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6月15-16日，第二届“中国互联网保险大会”在北京举行。平安健康险互联网业务部负责人吴涛围绕着“互联网保险业务与医疗健康的结合与创新”这一主题，发表了演讲。

吴涛表示，健康险的春天已经到来。平安健康险互联网业务从2015年开始起步，经历了2016年爆发式的增长，2017年截至5月底，已经达到5亿左右的保费收入。平安健康险主要专注于医疗保险领域，其中主打产品即为市场上最早推出的百万医疗险“平安e生保”。为了提升服务竞争力，同时惠及更广大的客户群体，平安健康险推出了智能核保，开放了人机对话功能，让有轻微异常的用户都可以享受到更好的医疗保障。为了进一步建立壁垒，公司推出在线全E化理赔运营服务体系，引入自动化审核与风控体系，提升客户理赔服务体验。此外，平安健康也提供包括就医绿色通道在内的多种增值服务。

会后，吴涛接受了未央网的专访，进一步解读了平安健康险互联网具体业务的布局与公司在保险科技领域的探索等。

在产品创新方面，吴涛表示，在掌握用户需求和互联网趋势的基础上，公司于2015年12月推出了市场上首款普惠型医疗保险产品“平安e生保”，这是平安健康险高端医疗十余年后开拓中端保险市场的重要创新，被称为“百万医疗险鼻祖”，目前覆盖客户数超过100万人，平台月保费破亿元。在渠道开拓方面，平安健康则创建了以O2O、自营平台和第三方平台为核心的网销渠道。

在保险科技方面，平安健康险在智能核保、理赔风险管理系统、理赔自动化审核系统等方面都有充分的运用。公司推出的智能核保功能，帮助有异常健康状况的投保客户，通过人机对话的模式，进行简易的医学核保，从而实现提高轻微症患者的承保率。公司的理赔自动化审核系统，能够大幅缩短理赔案件处理时效，目前平安健康APP极速赔已实现最快19分钟理赔到账。

关于未来互联网保险的发展趋势，吴涛提出了三点看法：1）新技术将越来越多地运用到互联网保险中，目前的区块链、人工智能等新技术将会带来消费场景、产品形态和保险营销等多维度的颠覆，从而推动互联网保险向新技术密集型经营模式转型；2）线上管理能够有效降低成本，提高效率，将会成为未来的主流模式；3）产业链融合打通医疗健康数据与服务路径。平安健康险也指出，保险机构直接参与医疗服务体系管理的管理式医疗模式是大势所趋，并于2016年提出“成为中国最大的管理式医疗保险公司”的战略布局。

以下为吴涛演讲全文：

各位来宾大家上午好，先介绍一下我叫吴涛。我是医学专业毕业，毕业以后一直从事健康保险这个行业，在这个行业已经11年了，非常荣幸今天遇到我的老领导。跟着李老干的时候，是在2006年我刚毕业的时候，那个时候良军跟我说他说健康险的春天会来，这个春天等了十年，我觉得有点长，但是还好终于来了。为什么？因为我们健康险在2015年7月份只有我一个人的时候，我领导尚教研说吴涛要不你试一下我们做做网销的健康险，于是我从产品开发从头开始做，一直做到最后的上市市场营销包括对外合作，那个时候7月份到年底做了300多万，现在看300多万真的是微不足道，但是2015年的时候有那么几个人的时候，你会觉得还是一个不错的成绩。但是到2016年，我们的业务是爆发性的增长，我们的团队变成8个人，但是业务有1.1个亿，而且是纯线上健康险、纯保障型健康险，没有任何返还的，就是几百块钱的医疗险卖到上亿。

到今年，这是截止到5月底的数据，我们已经做了五个亿的纯健康险，90%以上就是“平安e生保”带来的，我很荣幸，是我带领团队开发出来的。所以如果返回两三年前说健康险，我觉得我真的没有什么信心，我也很迷茫，不知道春天会不会来。但是现在看，我作为从业超过十年的从业者，应该是健康险的春天来了。

我们健康险的产品思路，总的来说关注于在医疗险这个领域。我们在医疗这个领域已经做了很多探索，很多产品，很多创新，包括最好的“平安e生保”，还有家庭版的“平安e家保“，另外比如“平安宝贝”是国内第一款真正的HMO产品，我们和儿童医院合作管理式医疗，这是真正落地了，是一个成功的探索。

平安健康险主要关注在医疗险这么一个细分的领域。 e生保已经获得了包括“2016年年度保险产品”、“ 2016年年度互联网保险产品”、“2016年上海年度保险产品”等在内的诸多业内荣誉的肯定。非常幸运，这些成功的产品都是在我们团队。

这是2017版“平安e生保”的保障责任，我可以骄傲说一句这个已经成为行业百万医疗险模板。包括主要的卖点，不限社保用药，不限疾病种类，不限治疗手段，有些续保年龄，有些做到80岁，我们99岁。

但是智能核保就是我们独特了，其他同业还无法模仿，市场上只有我们平安e生保做到了。所以竞品这么多，行业内只要有一款产品出来卖的好，不出一个月马上竞品就来了，所以我们怎么办？作为最开始的鼻祖，最开始研发出来的百万医疗险产品，我们做了这么一个创新，叫做智能核保。网上健康告知你是否有什么什么经历，全否才能过。但是这样的是把很多的客户塞到门外，如果他不会撒谎的话，如果他如实说的话，我相信大部分人都进不来，包括在座的各位。所以我们觉得有一些小病其实是可以放进来的，我们就开放了人机对话的页面，比如甲状腺结节为例，如果你体检发现一个结节，在其他公司是进不来的，如果严格按照健康告知。只要在我们页面回答几个问题，我们最终的结论是核保通过，只要不是很严重的疾病，哪怕有些甲状腺结节，还有乳腺、宫颈有很多问题，让有一点点异常的用户都可以享受到好的医疗保障。这才是真正的普惠型医疗，就是要惠及更广大的受众。

我们在理赔方面也进行了升级，我想保险产品形态肯定会复制，但是服务没有那么容易被模仿，服务肯定是有门槛的。我们在服务上做到了门诊三万、住院十万都可以进行手机端在线理赔，我们可以通过APP、微信、官网，只要额度在这个范围内都可以拍照理赔。我们强大的后台，有一系列的包括南非的自动理赔、还有风控体系等等强大的支撑。我们目前最快实现19分钟理赔钱就已经到帐了，不是审核完毕，而是钱款到客户帐上。住院的在线理赔，以前没开这个功能，我们开始觉得住院这么大额，必须上门，所有材料全部备齐了，审半天。但是现在十万都可以，按照我们自己的案例和大数据，我们做了一个分析，大概90%的客户都能在这个额度以内满足报销需求。门诊三万，住院十万，90%平安健康险的客户都可以通过线上拍照来进行。

这两个创新对于网销来说是非常重要，既然客户已经在网上买了我们的产品，我们也应该让客户能在网上理赔，这点对于险种的销量和增量我觉得是一个很好的措施。当然，我们还为了提升市场竞争力，增加了很多增值服务，比如说我们跟医疗网络资源结合，我们提供就医绿色通道。

我们e生保能做的这么好，真的是感谢大家同业的步步紧逼，逼我们去做服务，逼我们去做迭代，所以感谢同行，感谢竞争对手。我希望下一个十年，在这个行业能和大家一起为健康险创造出更辉煌的业绩，谢谢大家。

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