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据3月2日商务部引用捷克通讯社消息,捷信集团(Home Credit)在3月1日宣布,2016年捷信集团净利润2.1亿欧元(折合人民币15.25亿元)。此前的2015年,捷信集团净亏损4160万欧元(折合人民币30205.8万元)。

亚洲市场贡献率69%

捷信集团负责人指出,亚洲市场的发展对2016年业绩贡献非常大。2016年,捷信集团新贷款总额同比2015年增加了76%,而亚洲市场对该增长的贡献率达到了69%。其中,业务增长最快的是中国市场,然后是越南。

捷信集团于1997年在捷克成立,由PPF集团控股,是中东欧地区最大的投资集团之一,主要为中东欧、亚洲国家提供消费信贷业务。

据第一消费金融了解,2010年11月10日,捷信消费金融有限公司在天津注册成立,是我国首批获得消费金融牌照的公司之一。

捷信提供商品贷和消费现金贷两种贷款产品。商品贷的具体产品包含手机,摩托车,个人电脑和办公通讯工具,时尚消费品,白色家电,黑色家电,美容及牙齿护理,驾校培训,婚庆,教育培训,家具,等等。消费现金贷为捷信福贷,提供500元、1000元、1500元三种额度的贷款。捷信提供了具有差异化的产品,即灵活还款服务包和保险增值服务包——前者让贷款用户每月支付15元即可享受到延期还款、变更还款日期和优惠提前还款等三项增值服务;后者则是支付一定的保障计划月手续费后,如果发生了约定的保险事故,则保险公司的赔付可以减轻意外状况发生后的还款压力。

据媒体报道,捷信2006年即进入中国,在2012年扭亏为盈,实现5000万元盈利。连续交了多年学费后,捷信中国已经连续5年持续盈利。

连续5年盈利

1月18日,媒体报道捷信中国公布了其2016年全年业绩,没有透露营业收入和净利润。

据媒体报道,捷信中国累计发放贷款逾490亿元,贷款服务点超过14万个,分布在全国312个城市。其中,广东区域以超50亿元的消费贷款领跑全国,全省贷款服务点过16000个。此前的2013年至2015年,捷信中国营业收入分别为21.4亿元、33.53亿元和57.06亿元,同比年增长率分别为221.5%、56.7%和70.2%。

据天风证券研报分析,捷信中国2015年收入7.74亿欧(折合人民币578.06亿元),其中利息收入5.29亿欧元(折合人民币39.04亿元),服务费收入2.44亿欧元(折合人民币18.01亿元);净利润9.41亿元,同比增长99.38%,净利润率为16.49%。

不良贷款率3.69%

作为第一家进入中国消费金融市场的外资公司,捷信消费金融在风控、资金方面已经形成差异化竞争优势。

在风控方面,捷信对接了央行征信中心,是22家持牌消费金融公司中接入央行征信的11家公司之一,可以将达到一定条件的逾期借款用户的信息上传到央行征信。

在资金方面,持牌消费金融公司资金来源有股东存款、金融机构借款、发行债券、同业拆借和ABS等。截止3月6日,捷信是四家(中银消费金融、湖北消费金融、锦程消费金融和捷信消费金融)发行了ABS的持牌消费金融公司之一。

2016年10月11日,“捷赢2016年第一期个人消费贷款资产支持证券”在银行间市场发行,发行规模超13亿元。根据该ABS公开信息,截止2015年12月31日,捷信金融总资产156.35亿元资产负债率88.36%,资产收益率0.37%,资本充足率14.86%,不良贷款率3.69%。

根据该ABS原始资产池信息,该ABS单笔贷款平均本金余额仅3200元,单笔贷款平均合同金额仅4000元,体现了小额分散的优势。在借款人方面,借款人加权平均年龄27.86岁,借款人加权平均年收入5.34万元,借款人加权平均收入债务比1543%。

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