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2016年以来,保险科技(InsurTech)一词逐渐进入大家的视野。大数据、云计算、区块链及人工智能等先进技术的发展,为保险行业带来了深刻的变革。新技术的应用,逐渐渗透到产品设计、定价承保、销售及理赔等各个环节,帮助传统保险行业降低成本,提高效率,改善消费者体验,满足消费者需求。同时,在全球范围内也涌现出一大批创新型保险公司,快速推动保险行业的发展与变革。根据CB Insights统计显示,2016年,保险科技公司在全球范围内共融资173起,同比增长超过40%,融资金额共计17亿美金。

在上述背景下,2017年第二届金融科技大会主题论坛二以“保险科技的突破口”为主题,邀请业界人士进行深入探讨。参与主题论坛的嘉宾包括了慧择网创始人及首席执行官马存军、信美人寿相互保险社董事长杨帆、车车车险创始人及首席执行官张磊与大特保创始人及首席执行官周磊。水滴互助、水滴筹创始人兼首席执行官沈鹏担任该论坛主持。

保险科技助力用户触达

慧择网创始人兼首席执行官马存军表示,保险科技的出现,为保险真正融入大众的生活提供了可能性。保险具备金融所有的属性,如信用、杠杆等等。但是,用户对于传统的保险产品的使用频率较低,一般情况下产品很难触发用户进行购买。而保险科技的发展,能够让保险这个产品进化得如同水电煤气,成为生活的基础。马存军相信,未来随着科技信息的发展,保险服务会与科技相结合,融入生活、融入生命,最终实现时刻在大众身边。

科技应用降低成本,改善用户体验

信美人寿董事长杨帆表示,技术的发展为相互制保险插上了翅膀,帮助其降低成本,改善用户体验。以金融云技术为例,其应用改变了所有保险行业基本的合约系统规则,不再是以业务保单作为一个核心的诉求,而是把会员作为系统的核心。依靠金融云技术,可以帮助信美节省80%的成本。当互联网时代更快普及,保险变得更简单、更透明、更便捷的时候,金融云则能够支撑海量的交易。此外,如人工智能、区块链技术,都在逐步应用于保险行业中,改善用户体验,满足用户需求。

保险科技重塑保险价值链

车车车险创始人兼首席执行官张磊表示,保险科技能够重塑保险行业价值链的四个环节,即产品设计、定价与承保、在线分销与理赔管理,为保险公司、传统互联网公司与代理人三种角色赋能。以产品设计为例,过去主要是基于精算与传统单一的保单,包括免赔额等。但是现在,通过新的技术,如大数据和区块链等,可以使得保险的产品定制化,使得单一的保单更加丰富,实现按需付费。张磊提出,未来的行业趋势一定是基于技术手段,为保险行业降低成本,提高效率。

保险科技解决传统行业问题

大特保创始人兼首席执行官周磊提出,目前,传统保险行业面临供需错配、缺少资源和渠道的整合与缺少用户激活、留存和转化的机制三大问题。保险经纪及科技的价值就在于:如何连接用户的需求和承保能力;如何解决传统保险公司在产品研发、运营及技术能力上的问题;以及作为聚焦健康险的公司,如何跟医疗与健康行业打通。保险经纪如果要实现以上三点,技术是基础也是核心的一环。

保险科技让保费更具性价比

水滴互助、水滴筹创始人兼首席执行官沈鹏表示,中国是人口领先的大国,保险科技的介入会让保费变得更有性价比,会让广大人民群众更认可保险,在不久之后,中国市场肯定会成为全球最大的保险市场。水滴公司在做的,便是将旗下的三大业务水滴互助、水滴筹与水滴保,协同起来,更好地服务好全国广大保民。

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