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买“股票”未必就是投资

不要误会，不是说股市不算投资，而是说不明所以的炒股，那不叫投资不叫理财，那是赤裸裸的赌博、投机。

说实话，身边很多人开了股票账户入市，就错误的以为自己就是在理财。仔细一问买卖依据全是一些所谓的内幕、小道消息，好点的就是去论坛看几篇所谓高人的推介分析贴。可是却连简单的PE/PB都分不清楚。

你可以选择做技术派，请先确保自己能看得懂基本的K线图。你也可以选择做价值派，请先花点时间分清楚“动态市盈率”“静态市盈率”的区别、能大致看懂资产负债表。最不该的就是听人家说牛市要来了，就带着身价冲进去，先不说大概率注定亏损，就是一时的盈利又怎么清楚赔了只能认命，赚了也不知原因而在，又怎么确保盈利是可持续的，何来理财一说?

说实话，17年度股市是涨的而且涨了不少，而且18年依旧很多人看好股市，典型代表是高调1500万年薪跳槽恒大的任泽平那句“18年买股，19年买房”。

但回顾17年股市，涨势的背后却是“指数涨股票不涨”，官方数据显示，2017年亏损股民比例达到64%，仅有36%的股民实现盈利。所谓的上涨，主要是少数重仓蓝筹股的股民和基金大户。另外值得注意的是，17年的股市总成交金额同比26年下降12%，人气还是未到位。

一句话，作为散户，18年的股市依旧是一个选择，只是先确保你是那36%。

理财，需要稳定的做投资

回顾2017年，主流的理财渠道中赚钱效应居首的为P2P网贷。数据显示，17年网贷行业总体平均收益率约为9.5%，相比16年的行业收益率有所下降，但在大众主流理财方式里面仍处于领跑地位。

据网贷权威第三方统计，2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元，相比2016年增长了35.9%。同时，P2P网贷行业历史累计成交额也在今年突破6万亿大关，且今年每一月的成交额均在2000亿以上，其中3月、7月更是超过了2500亿元，数据证明了投资人对P2P的信心并未被吓怕反而是更加认可。

要知道今年政策环境依旧是“强监管”导向，因此行业增长实际上是“压着步子”在走。而2018年6月是备案关口，行业普遍预测18年P2P将有一波不小的增长，毕竟为了“合规”都近2年了不敢好好“放开手脚”了。

当然，和投资股票一样，P2P的选择也是要花一点时间的，最基本的关键是选对一个靠谱的平台。

保险决不是用来赚钱的

17年之中发现国民对于保险的认知明显有所提高，不知道是不是支付宝和微信卖保险的功劳，虽然距离欧美认知水平仍有较大水平，但至少咨询和购买的人明显多了。

身边有不少人的确也曾咨询是选择分红险好点，还是万能险好些?其实观点还是比较明确的，保险就是保险，保险最大的属性是给家庭一个保障(虽然这也是广义上理财的一种，和风险对冲一个原理)，但一定不能当做我们日常交流狭义上的理财渠道，期望能带来较高的投资增值收益。

真的把保险当理财产品的，真的还不如去银行购买正儿八经的理财产品(尽管收益也很鸡肋)，或者懒点去做基金定投。

2018年的资产配置，保险是一定要配置一点的，但不要期望投资收益。即使将保险作为一种理财方式，其“保障”性能也必须远远高于“增值”功能，切记本末倒置。

只投资自己了解的领域

2017年最成功的投资，当然非数字货币莫属，其中比特币是最广为人知的代表，相信在17年有相应配置的朋友，过年一定能豪不少。

但对于想在18年考虑币市(数字货币市场)的朋友，请务必花点时间研究下比特币的原理和价值，确定是自己看好才进去，不然真的会睡不着。17年身边也有几个朋友配置了比特币，但很多都是带着赌的心态进去的，结果中途最惨的亏了65%，大部分都睡不着了，有认赔出局的也有继续拿着继续唉声叹气的，只有一个是对数字货币进行了长时间学习，完全不为所动一直坚持拿着，最后全年投资收益率近3倍。

试想一下，没有一定判断做基础的，就算你能拿着，生活质量也已经下去了，这样盈利，也违背了理财提升幸福的初衷了。

同理，2018年理财，楼市、股市、P2P、币市、汇市都是可能的选择，但一定要选择自己了解的领域。

道理非常简单，经过分析判断做的理财决策，结果错误亏损了，那叫做“学费”。抱着赌的心态进去的，亏损的那叫“智商税”。“学费”哪怕交了，只要不把家底赔了，还能赚回来，智商税属于人性弱点问题，损失大概只能嘿嘿了。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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