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1. 广东严管银行与非持牌机构合作 规范P2P存管

广东银监局11月30日下发《关于加强交叉金融产品业务、与非持牌金融机构合作业务风险监管的通知》，明确银行自有资金、理财资金投资要穿透至底层资产并加强投后管理，严禁理财资金违规进入房地产领域，禁止银行将非持牌金融机构列为同业合作交易对手，严禁银行资金购买非持牌金融机构非公开发行的融资产品。

《通知》未明确非持牌金融机构具体包括哪些主体，业内人士认为，或包括P2P、小额贷款公司、私募基金等。《通知》还要求，银行加快制定与非持牌金融机构业务合作的专门管理制度，在授信等融资活动中，对包括小贷公司、融资担保公司在内的各类融资性公司，应一律按照一般工商企业对待。同时要求，规范开展与网贷机构的资金存管业务及其他相关业务，进一步加强与非持牌金融机构合作业务相关的信息科技风险、操作风险、声誉风险等的防控力度。

来源：上海证券报

2. 网贷备案登记并非“虚招” 互动式监管已现雏形

11月28日，一份署名由中国银监会联合工信部、工商总局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》影印文件在网络上流出。

法治周末记者也从几位互联网金融行业资深人士处了解到，流传的《指引》文件并非空穴来风，目前可能已经下发到各地的金融部门。不过截至发稿，银监会、工信部、工商总局的官网还未发布《指引》。有业内人士认为，随着《指引》的下发，网贷行业的合规进程再次迈出实质性的一步，路径愈发清晰，预计整个行业很快将迎来大洗牌。

来源：法治周末

3. 招行开启智能投顾时代 试打造金融垂直自场景

12月6日，招商银行发布其零售银行的两款Fintech产品，一是招商银行APP5.0，二是摩羯智投，分别对应银行面临的两大转型挑战——互联网化、智能化。

12月6日发布的招商银行APP5.0版本，集合了收支记录、语音和分类搜索、生物识别（人脸识别、指纹识别、语音指令）、摩羯智投、理财顾问等新功能。此次招商银行推出的“融合服务新模式”，在APP5.0上主要体现为以下三点：一是在投资上，融合人和机器的服务，如将摩羯智投作为智能化投资手段；二是在功能和界面上，融合机器的自动交互，在手机银行实现根据不同的客户显示不同的东西；三是从交易到经营层面，融合线上与线下。摩羯智投要解决的是，投资者设定收益目标、对风险的最大容忍度、预计投资期限后，智能投顾系统根据该需求来计算构建投资组合。“招行摩羯智投不是一个单一的产品，而是一个综合的服务过程。”

来源：21世纪经济报道

4. 团贷网宣布联手东莞证券 打通代销基金渠道

2016年12月6日，东莞证券股份有限公司与团贷网（集团）举行战略合作签约协议，深化合作。东莞证券监事会主席陈就明、东莞证券股份有限公司副总裁李志方、光影侠董事长/团贷网创始人兼CEO唐军等出席了签约仪式。

陈就明在发言中表示，双方在全国各地均开设有很多分、子机构，未来将进一步加强双方线上、线下服务，推动两家公司更好合作、发展。唐军亦在会上表示，此次与东莞证券深化合作，意味着团贷网（集团）将依托传统金融机构，打通代销基金渠道，进一步扩大业务范围，是综合金融服务集团转型的又一重要里程碑。

来源：网贷之家

5. 央视曝银行卡盗刷乱局 第三方支付机构被指违规

12月6日，据央视焦点访谈报道，前不久，江苏宿迁等地警方破获多起新型盗刷银行卡的案件。警方发现，这是一种盗刷银行卡的新手法：不法分子通过改装POS机，盗取卡号和密码进行盗刷，让群众财产受损。这种作案手法十发隐秘、不易察觉，普通用户很难防范。

焦点访谈指出，POS机生产厂家和第三方支付机构违规操作，给了犯罪分子可乘之机，就好比让犯罪分子找到了黑洞的入口。据报道，犯罪嫌疑人通过瑞银信、乐富、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台，用于盗刷银行卡作案，并在全国多地使用。按规定，上述虚假商户入网、POS机违规跨区域使用等问题，应由中国人民银行分支机构责令第三方支付机构整改，并对其处以1到3万元的罚款。

来源：IF观察

6. 全支宝被打脸又爆发兑付危机 经侦已介入调查

12月6日下午，互金平台全支宝爆发兑付危机，有网友向野马财经表示，部分投资人已经报警，经侦已经介入，并在现场进行了登记，这或许是上市公司极力撇清的一个重要原因。12月5日，上市公司兆易创新（603986.SH）发布《澄清公告》称，互金平台全支宝存在虚假融资行为，旗下子公司上海格易并未对全支宝投资；而由深圳前海一德网络科技有限公司设立的全支宝则在官网中打出了完成A轮融资，获得上海格易领投1500万元的宣传语。

到底哪方在撒谎？野马财经发现，根据全国企业信用信息公示系统，上海格易与前海一德存在投资关系。从变更信息中可以看到，2016年11月29日，上海格易向前海一德投资200万元，持有前海一德20%的股份。

来源：野马财经

7. 钜派投资遭围堵 官方称系预谋事件

12月5日，钜派投资位于上海陆家嘴的总部，再遭投资者围堵。随后，网贷天眼致电钜派投资，对方回应称是“部分非投资人员冒称投资人，以拉横幅、喊口号等方式寻衅滋事”，钜派投资官方微信号发出公告声明不排除追究其法律责任。

公开资料显示，钜派投资集团成立于2010年3月，注册资本3000万人民币，目前在全国39个城市，开设了60余家全国性营业网点。于2015年7月16日在纽交所成功上市（交易所代码：JP），公司股东包括易居中国、新浪、清科集团和瑞士宝盛银行。而在钜派投资挂牌一个月后，8月26日，钜派投资因销售的理财产品兑付失效，遭到一位高净值客户追责，双方在上海浦东法院对簿公堂。一桩在今年1月份就已发生的巨额理财纠纷案，终于被公诸于众。此次事件涉及了钜派投资2015年1月发行的“平安昌泰发展基金”，因为昌泰项目提供无限连带担保的河北融投（河北省国资委旗下、国内第二大担保公司）发生问题，导致昌泰纸业不能如期还本付息。

此次钜派投资公告中对这两起事件都做出了回应称“天津联银项目旧闻，已于2016年三季度圆满解决，完成对投资人本金和合同约定收益的兑付。”而昌泰项目中“通过与昌泰项目的交易对手及河北融投进行了沟通交涉，积极开展了司法诉讼，已申请对昌泰纸业、国昌天宇及彭国昌夫妇强制执行，对项目担保方河北融投起诉并获胜诉，目前已进入执行程序。”

来源：网贷天眼

8. 淄博首起P2P非吸案告破 基鼎贷圈钱1400余万

12月6日，记者从高青县公安局获悉，该局经侦大队经过悉心部署、缜密侦查，成功破获淄博首起P2P网络借贷平台非法吸收公众存款案，犯罪嫌疑人于某被绳之以法。该案涉案金额高达1400余万元，受害人数多达262名，涉及23个省68个地市。

来源：大众网

9. 中国新的票据交易管理办法出炉

在票交所上线前两日，12月6日中国人民银行制定了《票据交易管理办法》并公布实施。办法从颁布之日起生效，对票据市场的参与者，票据市场基础设施即票交所、票据信息登记与电子化、票据登记与托管、票据交易以及票据交易结算与到期处理进行了规定。业内人士指出，此次央行出台票据交易办法，勾勒出票交所交易制度的轮廓，标志着票据正向标准化资产迈进。

《办法》定义了可以在票交所上交易的品种，包括纸票、电票、银票、商票等可交易票据。对于票据参与的主体，《办法》规定，包括政策性银行、商业银行及其授权分支机构、财务公司、其他非银机构等法人类参与者及金融机构作为资产管理人的非法人投资产品等非法人类参与者两类。同时，《办法》指定上海票据交易所为票据市场基础设施，并由央行对票交所的运营进行监督管理。

《办法》引入“保证增信行”及“付款确认”概念，引进“保证增信行”概念贴现机构可以按市场化原则选择商业银行对纸质票据进行保证增信，保证增信行对纸质票据进行保管并为贴现行的偿付责任进行先行偿付。还引进“付款确认”概念，纸票贴现后，票据实物形式及记载内容不再变更，保管人此时可以影像确认或实物确认的表式向承兑行或承兑人开户行发起付款确认，承兑人在对票据真实性和背书连续性进行审查的基础上对到期付款责任进行确认。

来源：第一财经

10. 越南政府试图通过监管来合法化比特币

根据一份报告的显示，越南政府正在围绕比特币之类的虚拟货币创建一个综合的监管框架。越南政府选择了监管创新而不是禁止。根据VnEconomy的报道，越南政府已经开始了一个有关数字货币审核的项目，最终将会实现针对虚拟资产、电子现金和虚拟货币的全面法律框架。越南政府已经委托多家政府机构来审核虚拟货币和资产的监管问题。到2017年12月份，将会由国家银行、司法部、通信部、越南政府贸易部以及其它部门一起来发布该监管框架。

来源：未央网

11. 杜晓山：别把普惠金融挂嘴上 仅1%贫困农民会微信支付

12月7日，在第一财经新金融峰会上，中国小额信贷联盟理事长杜晓山表示，银行和正规金融机构的普惠金融工作流于表面，难以落实服务的广度和深度，根本原因在于缺乏追求。

杜晓山认为，大数据、云计算、区块链、人工智能等技术能够推动降低金融服务门槛，提高金融服务效率，推动实现普惠金融。但是，不少以技术驱动的互联网金融公司还是主要关注发达地区，而未必能够解决贫困地区、偏远地区和中西部欠发达地区的可持续金融服务问题。根据杜晓山在广西、四川、贵州三省6个贫困县的调查结果，农民中能够使用微信的仅占10%，能够使用微信支付的只占1%。金融机构要扪心自问有没有真正覆盖到弱势群体，即使有技术，如果没有决心，普惠金融可能沦为作秀和形象工程。

来源：第一财经

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