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今年双十一又双叒叕到来,各大商家磨刀霍霍全力备战。与前两年买买买剁手购物所不同的是,今年另一种与之相反新的风潮兴起——消费者一窝蜂扎堆购买消费的场景褪去,经济模式不再是存钱花钱,反而希望通过投资理财让自己的资金保值增值。

据了解,我国网民购买互联网理财产品的规模突破了1亿。而今年加息、现金红包、礼品兑换、送iPhone7等花样百出活动的活动,更是吸引不少用户参与。不过,在这里也要提醒各位投资者,在你还没遇到“大坑”前,你需要注意以下这些美丽的“陷阱”。

大坑一:挑选平台篇

——投资渠道是否正规

即使收益再高,只要投资网站不合规也是白搭。一般正规的企业网站必须是经过工信部备案,如果少了这一项,则要打个大大的问号了。

像互联网中的时时彩、国外传销类虚拟货币、部分炒黄金、炒现货的山寨网站和欺骗网站,以及3M互助社区这一类以各种包装出现的诈骗方式,投资者应尤为谨慎。

对于这种“新人奖励”也要果断说拒绝。“只要你成为XX社区里的投资者,就可以获得第一代下线投资金额10%、第二代下线投资金额的3%、第三代投资金额的1%……”、“一次性投入XX元,每天返XX元,过多少天就回本了,半年翻番,一年致富”——对于这种具有明显传销性质的投资渠道,投资者更要敬而远之。

与此同时,投资者也要警惕那种鼓励投资者线下充值,直接在银行网点将资金直接打入公司账户或是私人账户的平台。首先这就是不合规平台的表现。一旦平台动了异心,随时存在卷款跑路的风险。一般而言,合规平台必须是通过第三方存管将资金直接发放给借款人,平台不能触碰投资者资金。

另外,如遇到网站设计或平台品牌傻傻分不清的平台,必须要进一步地确定哪个是官方渠道,哪个是山寨网站,千万不能掉以轻心。

——亲朋好友推荐也要谨慎

碰上节日营销时,各家平台会举行很多力度更大的返利活动。其中,有些活动会利用投资者推荐的宣传手段,将活动半径辐射投资者的亲朋好友。这个时候,面对丰富的奖励和高额的回报,投资者很容易就放松了对风险的警惕。

此外,很多投资者习惯被一些行业专家、名人投资者的平台介绍所影响,甚至仅因亲朋好友在这个平台有投资,就潜意识里认为该平台很安全。但是,每个人对风险承受能力有所不同,别人认为靠谱、安全的理财产品或者理财平台,放在你身上不一定适合,在爆发风险后也不一定能接受。

对于亲朋好友的推荐,要学会自己判断,做到不从众不跟风。

大坑二:挑选项目篇

——收益是否符合一般经济常识

节日营销本无可厚非,但双十一也给了一些平台变相加息的借口。对于加息,投资者也要反向推理,在选择平台及项目时,标的利息是否足以支撑借款人成本。对于超高收益的理财项目,本身就有违收益与风险相匹配的经济常识。

某宝就是一个最典型的例子。其宣称做的是融资租赁债权交易,给投资人的收益率为9%至14.6%,而融资租赁行业的平均利润率仅8%左右。对于如今不断降息的趋势下,如果平台依然高于24%以上的利息,投资者则应注意平台背后对接的是什么项目,资金流向是否明晰,收益与成本是否在合理的范围内。

当面对平台给出的超高实物奖励、不合常理的投资高额返现、加息幅度很大的变相计息等等高收益(尤其是超出正常水平的超高收益)时,对投资人而言,这种诱惑是致命的。对于如此之高的“福利”,投资者请时刻保持质疑——这种平台是否有持续经营下去的资本?

——项目信息是否真实

如果借款项目为虚构,即使再高收益,潜藏的风险也是不言而喻的!因此,项目真实是摆在投资者面前最重要的命题。

一般情况下,假标的借款信息都有比较明显的问题——比如借款理由不合理、还款资金来源描述不清、关键的资料(抵押证明)不提供……投资者应该从多方面去审核和推断。

大坑三:平台规则篇

——平台活动细则是否清晰

一家成熟的平台,在设计活动时都会考虑到方方面面。但也存有一些平台,因缺乏制定规则的经验,导致给投资者留下了可钻的空子。这时,在返利的过程中,平台会事后弥补规则的漏洞,从而令投资者遭受损失。

因此在遇到这种情况时,投资者应事先向平台客服咨询清楚——比如对于奖励使用规则以及包括提现、充值各家的收费标准也不一样,参加活动之前一定需要一一了解清楚规则。

——借贷双方权责是否明晰

此外,对于每一项协议以及签署的合同都需要仔细阅读、了解清楚,因为你一旦点击按钮,即表示你已经阅读并认可确定这份协议,并生成法律效力。

在以往维权投资者展示的借款合同中,合同只有投资人、平台员工甲乙双方,也没有相应的单位公章,对于这样的违规合同,投资者权益是不受法律保护的。

因此在这里也要提醒广大投资者,为了保障自己的权益,在与他方签署合同协议时要格外注意各方权利义务,看清每一条条款,对于不合理的地方应提出质疑。

另外也要注意平台的资金安全保障,如提到由×××实力保证、本项目由×××提供担保,但却没有清楚表明是何种担保以及担保什么。这种债权回购处置模糊不清、打擦边球的平台也要注意。

养成良好的投资习惯,不仅让财富保值增值,同时在这个过程中自我理财能力也将不断得到提升。提高警惕、拒绝贪婪、勤于分析,避开各种大坑、小坑,让这个双十一为你的财富增值锦上添花。

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