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电子商务支付作为全球变化最快速的行业之一，时时处于更新换代的状态。而究竟是什么推动支付市场的创新浪潮？什么决定了创新支付方式被采用？支付方式生态系统是什么样的？欧洲、美国、印度和中国当下发生什么可能在未来3-4年内改变消费者在网上商店和社交平台上的支付方式？

驱动创新的四大趋势：

1. 改变消费行为和预期

- 随时随地，任何设备

- 快速送货

2. 电子商务发展

- （社交）平台商务的出现

- 订阅商务（Subscription commerce）

3. 技术驱动型创新

- 创新技术（例如移动应用，应用程序编程接口（API），云技术，加密技术，人工智能，物联网和数据分析）使得所谓的FinTech和BigTech（像PayPal，Amazon，Facebook和Google）公司为现有的支付市场提供更好的替代方案。

4. 规范电子商务和线上支付生态系统的各方面监管改革和框架

- 访问支付帐户（XS2A）

- 转账规则（多边转账费用差额）。

支付行为和支付方式的采用

世界范围内越来越多的支付服务可能受其使用环境的影响。环境由四个情境变量定义：值，关系，时间和位置。支付服务通常用于优化买方和卖方（在线，商店，移动，应用，广告牌等）交易和支付环境风险，其中每种支付环境具有不同的要求。随着买家和卖家数量渐增，支付服务的数量也在增加，为不同创新支付方案提供了更多机会。

客户对支付方式的需求是由零售支付市场的双边性决定的。在每个支付交易中有两方用户，即付款人和收款人。两方用户都有各自的需求，并适用于不同的激励条件。支付“平台”或“网络”（也称为“方案”）引入一个活多个支付服务供应商作为中介来连接付款人和收款人的需求。支付服务供应商需要实现群聚效应的这一挑战，因此创新需要为两方都提供好处以扩大业务规模。对于大多数双边市场，市场双方的常规需求可以概括为：覆盖面，可行性和成本。

支付市场的另一个重要特征是规模经济和网络效应的存在。规模经济是支付市场的特点，因为当定成本偏高时，发生一次交易的成本接近于零。支付市场表现出积极的网络外部性，用户越多价值越高，该网络平台的价值也越高。

支付工具和线上支付方式

线上支付方式是指购物者线上购买商品的方式。线上支付方式出现在商家结账或付款页面，并且应该附带知名商标（如MasterCard，PayPal，iDEAL）或者诸如“信用卡” ，“银行转帐”或“交货付款”。

线上支付方式依托六种支付手段：1.银行卡支付；2.银行转帐支付；3.直接扣款；4.现金支付；5.加密支付；6.运营商代扣。

多样的支付方式匹配所有支付情况（提前付款，付款后，货到付款）。我们已定义了10种不同的支付种类，分别是：1.信用卡；2.借记卡；3.预付卡；4.电子钱包；5.网上银行；6.直接扣款；7.发票 - 货到付款 - 分期付款；8.现金；9.直接运营商代扣；10.加密货币。

本报告还针对欧洲，美国，印度和中国，分析了在线支付领域的发展格局。

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