电商平台的金融路：后来者还有机会吗？

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近几年，随着电子商务的迅猛发展，电商金融这股新生力量登台亮相，发展势头强劲。阿里、京东、唯品会等知名电商平台急欲抢滩电商金融，纷纷推出阿里小贷、淘宝花呗、京东供应链贷款“京保贝”、京东白条、唯品花等电商金融产品，花样层出不穷，可谓战火纷飞，硝烟弥漫。

虽说骑兵和床弩终究颠覆不了装甲车和狙击枪，但是，其他电商平台却也能在阿里京东的双重夹击下走出自己的一条血路，在这些电商翘楚背后，其实有很多共同的互联网金融发展逻辑。

“阿里和京东在电商领域占据很大的优势大部分的用户流量都掌握在阿里和京东的手中。”中国电子商务研究中心网络零售部助理分析师余思敏向独角金融表示。

的确，根据艾瑞咨询发布的2016年中国B2C购物网站交易规模的相关数据显示，阿里以56.6%的市场份额位居榜首，京东排第二，占据24.7%。

电商本就是互联网产业，阿里、京东占据电商市场81.3%的市场份额，流量优势不言而喻。

业内人士王铭表示，“蚂蚁金服和京东金融能够发展起来，一个原因是其背后电商平台的巨大流量，另一个原因就是牌照布局。”

蚂蚁金服起源于淘宝。2003年，淘宝网诞生，因银行的直接汇款不能解决交易双方信任问题，“支付宝”业务随即应运而生，触及“汇款”业务，但一开始支付宝是“第三方担保交易模式”，扮演信息中介的角色，直到2011年拿到支付牌照之后才涉及支付业务，这一年支付宝从阿里巴巴体系中分拆了出来。

彼时金融监管相对宽松，给了支付宝发展的空间。在第三方支付业务和小贷业务领域站稳脚跟后，阿里再下一城，进军保险和担保业务。

金融牌照越拿越多，使得阿里的金融业务布局更加全面，逐渐奠定了金融巨头之位。

与阿里巴巴和蚂蚁金服相似的是，京东金融也是诞生于京东体系，随后再分拆出京东体系。京东商城开放平台上的商家恰好对营运资金有着强大的需求，因此2013年京东就推出供应链金融产品 “京保贝”，利用自身规模和信用数据帮助供应商从银行获得资金，随后又推出第二款供应链金融产品“京小贷”。

与阿里的布局一样，京东之后又分别在2016年和2017年在重庆设立了小额贷款公司，为中小微企业等提供融资服务。2014年还上线了京东众筹和京东白条，截至目前已建立起八大金融业务版块。京东金融也于2017年从京东体系中分拆出来。

蚂蚁金服和京东金融的崛起，都是凭借其背后的电商流量优势，和金融牌照的完善来扩大金融版图，其金融业务规模很大程度上也取决于这两个因素，这也是其奠定电商领域巨头地位不可或缺的因素。

而其他电商企业如唯品会、苏宁等，他们在互联网金融领域也是频频出手，核心竞争力与京东。虽然流量和阿里、京东有一定差距，又恰逢金融严监管时代，这些“退而求其次”的电商企业又是如何布局互金业务的呢？

曾经以广告语“一家专门做特卖的网站”打开市场的唯品会，目前已经拥有第三方支付、小贷公司和保险代理牌照，业务范围包含供应链金融、消费金融、理财、保险、支付、征信等，互联网金融业务布局愈发完善。

唯品金融的相关负责人表示，“唯品金融的用户目前主要由唯品会平台转化而来，80%以上是女性用户，具有高信誉度、高复购率、高客单价的特点，购买需求能够辐射整个家庭的全生命周期，这类优质的客群是唯品金融差异化发展的基础。”

公开数据显示，唯品会全年活跃用户数只有5210万，据QuestMobile数据显示，淘宝日活跃用户为2.4546亿，京东日活为4536万，对比之下，唯品会逊色不少，但也凭借牌照和流量获得一席之地。

而苏宁金融虽然牌照资源丰富，互金业务布局也比较全面，涉及支付、消费金融、供应链金融、网贷、众筹等细分领域，但在流量上却无法与两大巨头抗衡，从三者的而百度指数上就可窥得一斑。

图片来源：百度指数

余思敏说道，“阿里、京东经过多年的累积奠定了如今的地位，也许未来可能会出现一定市场份额的减少，但是“瘦死的骆驼比马大”，其他电商企业想要超过阿里和京东，难度还是非常大的。”

虽然流量不及阿里、京东，但是唯品金融和苏宁金融的金融牌照布局相对完善，金融业务多条线辐射的前提下，其互金业务也“别有一番风味”。

纵观上述四家电商领头者，其互金业务发展的重点在于流量和金融牌照的布局，然而据公开数据显示，现有的电商市场份额几乎已被瓜分殆尽，而且现在监管层对于金融牌照的发放也越来越严格，如何吸引流量，获取牌照，恐怕是电商市场“晚来者”绕不开的棘手问题。

你觉得，后来的电商企业能够突破重围获得新生吗？你看好他们的发展吗？欢迎在下方留言区留言与我们讨论。

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