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一直以来，互联网金融都扮演着挑战金融秩序、颠覆传统银行体系的角色，肩负着实现普惠金融的伟大使命。而随着近年来互联网金融的迅猛发展，与传统银行的竞争更是达到了水火不容的境地，在有些国家和地区，甚至逐渐形成了两个行业的发展壁垒。

对此，世界金融服务创新之父Nigel Morris认为，传统银行与互联网金融的深度融合是未来发展的必然趋势。在积极构建互联网金融和传统银行各自行业内部生态系统的同时，应当打破行业壁垒，加强交流合作。

Nigel Morris在英美金融业界享有盛名，被誉为"世界金融服务创新之父"。他于1994年创立的Capital One成为世界金融创新发展史上的传奇。目前，Nigel Morris担任QED 基金合伙人，利用数据战略为高成长性企业提供风险投资，并在美国首家P2P网络借贷平台Prosper、欧洲最大支付服务商 Klarna等国际顶尖互联网金融机构担任董事。

通过QED基金，Nigel Morris致力于加强互联网金融与传统银行业的沟通合作，打造三方共赢的生态产业模式。到目前为止，Nigel Morris已促成了包括GreenSky和SoFi在内的多家互联网金融公司与银行建立了长期稳定的合作伙伴关系。

近日，Nigel Morris接受了美国金融媒体《美国银行家》的采访，对Capital One和QED的发展历程以及未来互联网金融的发展方向发表了看法。

构建员工信任纽带

优质金融人才的积累是Capital One和QED发展成功的重要因素之一。Capital One在当时拥有一定的资本优势，而人才的引入更是为公司注入了巨大活力。随着公司不断发展，Nigel Morris也逐步开始了对互联网金融投资模式的探索。2006到2007年期间，Capital One开始使用自有资金进行小规模投资。直到后来成立QED 基金，大部分的人员配置也由Capital One的前员工组成。Nigel Morris表示，构建员工之间长期的信任纽带对于Capital One和QED的发展具有至关重要的作用。

QED的发展模式

Nigel Morris表示，不同于单纯的提供资金支持，QED基金致力与中小型互联网金融公司建立长期稳定的合作伙伴关系。从零开始，帮助企业搭建商业体系，同时，QED还采用严密的风控模式全面降低企业发展风险。

成立以来，QED基金成功投资了多家著名互联网金融公司，其中包括：Credit Karma、SoFi和GreenSky。

QED曾领投了Credit Karma所进行的A轮融资。如今，Credit Karma已从一家客户数量稀少，估值只有几千万的小型公司发展成为了拥有6300万用户的互联网金融巨头。Nigel Morris表示，Credit Karma的业务模式对于提高社会金融透明度，提高消费者金融服务体验具有重大意义。

此外，QED还曾领投了GreenSky所进行的A轮融资，而著名学生借贷平台SoFi在发展初期也获得过QED的投资。

互联网金融的发展方向

Nigel Morris表示，传统银行业的优势在于完善的金融基础设施、庞大的资金量以及系统的风控流程，而互联网金融则在用户数量、营销模式和较高的收益率水平方面具有竞争力。

Nigel Morris认为，传统银行业已经难以满足社会经济发展的需要，这也恰恰为互联网金融的发展提供了机会。当Nigel Morris在1994年创立Capital One时，美国的个人借贷领域发展十分缓慢，包括花旗银行、摩根大通和美国银行在内的众多大型银行所开展的业务均是针对大型企业客户。从长远来看，尽管大型银行拥有包括资金充足等诸多优势，Nigel Morris还是认为大型银行不具备开展个人借贷业务的"基因"。因此，与互联网金融企业合作便是传统银行拓展业务范围，推进互联网化的重要举措，其中合作的成功案例包括：Lending Club、Prosper以及OnDeck Capital。

目前，互联网金融和传统银行业已经发展成为了两个独立的生态系统，而且随着发展的深入，行业之间的交流也越来越频繁。然而，需要警惕的是，互联网金融和传统银行之间不同的业务模式和监管体制却可能成为双方合作的最大障碍。

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