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在金融科技（FinTech）行业的引领下，技术和数据被认为是金融新一轮颠覆式变革的引擎。而FinTech为其不太出名的姊妹RegTech（监管科技）也打开了大门。

英国金融市场行为监管局（Financial Conduct Authority）最早使用RegTech一词并将其定义为FinTech的一个分支。从定义来看，其“重点是那些能比现有手段更有效地促进监管达标的技术”。换言之，RegTech是能提高监管流程的效率、一致性和简便性的技术。

比如，将授权、市场监测、非现场监管和收集监管反馈等现有程序自动化——目前，很多程序都依赖于纸质文件、装订夹或Excel电子表格。例如，巴西中央银行（Central Bank of Brazil）开发出了用于远程审查的技术解决方案。利用被称为Siscom（监管支持与通信综合系统）的系统，监管机构可远程收集数据和文件，并与金融机构进行在线互动。系统将监管任务标准化，将官僚职能（比如，存档）自动化，使监管机构能在兼顾成本效益的情况下，覆盖小型金融机构，提高监管队伍的生产力。

在对RegTech的另一种解释中，确定了RegTech具有四个关键特征，即，组织数据集的敏捷性、配置和生成报告的速度、为缩短解决方案的启动和运行时限的集成能力、大数据分析。

RegTech为监管机构接触消费者等新参与者创造了更多机会。例如，美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）建立了一个在线投诉处理系统。系统直接从消费者处采集信息并将信息组织成一个复杂的数据库，供公众查阅。消费者可检索关于单个金融机构的信息，研究人员和负责监管的联邦机构可利用宝贵的信息，确定其工作的优先顺序。

使用替代的数据库有可能扩大或转移监管重点。例如，在大部分地区，代理商被视为金融机构的外包劳动力，其作用是为开户、贷款还款和申请提供便利。金融监管机构目前的做法是，让金融机构监测代理商网络，然后对金融机构的内部监测流程进行审计。这样做不仅是因为监管数千个小型代理商的成本高昂，也由于缺乏监管机构规划监管工作时必需的代理商信息。RegTech能改变这种情形吗？理论上是可以的，因为监管机构可从不同来源获取新信息和远程审查代理商。

但是，政策制定者必须记住，使用替代数据和翻新金融监管机构的“石化”流程不只是技术问题。要充分受益于这些新的解决方案，就必须做出进一步改变：

1. 改变组织文化以更好地反映出新的监管格局，包括新参与者及其生成的信息。
2. 监管机构具备新技能以达到公民和新型团体的期望，比如，数据分析和沟通。
3. 对监管方式进行调整，使监管机构（和金融机构）能更倚重于技术，同时保护消费者的权利，尤其是消费者隐私。

监管机构准备好迎接自身的数据革命了吗？在适应新技术的这条道路上，监管机构不仅需要获取技能、改变文化和监管方式，还需要应对工作中的新风险，比如，数据泄漏、数据丢失和其他很多未知的风险。

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