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在个人财务管理领域，大部分国家都已经有相应的个人财务管理软件的领军企业，如美国的Mint、日本的Money Forward和Freee，国内的随手记和挖财等都有不凡的市场表现。在这种情况下，口袋记账以一个后进入者的身份，是如何与市场现有的行业巨头进行竞争？

未央团队专访了清华五道口全球创业领袖项目2017秋季班学员、口袋记账创始人徐江涛。徐江涛于2010年加入盛大担任技术和产品岗位，2014年底创办奇鸟金融，2015年初奇鸟金融发布财富管理移动应用“口袋记账”。

依靠产品体验取胜，成功切入记账领域红海

口袋记账于2015年3月上线，上线半年，即被36Kr评价为最值得投资的黑马项目，随后获得启赋资本和丰厚资本的1600万preA轮融资。奇鸟金融在2016年7月开始对接理财产品，9月份公司开始营收平衡。口袋记账目前拥有员工40人，以产品和技术人员为主，希望未来能够成为老百姓信赖的财富管家。

口袋记账上线时，国内个人财务管理软件挖财和随手记已成立五年多，并分别获得多轮融资。在这样的背景下，许多创业者和投资人并不看好这个领域，认为这个行业已经没有太大的机会。徐江涛和他的团队并不这么认为，在他们看来，通过具有金融属性的工具来实现场景化理财并以此获取用户是可行的。口袋记账希望通过金融化的产品工具接触并沉淀用户流量，然后为用户提供更多的金融服务，如财务管理、销售保险理财贷款等金融产品。口袋用户目前有800余万用户。

定位强理财需求人群

理财的第一步是记账，通过记账了解自身财务状况，并以此制定适合的财务计划改善个人财务状况，最终实现财务自由。从这一点来看，口袋记账的用户和理财之间有很高的契合度。

口袋记账的目标用户是有理财需求、理财知识较匮乏、可用于投资理财的金额一般在百万以下的群体。对于这部分用户来说，他们渴望实现投资增值，但又不具备购买基金、股票等理财产品需要的投资知识，而银行信贷理财的起投金额太高，普通银行定期的收益又太低，互联网金融产品起投门槛低，期限灵活，收益较高，操作简单的特性恰好满足了这部分投资用户的需求。

对接理财产品，提供金融教育

口袋记账认为，理财、投资、金融教育是相辅相成、互相融通。

口袋记账为用户提供了一个理财学习交流社区，帮助用户轻松学习理财知识。

针对大部分小白理财用户和风险承受能力有限、投资资金有限又想获得较高收益的用户，口袋记账选择对接互联网理财行业领军企业玖富、宜信等作为理财合作机构为这部分用户提供收益稳定的定期理财产品。除此之外，口袋记账未来也将为用户提供基金和银行系的理财产品，丰富理财产品的维度，帮助用户更好地进行科学分散投资。

丰富产品矩阵，推出加班管家

除口袋记账外，奇鸟金融还在全面丰富产品矩阵，如为蓝领群体提供加班管理的“加班管家”APP。加班管家是一款主要为经常加班的蓝领人群提供加班时间记录以方便核算工资的APP。蓝领工人所在的工厂往往缺少相关设备，且人员流动大，管理落后，经常有算错工资的情况出现，加班管家正是抓住了蓝领用户的这个痛点应运而生。

加班管家目前已拥有几十万的用户，这些用户具有较强的群体属性，并有旺盛的短期贷款等金融需求。

加班管家与口袋记账采用同样的运营策略，即利用工具为用户提供服务，沉淀用户后向用户提供更多的金融服务进行变现。

徐江涛认为未来流量会越来越贵，而奇鸟金融的优势在于掌握了大量用户。目前奇鸟金融的收入大部分来自金融变现，小部分来源于广告收入。

未来口袋记账的产品规划将向财富管理方向前进，帮助用户管理财务、学习理财，提供多样化金融产品。

此外，徐江涛还看好信用卡代偿业务，记账用户多数是价格敏感用户且经济实力有限，对分期还款的手续费利率非常在意。因此只要口袋记账能够为用户提供低于信用卡分期的利率，将会受到用户欢迎。

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