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“SPNB”是指一个国家银行在特定范围内从事的金融活动。美国货币监理署(OCC)指出让金融技术公司拥有特许经营国家银行牌照(SPNB Charter)满足公众利益。在SPNB牌照统一标准和监管框架下,金融技术公司将像其他联邦特许经营的银行一样,稳健而有效地服务于消费者和企业的金融需求。OCC决定向金融技术公司发SPNB的原因有三个:首先是在现代经济中,技术公司已经在向社会提供关键的金融服务;其次,OCC 认为金融技术公司在提供金融服务的同时有能力向消费者提供全面的保护;第三,金融技术公司成为特许经营的国家银行可以提高国家金融系统的竞争力和促进金融现代化发展。

OCC对金融科技公司进行评估时着重考虑以下四点:

• 该银行是否拥有技能和经验丰富的组织者和管理者。

• 该银行是否有足够的资金支持经营和覆盖拟议的潜在风险。

• 该银行是否有包括明确盈利途径和时间表的商业计划 。

• 该银行是否在其商业计划中包括合理的FIP(FIP包括金融科技公司的商业目标,途径和活动,以及该公司对消费者提供安全的系统和公平金融服务的承诺。)

OCC向金融科技公司发出了SPNB牌照后,该公司便可以开始从事银行业务。OCC会向所有SPNB国家银行进行定期的现场检查。

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