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1. 北京广东等地推进互联网金融专项整治第二阶段工作

近日,全国互联网金融专项整治第二阶段——清理整顿阶段——正式开始。据悉,对于重点互金平台的现场检查,内容包括“查合同、查账目、查资金”,对相关参与主体的责、权、利关系及风险最终承担主体都要深入分析,以此判断互金机构金融活动的业务类型。在北京,现场检查组成员包括金融局委派的律师团、会计师团,现场检查范围包括平台的交易结构、风险架构、运营数据等,更具体的包括账目、资金流、借贷合同、前十大投资人的投资合同等,检查组会要求平台提供相关资料的复印件并带走。在广东,检查工作小组将由包括地方金融办(局)、工商、公安等相关监管部门以及第三方专业机构共同组成,现场检查将根据统一标准,形成重点检查企业名单,并在检查后对受检查机构进行进一步跟踪,不会对所有互金企业全面铺开,广东还将在近期形成包括工作流程、检查范围在内的清理整顿阶段相关工作方案,并在本月下发至各地市。黑龙江等地则表示已经顺利完成摸底排查工作。

2. 深圳互金协会严禁成员单位开展首付贷等违规业务

近日,深圳市互联网金融协会发布了《关于严禁互联网金融企业开展“首付贷”、“众筹炒房”等违规房地产金融业务的通知》。通知表示,将打击零首付、首付贷、众筹买房等市场违规行为,要求各企业必须全面停止各类违规房地产金融业务,立即自查自纠,并须在一个月内完成清理整顿。通知要求严禁各企业新开展“首付贷”、“众筹炒房”等业务,并清理存量业务;严禁各企业通过更换名称在线下重新开展违规业务;严禁各企业为各类房地产金融违规业务提供支持。此外,上海也于11月3日发布《关于切实落实上海市房地产调控精神 促进房地产金融市场有序运行的决议》,严防信贷等各类资金,尤其是理财资金违规进入土地市场。

3. 网络安全法2017年6月1日起施行 明确加强个人信息保护

11月7日,《中华人民共和国网络安全法》在十二届全国人大常委会第二十四次会议上表决通过,这是我国网络领域的基础性法律,该法自2017年6月1日起施行。网络安全法共有7章79条,它明确了网络空间主权的原则,明确了网络产品、服务提供者和网络运营者的安全义务,并进一步完善了个人信息保护规则,建立了关键信息基础设施安全保护制度,确立了关键信息基础设施重要数据跨境传输的规则。针对个人信息泄露问题,网络安全法规定:网络产品、服务具有收集用户信息功能的,其提供者应当向用户明示并取得同意;网络运营者不得泄露、篡改、毁损其收集的个人信息;任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息,不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。并规定了相应法律责任。

4. BATJ共建金融信息共享联盟 支付清算协会公布“小微金融风险信息共享平台”接入门槛

11月10日,在中国支付清算协会的支持下,腾讯财付通、蚂蚁金服支付宝、百度金融、京东金融以及美团大众点评共同发起“金融风险信息共享联盟”,来应对互联网金融趋势下日益严峻的信息安全挑战。据悉,联盟成员将共享各平台中积累的金融风险信息,包括但不限于各平台发现的欺诈交易、违法违规交易案例,以及从事违法违规交易的个人、商户、网站、应用程序等。同时,联盟成员还将在国家有关法律法规的基础上,依据联盟约定和内部管理制度,通过大数据技术和策略模型,对不法分子进行联合打击和惩戒。次日(11月11日),中国支付清算协会发布“小微金融风险信息共享平台接入指南”,对支付、P2P网贷、小贷、消费金融、保险公司等相关机构接入小微金融风险信息共享平台的门槛作出要求。

5. 第三方支付机构或纳入大额交易管理新规 建行推出“龙支付”

11月8日消息,新版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》很快将正式出台,值得关注的是,相较现有规定,新《办法》将第三方支付机构纳入适用范围。据了解,《办法》目前尚处于征求意见版阶段,但在大额交易报告的标准中,金额起点很可能从目前的当日单笔或者累积交易20万元降到5万元。除了相关监管办法的出台,传统银行的进击也会给第三方支付行业提出挑战。11月9日,中国建设银行在北京正式宣布推出“龙支付”,这是同业首个融合NFC、二维码、人脸识别等各种技术的支付产品,并覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合。

6. 浙江省金融科技协会正式揭牌 安徽省互联网金融协会成立

2016年11月4日,中国首个金融科技协会——浙江省金融科技协会在中国(杭州)互联网金融博览会上正式揭牌,该协会将为金融科技企业和相关机构提供服务,反映行业诉求,规范市场行为,推进行业健康发展,努力为提高浙江省金融科技行业整体发展水平作出贡献。2016年11月9日,安徽省互联网金融协会挂牌成立,这是继广东、江苏、江西、福建、广西之后,全国第6个省级互联网金融协会。据悉,安徽省互联网金融协会首批会员72家,其中来自银行机构24家,来自证券、期货公司7家,来自保险公司3家,支付机构8家,网贷平台13家,来自其他类金融机构及研究、服务机构17家。

7. 支付宝2688万中标央视广告 还推出社群功能

11月8日,中央电视台2017年黄金资源广告招标会在北京举行,支付宝以2688万元中标。据悉,互联网金融企业在今年遭遇央视全面“封杀”,但央视方面指出,支付宝属于第三方支付平台,不属于互联网金融范畴,可以投放央视广告,“但是支付宝旗下的蚂蚁聚财属于互联网金融,蚂蚁聚财如果要在央视播出广告,需提供银监会的证明文件,否则不可以在央视投放广告”。此外支付宝还于近日推出了“高端单身交友圈”等社群,针对高端、高收入、高素质的高端单身人群,将定期举办线上线下的单身交友聚会,并且提供高端定制单身交友服务,但收到邀请加入该社群的人,必需通过支付宝人脸识别的颜值打分测试,如果颜值测试分数不够,或者芝麻信用分在650以下,都无法进入。

8. 中国外汇交易中心、民生银行加入R3区块链联盟

本周消息,中国外汇交易中心(CFETS)和民生银行宣布成为美国金融创新企业R3会员,成为继中国平安、招商银行之后,该区块链联盟的第三和第四位会员。其中,中国外汇交易中心的服务项目包括保险、交易、信息和交易后服务等,中心将参与金融市场分布式账本技术开发,与国际同行一起为金融市场搭建区块链应用基础设施和平台。民生银行则已搭建了区块链服务云平台,对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等方面进行深入研究。

9. 韩国、俄罗斯、英国本周监管动态

近日消息,韩国金融服务委员会宣布加强P2P借贷监管,未来韩国P2P借款人每年的投资上线不得超过1000万韩元(约合8733美元),引起韩国P2P产业内一片反对之声。俄罗斯方面,俄罗斯央行组织了该国十家众筹平台的市场专家,共同制定形成了一份众筹监管提议,并已经递交至监管部门,俄罗斯央行内部人士称,对众筹平台的监管,不仅应该考虑其市场风险,还要考虑众筹商业模式的有效发展,据悉,俄罗斯众筹产业在借贷领域的规模已达到774.8755万美元(5亿卢布)。英国方面,英国金融稳定委员会Financial Stability Board秘书长Svein Andresen近期指出,希望打破传统银行传统的金融科技没有给金融系统带来风险,但我们仍要监管它。

10. 乌克兰禁止使用俄罗斯支付系统 还计划发行区块链电子货币

11月8日消息,乌克兰国家银行(乌克兰的中央银行)代表称,该行禁止使用Webmoney、Яндекс.Деньги、QIWI Wallet和Wallet one等俄罗斯电子支付平台,同时向银行和支付市场参与者提醒电子货币使用规则,上述电子支付平台(钱包)未经国家银行允许,禁止向使用这些品牌的用户提供服务。据悉,今年10月,乌克兰国家银行曾要求银行和非银行机构停止俄支付系统的工作,乌克兰此举被认为是针对俄罗斯的新的制裁机制。几乎同时,乌克兰国家银行还计划在该国使用区块链技术(或者分布式账本技术)来推动一种无现金经济,并已经批准无现金经济的发展路线图,该项计划将会在2017年第四季度之前实施。

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