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监管的步步紧逼,加速了网贷行业的出清,让行业步入了良性发展通道。这是值得庆贺的,但伤口愈合之后的疤痕依旧还在,社会还没有那么快忘记网贷行业曾经在野蛮发展期留下的灰色回忆,很多人依旧戴着有色眼镜看待这个行业,这是让人既无奈有倍感焦灼的一个现状。

投哪网副总裁郝歌在“2016互联网金融合规化发展高峰论坛”中提出了一个观点,“在过去20多年的金融市场发展中,我们经历了很多次这样的循环:推动某些金融创新,大量问题出现,然后加强监管。通过这些循环,我们的金融体系在不断地完善和壮大,金融产品在不断增多,这个循环本身是没有问题的。”

是的,这是任何行业在发展过程中都必须经历的一个循环,这个循环本身是正常的,是健康的,正是在这样的循环中我们才找到了适合自己的,有中国特色的监管策略。而不是盲目的遏制和打压。特别是在传统金融占据着半壁江山,这种中国式的金融环境下,我们太缺乏活力了!

中国的金融供给不足

传统金融当然是以国有的银行为主,而鉴于其僵化的资产管理体制,大银行根本不思进取。中国的传统金融行业赚取了超高的利润,16个上市银行是中国上市公司利润总和的55%,这是很不合理的一个格局,原来的传统金融机构过得太舒服了,他根本就没有动力去进行改革,所以利率无法市场化,资源配置不合理,金融运转的效率低下,更不可能去践行普惠金融的宗旨。

再一个,客观来讲,互联网金融占整个金融市场的比例非常微小,不可能对传统金融产生巨大的冲击,而真正的冲击是来自观念上的,而非实际上的冲击。所以我们经常看到的所谓“传统金融业的凋零”这种论调基本上是胡说八道。

当初,随着智能手机和3G网络的普及,银行看到了基金、证券、商贸等行业迅猛的触网攻势,预感大势不妙,也纷纷开始涉水互联网服务。然而,处在“尝试”阶段的银行,反应还是慢了半拍。

2013年的6月,史无前例的“钱荒”浮出水面,银行间隔夜拆借利率甚至一度高达30%。阿里巴巴看准时机,推出天弘基金管理的货币基金理财产品,冠以“余额宝”的名字推上光速车道。政府唱主角的大环境也从“促进互联网金融发展”,演化到“互联网+”金融,鼓励“双创”更是添了一把政策干柴。

热潮到顶点,颠覆传统金融行业的言论甚嚣尘上,所有人都觉得互联网金融要改变整个的金融业态,而整个互联网金融行业也享受着全行业的赞誉和荣耀,因为颠覆者,往往被视为英雄。

但网贷行业由于发展过于迅猛,爆发出一系列问题,让业界又不得不调转枪口(还真是忙的不可开交,人们总是热衷于口水战)开始对此网贷行业进行了毫不留情的抨击。虽然稍加理性的一些思考都能明白:互联网金融不都是P2P,P2P也不都有问题,但既然是一边倒的抨击,好像你不骂上两句,就感觉自己好像是个坏人,这对于整个互联网金融行业而言,是一种难以消弭的压力。

而实际上,因为金融供给不足,互联网金融的超常发展是因为有对传统金融进行补充的需求,是具中国特色的一种发展结果,所以当时被全面追捧;但自2015年以来,行业的迅猛发展出现了问题,互联网金融是洪水猛兽这种言论又开始甚嚣尘上。

既然大家享受了当年那种热情,又何必责怪当年的当年的无知呢?

去掉有色眼镜看网贷

首先对行业本身要有理性的认知。网贷P2P这种点对点的借款,肯定是没有问题的:一边儿有需求资金的,一边儿有愿意提供资金的,有一个平台来完成撮合交易,它只是一个工具。但不可否认的是P2P的经营者里面鱼龙混杂,但你不能把一个工具把它定义为是有问题的。所以网贷行业本身的存在是正确的!

其次,8月的新规基本上给网贷行业的发展画出了清晰的路线。监管者还是有非常高的立规思路,确实也广泛征求了社会的意见,正好切中了其中的要害,这个政策是非常符合市场实际的。比如资金存管的硬性要求,这是只有行业中一些真正有实力、有长远发展潜力的平台才能够完成的,实现了银行资金存管,将客户理财资金与公司自有资金分离,才能真正保障客户资金安全。

再比如,“小额、分散”的这一发展特点,所有的大额标都要被下线。

所以行业本身是没有问题的,选择业内有实力的优质平台才是投资人需要考虑的问题,而不是想着如何去在抨击行业中寻找快感。

对于选择网贷平台的一些建议

值得庆幸的是现在的监管政策非常的明确。投资人可以按照一条一条去过一下这些平台,这是一个很笨的方法,却有理有据,非常的实用。其次,投资人可以看看这些平台的背景。最后,你可以用较为粗暴一点的方法,就是直接选择较为领先的平台就行了。但仍然要提醒的一点是,风险是有的,根据自己的风险承受能力,做适合自己的投资是前提!

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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