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咨询公司麦肯锡的一份最新报告认为，未来几年间的行业变化将对金融科技市场产生巨大影响。因此，为了适应这个在动荡中繁荣发展的新行业，我们必须对整个市场环境的现状有一个清醒的认知。

公司合并日益增多，昔日对手变伙伴

麦肯锡认为，未来今年内金融公司之间合并将日益增加，金融业现有机构与业内数字金融破坏者之间的合作也会越来越多，这是未来几年间金融科技领域初期最直接的两种变化，也是两种最可能出现的趋势。

2016年至今，金融科技继续进军传统金融业，参与传统银行业与金融公司业务的势头强劲。行业扩展的领域覆盖了很多最新的技术和产品，让现在金融服务的界限越来越模糊。随着这种势头继续，金融科技将在全球经济内留下重重的一笔，比如电子技术将成为每一种行业的必需，而非某种选择。”

除此之外，诸多传统金融公司也选择在今年开始投资进入金融科技领域，高盛与德意志银行已经成为其中的领头羊。前者推出了自己的主要社区在线借贷平台Marcus，后者的首席执行官 John Cryan则在今年7月提醒员工要像一个科技公司一样思考”。

虽遭遇多重波折，但行业前景依然光明

报告显示，相较于2012至2014年间金融科技领域强劲发展的时期，金融科技延伸领域内新增企业数量出现了下降。而美国行业领导者Lending Club的信任危机也在今年波及整个P2P及借贷市场。此外，英国退欧也给金融科技市场带来不小冲击。退欧公投几个月间，金融科技领域许多公司收到的投资大大降低。

不过市场中还是有好消息传来。英国 “机器建议”服务市场领导者Nutmeg使用可靠技术满足客户需求，只需人工输入很少的内容即可自动提供个人投资建议。该公司刚收到一大笔投资，高达3000万英镑。这是自英国退欧以来，金融科技公司接受的最大一笔投资。

因此麦肯锡认为，金融科技的前景仍然是光明的。随着金融科技公司寻求规模扩大，同时传统传统金融机构寻求数字专业技术，越来越多的合作开始逐步盈利。这也会让金融科技公司提供的服务越来越多。下图显示的就是金融科技服务的30多个关键领域。

麦肯锡认为，这些转变将让金融科技公司从只关注前端金融活动转为更深入参与"整条利益链"。组成金融科技的关键理念将改变。新的金融科技时代将由市场改变、新的管理方式以及消费者需求、消费行为的转变组成。最终，这个市场将慢慢更加谨慎，甚至将跨越诸多不同的技术和产品。"

管理制度转变，金融生态系统出现

金融科技当下的市场监管一直都相对灵活，这对一个新行业来说并不令人惊奇。然而，我们依旧不能低估管理制度对金融科技公司未来发展的重大影响。

目前，已经有多个国家开始利用前瞻性策略对金融科技进行监管，也就是常见的"沙盒监管"--通过实验和学习，在不影响整个金融系统的前提下进行政策测试。比如英国的金融市场行为监管局就颁布改革方案，引导技术新兴企业通过管理审核，加快对申请和咨询的反应速度。

随着不同分支的金融产品越来越成熟，互有联系也将越来越多，最终这些产品将发展出横跨不同领域、庞大的金融生态系统。许多情况下，金融科技将隐藏于这些金融生态系统下，像许多其他领域一样，表现为更大的数字网络集合。

金融生态系统将随着顾客需要改变，而不会顺从传统产业线。所以金融生态系统的领导者需要强大的数据分析能力，在源源不断的可用消费信息流中发展高效的洞察力，同时金融生态系统也会使用金融科技及其他一切可用于发展这个系统、获取利益最大化的工具。

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