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2017年是"财富科技"公司的大年，虽然市场份额与传统财富管理公司相比差距仍然不小，但这点可能即将改变。

投资者总有从众心理，但目前财富管理界最大的一场变革数字颠覆仍只是一小群数字积极分子和千禧一代的专属。

无论是什么标签--机器人投顾、数字财富管理或者财富科技，像Nutmeg和Scalable Capital这样的公司发展迅速，但相对于传统财富经理所管理的资产和客户来说是沧海一粟。

对于这个潜力与泡沫同时存在的新兴市场，麦肯锡给出了自己的几点看法：

数字浪潮仍在持续

麦肯锡认为，尽管"数字颠覆者"没有像众多所期望的那样快速增加资产规模，但客户的注意力明显已转移至数字领域。

"如今约30-35%的投资产品搜索发生在数字渠道上，而不是询问亲朋好友，看口碑或是其他渠道。"

为了抓住这个数字化趋势，传统公司必须加大自己的数字营销能力。

虽然投资者接受数字财富管理并创建账户的速度比较慢，但"数字颠覆者"的客户更开心。

"无论是数字颠覆者平台还是传统公司，转向自动投顾产品（如根据规则推荐分配资产的产品、自动再平衡和其他此类产品）的资产数量仍较低。

"数字颠覆者的客户满意度更高，比传统高5-10倍，这主要是因为客户体验增强。"

麦肯锡表示，这种满意度不只是投资后获取资金便捷度，还包括整个数字体验如增加资金、改变投资分配、查看账户。

"如果数字创企能够攻克获客难关，降低成本，那他们将能够继续快速增长并获得实阻的市场份额。"

资金流入持续上升

另一个看好数字财富管理的信号就是，有越来越多的富裕客户正将资产转至财富科技公司。传统财富管理公司的一个共性就是在管账户的客户粘度高，但最近富裕客户的资产正在转移。麦肯锡调查显示，去年富裕客户"可投资资产"的转移比率大约在12%。

"其中接近2万亿美元（约7%）的资产直接在机构间变动，即一家得一家失。我们认为未来数字技术演进以及监管改变，这种趋势会加速。"

日益上升的移动和数字体验需求是推动这一趋势的又一大动力。事实上，移动体验包括app和移动版网页是富裕客户考虑是否转移资产最关注的两个渠道。据了解，使用移动渠道（如app或移动版网页）的客户比使用其他渠道的客户更容易转移资产，相差达3.5倍。

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