清华大学金融科技研究院孵化
金融科技与金融创新全媒体

扫描分享

本文共字,预计阅读时间

回顾2016年,在Fintech的主要市场参与主体中,除了互联网运营企业与金融行业,传统实业公司也成为抢滩Fintech的主力军。本文主要从转型路径和业务关联的角度对传统实业公司进行Fintech布局情况进行介绍,并对实业公司进行Fintech布局的动机和优势进行简析。

不同行业的传统实业公司在进行Fintech业务布局时具有行业自身的优势,传统实业公司包括制造业、房地产业、农林牧渔业、零售业、居民服务业等,根据行业发展对金融的需求程度,本文主要选取房地产业、制造业和零售业为代表进行分析:

1、房地产+Fintech:房地产企业线上线下布局,开展金融全行业模式,其中以万达为主要代表;2、制造业+物联网+消费金融:其中又分为互联网设备制造业和其他制造业,前者以华为为主要代表,后者以红星美凯龙为代表;3、零售业+物联网+供应链金融:以永辉超市为主要代表。

实业公司Fintech布局路径与业务关联

一、房地产+Fintech:万达

成立于1988年的万达集团是中国最大的房地产商之一。万达主要通过收购、自主申请和增持股份获得多份金融牌照。万达通过收购快钱的方式获得了第三方支付牌照,通过多次增持百年人寿股份获得保险经营资格。万达旗下的万达征信也在进行牌照申请当中,更于2016年1月获得首张网络小贷执照。

万达通过依托已有的在全国各大城市的房地产线下商户圈、社区圈,通过物业等渠道打通线上线下的数据和服务的对接,一方面降低获客成本,另一方面以已有的房地产项目作为资产端,通过自有支付渠道作为资金入口开发金融类产品。具有代表性的是2015年6月12日 “稳赚1号”的推出,“稳赚一号”通过快钱钱包作为支付渠道,以房地产项目为资产端,通过众筹形式为项目融资。

二、制造业+物联网+消费金融

1、互联网设备制造业:华为

华为做为互联网设备制造商,拥有较大移动终端设备制造的市场份额,并在科技研发方面走在同行业的前沿,在远程服务、语音识别方面拥有深度的研究。华为依托终端与科技优势通过与银联展开合作的方式进入Fintech领域。华为运用ICT(Information Communication Technology)构建其金融智能整体框架,并宣布加入Linux基金会旗下的超级账本项目。通过合作谋求终端设备与运用的良好结合。

2、其他制造业:红星美凯龙

红星美凯龙原有主营业务为家居生产与销售。2015年通过自主投资成立全资子公司家金所,经营网络贷款业务。家金所平台的债权转让项目主要以其供应链上下游的商户融资为主,同时红星美凯龙与另一家制造业海尔合作,以家电、家居等耐用消费品为依托共同进军Fintech市场,二者可以在家居分期、社区金融、供应链金融、配送物流等方面展开深入合作与市场开发。

三、零售业+物联网+供应链金融:永辉超市

永辉超市作为中国大陆首批将生鲜农产品引进现代超市的流通企业之一,其业务版图也开始逐步扩张。永辉超市通过发起注资成为华通银行的第一大股东,并于2016年11月28日获得银监会正式批准成立。通过增持股票成为丝路通支付公司的股东之一。永辉超市积累了大量农户、商户、物流、员工、客户等跨区域性的真实性数据,丝路通支付所在重庆为“一带一路”途中重点城市,永辉超市在供应链金融、理财产品和进出口物流业务的方面具有较大的优势。

实业公司进行Fintech布局的动机和优势

一、动机

1、增加新的收入来源。现阶段部分传统行业“脱实就虚”的趋势逐渐发生。由于传统行业的核心业务创造利润压力渐增,实体经济的创收压力尤其繁重。企业能够通过开展金融服务获得另一条盈利来源,实现新的增长。

2、打造生态闭环,达到规模效益。通过优化治理结构,提高内部效率,掌控规模,开展多元化经营分散风险增加收益。新增的业务领域在初级发展阶段的盈利能力尚且有待开发,通过新业务的开发为整体集团带来产业协同、生态闭环,从长期来讲,能创造更多的价值:产融一体的发展,可以做到精准销售、创造生产、降低融资成本。

二、优势

1、有效的数据积累,降低获客成本。实业公司,尤其是房地产企业与零售业,拥有大量的、历史累积的、优质的、可信赖的线下资源与数据,依托大数据和已有线下资源,实业企业减少了同行业其他公司初创时所需的昂贵获客成本(据估计,1000元每次是现阶段的获客价格),线上数据具有转换率高、真实性强的特征。沉淀的有效数据与Fintech产品的高替代性为实业布局互联网金融提供了真实的可行性。

2、易得高质的资产端。实业公司的原有传统业务形成了Fintech产品设计时的资产端。万达通过房地产项目作为标的进行融资,家金所通过上下游商户的债权转让作为平台主要产品。万达也以地产项目中作为中小企业的商户作为资产端和服务对象。中小企业的融资具有周期性短、流动性强、数量大、风险分散的特征,这为提供服务的金融机构带来大量的现金流与丰富的流动资金,为战略投资等其他业务带来助力;

3、有助于场景的建立。实业公司的传统业务拥有实际的目标群体。房地产公司拥有住房用户,制造业与零售企业拥有消费用户。实业公司根据不同消费群体构建不同的消费场景拥有针对性强、执行力快的特点,同时,可以通过社区创造场景提供更优质化、更多元化的服务。言而总之,是流量+场景的完美结合。

4、其他优势。实业公司可以实现对企业资金流、物流及信息流的严格把控,在结算、风险预示、贷后管理方面有独特的优势。通过与金融机构开展合作的方式,起到终端(客户)与服务提供商(金融机构)的链接作用,有发展至平台的潜力与趋势。部分参与Fintech业务的实业公司拥有雄厚的资本实力和高质量的风控能力,并为其自身带来品牌背书,这也是市场进入者共同面临的无形的门槛和持续发展的重要因素。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

本文为作者授权未央网发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

本文版权归原作者所有,如有侵权,请联系删除。

评论


猜你喜欢

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。