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金融科技体系不断发展，很容易乱花迷眼。迈入2017，普华永道的DeNovo分享了其有关金融科技领域可行转向的看法。

普适型机器顾问处境艰难

金融科技界试图重塑美国财富管理格局，导致美国市场内充斥着普适型机器顾问。美国前十家资产管理机构中，有九家不是已经研发了（或正在考虑研发）了自由机器模型，就是与第三方机构达成了合作。从众心理，或更准确地说，类似的算法可能消减单一功能机器顾问的吸引力，使其沦为另一种分销渠道，类似于在线经理人与传统理机构的发展融合。

区块链安全技术可能好景不长

从根本上说，区块链是一串软件代码，与操作系统、数据库及互联网基于的语言指令同质，都较为脆弱。基于各种区块链应用及协议的安全机制都易出现安全漏洞，但也会促使金融科技公司抉择恰当商业应用，制定事件处理机制，消减区块链应用计划。

积分返利制度终结

如今，我们已经日渐转向移动为先时代，消费者们期待获得及时满足与收益。未来，那些提供延迟积分或现金返利项目将越来越难以维持客户忠诚度，影响其消费习惯。所以，我们可能要就此开始重新审视现有的奖励和返利机制了。

较保险科技，传统保险服务将保持优势

尽管有关保险科技的报道铺天盖地，传统保险产品仍将占据全部市场。尽管金融科技投资趋势向好，但要占据客观市场份额仍需时日。保险领域错综复杂的管理体系远比银行业庞杂。例如，保险公司需遵守50个州各类利率及填表规范。此外，承销与资本管理是保险业成功的两大重要因素。在几乎所有领域，保险公司都十分精通风险管理，资本密集型资产负债表要求并不会被新入者打破。

反向并购将有助整合

金融科技创企将收购现有银行，以快速吸收存款，促进贷款，绕过仍不明朗的监管环境。大多数人预计2017年是金融科技市场开始整合之时：将出现领军企业，快速跟进者勉力支撑，整合活动增多。但收购银行的金融科技创企将以更有效的方式从中脱颖而出。

若要说从2016年获得的启发，那就是尽管竞争激烈，兵贵神速，也并不一定是冒险佳策。对像金融科技这样发展迅猛且不断变化的行业来说尤为如此。普华永道DeNovo希望避免从众，希望你也能学会这一点。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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