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由清华大学五道口金融学院、清华大学国家金融研究院主办的“第二届中国金融科技大会(2017)”在京举办,大特保创始人、首席执行官周磊在题为“保险科技的突破口”的主题论坛上发表演讲点击查看

周磊认为,在新需求、新市场、市场的新变化情况下,对于保险中介,也要有新的定位。同时周磊也介绍了如何通过保险科技,来帮助解决传统保险行业目前面临的几大挑战:供需错配,缺少资源和渠道的整合,缺少用户激活、留存和转化的机制和体系。

大会演讲结束后,未央网对周磊进行了采访,对大特保在保险科技的应用和探索等方面进行了交流。

对于大特保利用了何种金融科技来发展保险业务和推出保险产品,周磊提出了以下三点:1)产品模型。坚持利用过去一段时间沉淀的和保险本身相关的健康、理赔等数据,结合社保数据和市场需求变化,进一步优化产品模型的搭建,确保产品最贴合用户需求;(2)精准营销。利用大数据分析的技术,结合统计学、用户行为、消费属性、健康等数据、去做颗粒度更细的产品,并通过精准渠道到达特定人群,保证产品到达用户是千人千面,提高转化率,降低获客成本;(3)人工智能。大特保主要瞄准投保和理赔端的痛点,大特保有专门的AI研发团队,2年前就已经开始大数据架构的搭建和人工智能的研发应用,通过人机交互的方式,搭建一个真正从用户需求出发的智能保顾。

同时,周磊表示,人工智能的产品背后,由于逻辑复杂程度不同,呈现在前端的用户体验也不同,每一个体验的进步,背后都是非常复杂的逻辑建设,需要时间的累积。以大特保来说,除了自身平台线上线下长期积累的数据,还会结合行业公开数据,并借助国内一流的大数据公司,从多个维度出发完成数据采集和匹配,做成更完善的用户画像。相较于人与人的交互,人机交互的科学性在某种程度上更容易建立用户信任,并协助用户更好的选择。我们希望通过科技赋予保险信任基础,赋予保险和生活更多的交汇,促使保险真正成为生活的刚需,民生的保障。

“简单”一词,是周磊一直强调的。“用户需要操做的越少,就越容易理解你的产品并乐意被引导”。通过大数据、人工智能等科技的应用,用户借助保顾,只需输入最基本的信息,即可将其健康、财务、理财、医疗等维度的数据反映到保险需求上来,从而了解自己应该买什么样的保险,以及怎样用最简单、最便宜、最经济的方式覆盖生活中可能遇到的大部分的风险。“毕竟对于很多人来说,已经意识到自己需要保险,但却觉得选择的过程太复杂,我们要做的就是把买保险这件事变得简单。”

对于大特保产品线,周磊表示,大特保提供的大部分产品是与保险公司合作研发的,聚焦意外险和人身健康险领域,种类已相当完善。同时,大特保通过人机交互,会更了解用户的需求和变化,可以反哺产品设计,优化和创造新的产品,使其呈现方式更合理、过程更简化、定价更精准。大数据应用带来的直接改变就是把以往不确定的风险变得可控,补充市场供给的空白,如针对高风险人群的产品,未来还有可能为患了大病的人群提供保障。

对于现行监管环境,周磊表示,保险是专业性很强的服务行业,监管有利于行业的规范经营和风险防范,推动整个行业健康向前。对于能推动行业增量业务的创新实践,监管的支持力度是很大的,鼓励在充分防范风险的前提下,通过技术创新去服务行业,改变目前的一些普遍痛点,真正服务好用户。

谈及对于人工智能技术还有哪些期待,周磊表示跨行业的技术的交互还有待提高。以车险为例,其最重要的是车险产品与汽车行业信息的交互,以帮助做好风控和定价,而不仅仅是技术本身。对健康险来说,数据挖掘和AI更多是的和风控相关,可以帮助规避健康险的逆选择风险。

技术的下一个突破口在哪里?周磊表示,保险产品前端是投顾,后端是理赔,这两个环节要做到更精准、颗粒度更细,非常依赖数据挖掘和分析,以及如何实现更简单、更多维度、更有效、更低成本地进行数据采集并与保险数据相结合,同时在公开合法的前提下,还要确保数据更充分、更全面、更有时效性。

对于大特保未来的发展方向,周磊表示,作为行业内为数不多的健康险平台,大特保将坚持初衷,坚持做人身险相关产品,因为商业健康险目前只占公共卫生支出的2%左右,我国居民的医疗自付比例高达40%,其空间还很大。另一方面,作为保险科技公司,大特保将坚持科技驱动,技术输出,这个技术创新不光是支撑大特保自身的产品创新,而是希望以技术服务整个保险行业,甚至跨行业的保险服务。

大特保的获利点在哪里呢?周磊表示,大特保不依赖于客户佣金,佣金几乎都反哺到市场推广和增值服务,大特保主要通过风控降低理赔成本,与保险公司利损共担,这也和大特保自己的保险经纪的定位相关。至于未来的价值空间,大特保将专注用技术推动行业发展,链接用户需求和承保能力、链接传统保险公司和线上用户需求、链接健康险和医疗大健康产业。“在传统行业和新兴技术相结合方面,能做的还有很多,最主要还是结合双方优势,发挥长板结合的最大价值。大特保未来将主要通过输出产品研发、技术服务和互联网推广运营能力,帮助保险公司更好的开展互联网业务,以科技支撑产品快速迭代,建立持续创新的内在机制。”

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