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1. 小贷公司整治方案下发:要求重新审查网络小额贷款经营资质

12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室印发《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》(下文简称《整治方案》),要求2018年1月底前完成摸底排查。《整治方案》要求打击无网络小额贷款经营资质甚至无放贷资质却经营网络小额贷款的机构;要求重新审查网络小额贷款经营资质;要求排查小额贷款公司是否主要以自有资金从事放贷业务,是否进行非法集资、吸收或变相吸收公众存款,是否通过网络借贷信息中介机构融入资金,排查通过股东借款方式融入的资金是否为股东自有资金;提出这次排查的重点包括,是否存在从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金或设定高额逾期利息、带纳金、罚息等行为。此外,对于催收环节,《整治方案》表示将排查是否自行或委托第三方通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤和骚扰等方式催收贷款。

2. 整改办发布P2P风险专项整治整改验收通知

12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称“整改办”)下发《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下简称“通知”)。通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示,公示时间不得少于两周。通知对个人债权转让等合理诉求进行了保留,还提出:1、一家一策,采用整改验收合格一家、备案一家的方针。2、明确了网贷平台的整改验收机构为各地金融办和银监局。3、采取分类整治的办法,新公司暂不予备案。4、出借人债权转让获准,净值标模式被禁。5、风险备付金的保障方式被禁,鼓励第三方担保。6、存管银行“白名单”制度。7、不合规业务需调整完毕才能通过整改,对现金贷相关平台影响大。

3. 银监会下发函件 整顿消费金融公司参与现金贷活动

近日消息,银监会非银部对各银监局下发函件,禁止消费金融公司通过P2P网络借贷撮合等任何方式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款;禁止消费金融公司通过签订三方协议等方式与无放贷业务资质机构共同出资发放贷款;禁止消费金融公司发放无指定用途贷款。在借款流程外包方面,禁止消费金融公司将授信审查、风险控制等核心业务外包;禁止消费金融公司接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务;督促消费金融公司立即采取有效措施要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。此外,在放款数目和投资范围上,函件还督促消费金融公司严格执行“投资余额不高于资本净额的20%”的监管规定,且投资范围严格限定于债券等固定收益类证券。

4. 央行排查非银行支付机构参与非法互联网外汇交易情况

近日,人行深圳分行相关部门要求各法人支付机构,对40家涉嫌非法外汇交易平台(名单见附件)进行风险排查。中国人民银行济南分行也下发通知排查非银行支付机构参与非法互联网外汇交易的情况,要求各家支付机构根据公示的名单逐一排查与非法交易平台的合作情况,如存在合作,应立即停止与该交易平台的业务合作,同时完整保留与该平台的所有交易数据及客户信息等资料。此外,针对支付机构,近日,中国人民银行青岛市中心支行、福州中心支行和哈尔滨中心支行等三地人行开出了9张罚单。其中,杉德通联乐刷等8家支付机构均因违反银行卡收单业务管理办法被给予10万元以内的处罚,银盛支付则因反洗钱不力遭处以140万元罚款,并对1名相关责任人员处以13.5万元罚款。

5. 银联银行携手各家商业银行推出银行业统一APP“云闪付”

12月11日,银联携手各家商业银行推出银行业统一APP“云闪付”,通过“云闪付”APP申请部分银行的Ⅱ、Ⅲ类账户,可以不需要拥有所申请银行的实体卡,通过绑定其他银行的借记卡实现。换句话说,当你在商场、便利店看到一个A银行的优惠活动,即使你没有他们家的银行卡,现在也可以通过临时申请A银行Ⅲ类账户的方法解决。银联方面表示,“云闪付”APP是为各家银行提供入口服务的公共平台,不争抢各行现有B端商户和C端用户,不排斥各家银行APP,不是各手机银行叠加,而是与各家行APP相互补充、互相导流。为了推广这款“云闪付”新APP,中国银联和各商业银行也在今年的“双12”推出了五折优惠活动,在全国10万家商户门店使用“云闪付”APP以及银联手机闪付(包括Huawei Pay、Apple Pay、Samsung Pay、Mi Pay等),可立享5折优惠。

6. 香港、韩国严格监管加密货币 澳大利亚将推出新型电子支付方式eAUD

12月11日,香港证券及期货事务监察委员会表示,香港投资者通过中介人买卖美国推出的比特币期货合约时,提供交易服务及相关服务(包括传达或传递交易指令)的人士或机构均须向证监会申领牌照。12月13日,韩国宣布抑制加密货币投机的措施,准备立法规范加密货币交易所,仅允许符合资格的交易所运营相关业务,将禁止金融机构持有加密货币,禁止未成年人开立虚拟货币交易账户,韩国政府还考虑对虚拟货币交易征收资本利得税。对于比特币,澳大利亚央行行长Philip Lowe则认为未来电子支付将占据主流,但主角不会是比特币等加密货币,他还在12月13日举办的2017年澳大利亚支付峰会(2017 Australian Payment Summit)上表示,澳大利亚可能批准一种名为“eAUD”的新形式电子支付方式。

7. 芝加哥期权交易所上线比特币期货 芝商所上调保证金率

北京时间周一上午7:00,芝加哥期权交易所 (Cboe) 比特币期货上线交易,当日明年1月到期的比特币期货合约开盘报15000美元,随后快速上涨,期间两次触发熔断。在期货交易启动后最初五分钟内,比特币由14468美元涨逾1000美元至15647美元,涨幅达8%。据悉,除了芝加哥期权交易所,芝加哥商品交易所(CME)也将在12月18日上线旗下比特币期货产品。但CME的比特币期货将需要缴纳47%的初始保证金,在合同价格上涨和下跌时需要维持43%称为维持保证金,而Cboe的初始保证金比例为44%。与比特币期货上市同步,美国最大电子交易经纪商Interactive brokers向客户提供交易比特币期货的业务,但客户将不能建空仓,多仓也有限制,交易保证金比例至少要有50%。而有意试水比特币期货的高盛则提出收取100%的保证金。此外,还有消息称,德意志交易所也正在考虑推出比特币期货交易,届时德国将成为欧洲首个实现比特币期货交易的国家。

8. 法国将允许通过区块链进行证券交易 澳大利亚证券交易所将落地区块链应用

12月8日,法国财政部长勒梅尔(Bruno Le Maire)宣布,将允许部分证券交易使用区块链技术进行,这在欧洲尚属首例。勒梅尔表示,应用区块链技术,金融科技及其他领域可以为证券交易找到新思路,使得交易更快捷、更省钱、更透明、更安全。他认为,在欧洲率先批准区块链交易将增加法国对于金融科技企业的吸引力并鼓励创新。这份由勒梅尔提交给政府的法令最早将于明年7月份生效,适用于还未上市的、欧盟法案不要求通过中介机构交易的金融证券,这个市场的潜在价值超过3万亿欧元。此外,澳大利亚证券交易所(ASX)日前在官网上宣布,将使用区块链簿记技术来替换现有的CHESS交易后结算系统,并同时管理股票交易的清算和结算,这将使ASX成为全球第一家将一种核心服务迁移到一种基于区块链的系统的主流交易所。

9. 美国发薪日平台Curo Group上市趣店回应称欺诈诉讼并无依据

12月8日,美国最大发薪日贷款机构质疑的Curo Group正式在美上市,当日Curo股价上涨1.4%,市值达到6.2亿美元,Curo出售了15%的股权,价值9300万美元。与之相比,我国在美上市的现金贷平台趣店目前深陷困境。12月14日晚间,趣店对涉嫌欺诈被美国投资者诉讼一事作出回应:“诉讼申请中的主张没有依据,并且一定会积极为我们自己辩护。”此前,该公司因证券欺诈案被投资者诉至美国纽约南区法院。投资者认为,趣店在2017年10月18日至12月12日期间进行虚假陈述,没能对投资者披露两点重大不利事实:第一,趣店回收贷款的业务存在严重问题,对于逾期贷款不做催收而是作为福利送人。第二,趣店的系统和程序存在缺陷,无法保障借款人的信息安全,导致系统被入侵,信息被泄漏。

10. 朱民:传统银行若不反击将在细分领域被金融科技蚕食

12月9日,清华大学国家金融研究院院长、国际货币基金组织前副总裁朱民在一次论坛上表示,面对金融科技大潮,传统商业银行如果没能有效的反击,就很可能变成一具被吃剩的鱼骨,“头还在,品牌还在,框架还在,但是垂直产品都被金融科技细分蚕食了。”朱民直言,现在人工智能浪潮非常凶猛,其中金融科技又走在前列,对传统金融颠覆力度极大,并且会越来越大。仅从交易笔数来看,非银行机构的交易数是970亿笔,远超传统商业银行的257亿笔,且移动支付的增长速度都是以百位计,虽然移动支付仍以小额交易居多,但上升幅度飞快,“移动支付会越来越主导”。朱民还表示,在借贷业务、智能投顾业务、风险管理等原先由传统商业银行把控的业务领域上,借助金融科技成长的新型公司都更具竞争力。

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