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实务中，常常有人对备付金、保证金、赔偿金、代垫款四者概念和功能分不清楚，本文仅对它们在互联网金融项下的概念、功能、法律关系等进行分析，以解除大家的疑惑。

备付金

概念：根据《支付机构客户备付金存管办法》规定，备付金指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。支付机构接收的客户备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户，客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的情形。

资金来源：由注册在支付平台上的客户支付。

用途：用于向交易方支付货款而预先存放到第三方支付机构。

平台角色：中立第三方，暂时存管备付金，且专款专用。

法律关系：第三方支付机构和客户、交易方之间成立委托关系。在客户确认交易信息之后，将备付金转移至交易方账户。

保证金

概念：指注册在网贷平台上的借款方，与平台、出借方签订借款协议，并在协议中约定，为担保债务履行而向网贷平台预先支付的，承诺逾期未付借款情形下，用于偿还出借人的资金。

资金来源：借款方

用途：在借款到期未还情形下，用于偿还借款人。

平台角色：平台不作为借贷主体，仅是借贷信息发布中介平台。

法律关系：出借方和借款方形成借贷关系，平台仅作为信息中介，提供居间服务。

赔偿金

概念：由担保（或保险）机构和网贷平台签订担保（或保险）协议，约定在借款方逾期未还借款时，由担保（或保险）机构向出借方进行支付的理赔款。

资金来源：担保（或保险）机构

用途：在借款方逾期未还借款时，担保（或保险）机构向投资人进行理赔。

平台角色：中介信息服务平台，委托担保（或保险）机构在约定事项发生时，对出借方进行赔付。

法律关系：担保（或保险）机构在履行赔付义务后，取得向借款方追偿的权利。

代垫款

概念：指出借方、网贷平台、借款方签订借款协议，约定在借款方逾期未归还借款时，根据出借方申请，中介平台以其自有资金代为向出借方偿还借款或借款给出借方。

资金来源：网贷平台自有资金

用途：根据出借方申请，网贷平台以其自有资金代为偿还到期借款。

平台角色：平台作为新债权人，代垫款性质是债权转让款；另一种情况比较少见即平台给出借人暂借款，平台与出借人形成新的借贷关系，同时出借人将原有债权委托给平台追偿。平台兼具代理人和债权人角色。

法律关系：出借方、网贷平台、借款方在借款协议中约定，自出借方收到代垫款后，平台取得其债权，并得以向借款方主张债权。或作为代理人身份主张债权，所得款项优先归还代垫款。如追偿未果，出借方需另行向平台还款。

另外，还有一个关键问题，在保证金情况下，若多笔借款同时到期情况下，如何向出借方分配保证金？关系到出借方切身利益，需特别注意。

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