公司提供了崭露头角的机会，只要各大公司能投资支持他们提供解决方案，他们就能够反之为这些公司提供更多有价值的服务。”

在本文中，我们就为大家列出了如今在英国最具有创新性的九家监管科技公司，其中有些公司已经开始了帮助大型银行应对复杂的合规要求，有的则是帮助企业完成智能反洗钱（AML）及客户了解（KYC）的工作。

1. Credit Benchmark

Credit Benchmark公司于2012年成立，总部位于伦敦，由高盛集团及雷曼兄弟前员工Mark Faulkner一手创办。

公司的专营业务为：对市场上的银行、基金会及各大公司等贡献方所提供的信用风险数据进行整合匿名处理，这样金融机构就能基于公司提供的数据更好地进行风险管控，做出更明智的资金分配决定。

2015年7月，Credit Benchmark完成了由 Balderton Capital领投的2000万美元（1650万英镑）的融资。

2. ComplyAdvantage

ComplyAdvantage是另一家获得了Balderton Capital投资的监管科技创业公司。公司专为企业提供独家反洗钱（AML）风险数据，加载筛选解决方案，以及提供客户了解（KYC）的模拟操作平台。

该系统从众多来源收集数据，其中包括国际刑警组织的监视清单、国际制裁及各大媒体报道，从而对有构成犯罪风险的客户进行自动的尽职调查。有了数据的支持，公司就能提供更多解决方案，例如提供加强型尽职调查报告，风险及合规建议，以及人力资源服务等。

销售及市场部的副主管Stephen Ball表示：“我们公司的核心就是解读参与风险，并辅助他们更好地完成交易。这几年来，公司已经低调研发出了人工智能及机器习得产品。要知道，做成这件事十分有难度，我们投入了数百万建立自己的团队，去模拟全球数据来源，对有金融犯罪风险的人建立档案。”

2016年10月，ComplyAdvantage刚完成了由Balderton Capital领投的总计820万美元（680万英镑）的融资。

3. Onfido

这家位于伦敦的公司专门利用机器习得为各机构提供快速且有用的雇员及客户身份及背景信息。Onfido由三名牛津大学的毕业生创办，平台接入了各种能公开获取到的数据库，来为雇主提供快速的身份认证以及工作经历及犯罪记录等背景调查信息。

用三位创始人的话说，“Onfido的智能软件通过自动数据聚合和认证，彻底颠覆了传统的背景调查产业。”那么，这对于应对监管方面的帮助是，公司可以提供雇员背景调查，满足反洗钱（AML）及客户了解（KYC）等监管要求。

今年4月，Onfido完成了由 Idinvest Partners领投的B轮融资，融资总额高达2500万美元（1900万英镑）。

4. DueDil

这家位于伦敦的创业公司的基础数据可以为合规团队提供自助客户报告服务，以满足反洗钱（AML）及客户了解（KYC）等监管要求。

DueDil平台将上千个来源的数据都整合在一起，其中包括公司网站、金融文档、最新报告、注册数据、商标及地方法院的判决书等。这些信息可以通过检索，并以一种很用户友好的方式呈现在平台上。这样可以帮助公司完成尽职审查，通过识别公司信息，了解公司业务并确定交易，尽量降低交易风险。

自2011年开始，DueDil的总融资额接近3000万美元（2060万英镑），投资方包括 Oak Investment Partners, Passion Capital和Notion Capital。公司客户有 Royal Mail, Stripe 和Kuoni等等。

5. CheckRecipient

CheckRecipient可以帮助你避免将一份敏感内容的邮件发送给了错误的收件人。

据卫报称，公司的核心产品即通过解析你所在机构的邮箱网络中的上百万封邮件来检测你的行为模式，并提示你可能输入了错误的邮箱地址。当机器习得算法发现了异常邮箱地址，或者检测出邮件内容包含敏感信息时，就会提示发件人需要在发信前再次确认收件人地址是否准确无误。

CheckRecipient还提供了预警解决方案，来避免用户输错邮箱地址，当然还包括检测邮件是否符合规则，提供敏感附件保护等。

CheckRecipient已经整合了不少现有邮箱平台，包括微软的Exchange和Citrix。

截至目前，公司尚处于种子轮融资阶段，由部分天使投资人和津贴支持。

6. Suade

这是一款微软伦敦加速器的产品，Suade由两名前交易员所创办，专注于软件及服务（SaaS）的开发，以帮助各大公司简化合规流程和监管职责。

Suade希望给所有参与到监管提交流程的人一个简单的平台，平台提供自动化工作流程和单一的可信来源。联合创始人 Diana Paredes在接受Techworld的采访时表示，他们的技术奖帮助机构从传统系统中解救出来，"通过利用现代技术，你能更快更高效且透明地完成任务。监管的关键就在于公开化。"

Suade已获得欧洲委员会和开放数据研究所的赞助，公司专注于研究金融监管数据模式（FIRE）的开源项目，这个项目同时还是政府 Afterburner项目的一部分。

7. Fundapps

Fundapps公司位于东伦敦，专门负责处理股东披露的非常特殊的商业问题。公司的解决方案是基于云端系统，可以自动更新股权报告。

平台上的应用程序接口可以从合作伙伴 Aosphere那里获取最新监管信息并整合到一起。因为聚合了大量存档文件，所以平台能够尽可能降低人为失误，节省了合规团队做信息匹配的时间，同时让关键工作流程变得自动化。

Fundapps的最近一次融资时间是在2010年，具体信息尚未披露。

8. Contego

和Onfido比较类似，这家有牛津大学为背景的监管科技创业公司Contego专注于核实客户、ID文件等，以确保合规。

Contego借助其基本数据库为公司提供风险管理工具，完成雇员筛选、欺诈调查、客户了解（KYC）及反洗钱（AML）核查、服务监控等。客户可以通过开放接口将Contego接入其现有系统及工作流程中。

Contego于2013年完成了90万英镑的种子轮融资，投资方包括Rainbow Seed Fund，Angel CoFund及部分天使投资人。

9. Percentile

Percentile专门为资本市场公司的风险管控职员提供软件开发服务，以帮助公司能够及时跟进监管要求的变化，例如压力测试和巴塞尔第三框架协议。

这家位于伦敦的公司希望能帮助风险经理远离电子数据表的困扰。Percentile提供的产品能够自动聚合机构及更广泛市场的风险信息，并自动处理部分监管要求方面繁重的工作。

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