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美国多家信用评分机构调整FICO分数参考数据来源

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近年来,信用机构错误上报信息导致消费者信用遭受负面影响的批评不绝于耳。

而近日有消息称,消费者信用报告中将不再涵盖民事判决和税务留置。这一最新措施旨在尽可能减少拉低信用分数的负面信息。对于消费者来说这是个绝好消息,但对于出借方来说可能会增加其风险。

美国消费者信息产业协会称,Equifax、Experian和TransUnion此次共同决定于7月1日起不再使用税务留置权和民事判决信息。如果一个人的重要身份信息,例如姓名、住址、社保号或出生日期等没有得到完整呈现,那这两项数据就不能被使用。许多税务留置和判决书中都没有完整涵盖这些信息。这一变化适用于信用报告上新加的及已有的所有税务留置和民事判决信息。

大多数贷款发放都主要参考FICO分数,然而联邦贸易委员会(FTC)的数据显示(来源国会要求调查的一份报告),每5个消费者中就有一人的3份主要信用报告中至少含有一个错误。消费者金融保护局(CFPB)称,上文三家信用机构自2011年起已收到约800万份关于信息争议的请求。CFPB还公布了一份调查显示,这三家信用机构需要运用更好的身份匹配标准并更多地更新记录,改善民众记录数据的标准。

信用报告上的不精确信息不止可能影响消费者获得贷款,还可能影响到他们获取住房有时甚至是就业。

2015年,多家信用报告公司与纽约市总检察长及其他31个州就几项行为达成协议。协议要求这些公司将与几类负面信息从发给收账公司的与贷款无关的项目报告中移除,比如健身房会员信息、图书馆罚款和公共交通车票信息。到2018年,信用报告公司还必须将已有保险公司支付的医疗债务收账信息移除。

简化信用报告对于消费者来说无疑是个利好消息,但有些人认为剔除税务留置和民事判决信息可能会让出借方更加无法做出精确的贷款决定。据LexisNexis风险决议数据库显示,有税务留置和民事判决记录的人比普通人还贷违约的风险大一倍。

信用专家、Experian和信用分创建机构FICO前经理人John Ulzheimer表示:“这会让那些信用记录不好的人看起来比实际情况更良好一些。只是剔除留置或判决信息,增加某人的信用分数后并不意味着这个人突然信用风险等级就变好了。”

据预测,这一改变会增加美国约1200万有信用分数的消费者的FICO得分(6%的总人口)。对大多数人来说,最多只会加上20点。70万名消费者的分数预计将会增加至少40点。

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TA还没写个人介绍。。。

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