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印度总理纳伦德拉·莫迪希望印度停止使用现金,完全实现货币数字化。因为他认为,无现金经济能够增加印度经济透明度,打击贪污腐败,推动印度国内生产总值发展。

然而,一项来自Omidyar Network与Dalberg Global Development Advisors的联合调查发现,其实印度并没有为数字金融(使用电子支付方式)做好准备。

举个例子,虽然数字金融被认为将引起印度下一代革命风潮,但5月18日发布的报告称“消费者接受这项技术的速度很慢”。Omidyar Network经理兼投资人Swati Aggarwal称:“我们发现数字技术渠道并没有自动向消费者转化。实际上印度许多人并不使用有数据流量的智能手机。”

到2017年6月印度智能手机用户人数有望超过4.5亿。但50%的人并没有开通数据服务。另外根据Omidyar数据,农村只有不到5%的成年人有智能手机。报告也指出,因为保守的社会习俗,有相当一部分人尤其是女性,仍然不能使用智能手机。

这份报告根据2016年10月-12月期间对印度5个邦30个地方384人的采访完成。 Aggarwal解释说,报告想要采访足够多的人,理解数字化觉醒中消费者行为。

这些发现可能会使那些支持无现金经济的政府、银行、电子钱包公司、创业公司担忧。根据咨询公司麦肯锡预测,到2025年数字金融预计将促使印度国内生产总值增加7000亿美元,创造2100万个工作岗位。但如果按照Omidyar-Dalberg的报告发展,要实现这份美好愿景可能还困难重重。

数字服务:简单为上

印度农村地区居民认为,使用数字服务和应用很难。他们不知道怎么办理手机或网络服务。报告称,他们“金融服务中有太多当地口语中没有的专业术语和内容,当地人无法理解。”

有些时候,用户甚至无法区别账户号码与PIN码,这让他们用某些需要账号的应用时不得不小心翼翼。比如“记入借方”(从账户取钱)、“计入贷方”(向账户存钱)这种术语就让农村用户困惑不已。

相比之下,印度农村人更喜欢当地的服务提供商,比如贷款代理商、自助团体、小型金融机构、合会、存款协会、黄金担保贷款和私人放贷人等,这些机构或个人已经建立了长期的信任,他们的服务也很舒适到位。

“黄金担保贷款的代理人讲话很有礼貌,还给我倒水喝。他非常有耐心地给我解释贷款过程。而且几分钟内我就拿到贷款了。”来自Karnataka村的家庭主妇Mangai在调查中这样说。

BHIM-Aadhaar平台与政府BHIM应用软件相连,不需要个人导航设备或手机,这可能是对这种问题的解决办法。任何有 Aadhaar卡的人在任意一家商业点通过指纹认证就可以开通BHIM。自BHIM在2016年12月推出到2017年3月来,无现金交易变得简单方便,现在BHIM已经下载量已达到1800万。

女性面临的挑战

报告发现,印度女性使用数字金融服务的人数极低。在印度,10个女性中只有不到5人有手机;使用手机上网功能的人中只有35%是女性。报告称,另一方面,对大多数印度人来说,智能手机是一种娱乐、社交方式,很多人害怕它会“产生不良影响,导致性骚扰或离婚”。

报告说:“不少男性和女性告诉我们,报纸文章、电视新闻都报道称女性使用社交媒体会导致外遇和离婚。”

印度男性通常不会给妻子、女儿、姐妹买智能手机。许多女性使用只能打电话、不能连接数据的手机。

比哈尔邦Masia Bigha村的一名老师告诉Omidyar:“不应该给女孩买智能手机。这不合适。谁知道她们会跟谁聊天?我不会给我女儿买手机。她还在上高中,现在应该先让她结婚。”

但报告显示,如果有专门针对消费管理或教育的软件,女性使用者会增加。

这样看来至今为止,让13亿印度人完全实现货币数字化还不过只是一个空想。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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