本文共字，预计阅读时间。

高博德（Piyush Gupta）认为，传统银行与中国新兴金融科技巨头间的对抗会带来一些问题。

高博德作为新加坡星展银行（DBS Group）CEO，一直致力于将自己的实体银行规划发展成一家科技公司，争取在和腾讯、蚂蚁金服等中国互联网支付公司的竞争中占得优势。腾讯和蚂蚁金服的市场扩张都指向东南亚和印度，而这些地区恰是星展银行的市场重心所在。

高博德今年58岁，2009年担任星展银行CEO，之前是花旗银行（Citigroup）东南亚地区CEO。他说："我们一直在互联网金融服务第一线。"他表示，欧美地区互联网金融服务发展比不上中国，其中欧洲也比不上美国。在此基础上，星展银行的数字支付服务就更加引人注目。

他还发现，过去十年，中国科技公司崛起，社会也在进行巨大变革，人们的消费方式、借贷渠道、储蓄手段等都在改变。蚂蚁金服与腾讯公司为社会提供各类互联网支付服务，占据了92%的中国市场。

从2012至2016年，星展银行的技术投资约35亿美元，移动支付软件DBS PayLah!在新加坡有80万用户。新加坡的小贩中心（又称熟食中心）食物物廉价美，非常有名。星展银行曾雇佣1000名兼职人员在那进行无现金付款消费宣传，推广自己的移动支付产品。

在印度尼西亚等海外市场，星展银行没有收购银行，也未增设分支机构，而是通过推行数字支付服务的方式发展零售业务，这和蚂蚁金服、腾讯手段一致。高博德在上周采访中表示："我们是一家科技公司。数字支付的好处是不会遗留其他问题，它给予了银行业新的定义。"

为发展在线支付服务，星展银行在5月8日上架了一款数字顾问产品，名为"个人理财定位"， 客户可打开银行app作进一步了解。该产品分析客户账户活跃度和消费情况，以客户预算及理财目标为基础提供定制理财服务。

桑福德伯恩斯坦公司（Sanford C. Bernstein）分析师Kevin Kwek说："这种产品很实用，它帮助银行尽可能地走进消费者的生活，而不是仅仅提供传统业务。这不是星展银行独有的服务，还有很多银行也在发展该业务。"

减少实体分行

高博德预计，由于消费者采用数字支付的频率愈来愈高，在未来五年内，星展银行新加坡分行的数量将减少10%。

Vikram Pandit在2012年辞职之前曾担任花旗银行CEO，他认为高博德是全球银行业第一批意识到金融科技重要性的CEO之一。

去年Pandit预测，在未来五年内，人工智能和机器人等技术会让银行业30%的工作岗位消失。Pandit说："高博德一早便相信，科技会让服务效率更高。"他还表示："高博德不仅能看到未来的金融服务发展方向，他还能引领和推动数字领域的变革。"

阿里巴巴决心进驻东南亚，在2016年以10亿美元收购了新加坡电商企业来赞达（Lazada），后又追加30亿美元的投资。此外，蚂蚁金服与泰国、印度尼西亚的公司也展开了合作，为其提供支付服务。腾讯同样投资了印尼一家共享出行服务商Go-Jek，该服务商也提供在线支付服务。

未来发展模式

高博德表示："银行业未来的发展不同于当下，你必须对企业进行变革。假如你还将资本和管理重心放在过时的东西上，这可能不是明智之举。"

亚洲新兴经济体

55%的消费者都愿意使用在线支付。高博德早年在花旗银行交易银行部门任职，而一般的银行CEO大多来自零售部门或投资银行部门。他认为这一特殊经历是他能发现金融科技威胁性的原因。他还坚信，这一经历不仅令他更加了解银行业的方方面面，也让他对技术非常重视。2001年从花旗银行辞职后，高博德曾尝试过创业。不过由于互联网泡沫破裂，他创立的互联网站也倒闭了。

高博德认为，亚洲以外地区的银行应对金融科技动作缓慢的另一原因在于金融危机后对提高资本充足率的考虑。对它们而言，问题并未浮出表面，监管环境也不同。欧美许多银行当时都忙着签订巴塞尔协议，讨论资本和资产流动性问题，没时间研究金融科技公司的威胁性。

星展银行发展数字支付的野心对投资者来说是好事。它的股票一直回升，持续了2年多时间，星展银行也因此成了东南亚市值最高的公司之一。该公司的数字战略有利于降低成本，并且股本收益率预计在未来五年内将达到13%到14%。

高博德的警告

数字战略的另一好处是，星展网上银行有助于收拢新的客户群。星展银行2017年年度报告显示，去年新加坡有80%的中小型新企业以及37%的个人理财新客户开始采用数字支付。

但高博德也承认，他虽然有所准备，但也不一定足以对抗中国企业以及国内的Grab等对手。Grab是一家共享出行公司，去年发布电子钱包服务时就已在新加坡拥有400百万用户。

高博德说："但是未来很难预料。大多数公司都会引用拳王泰森那句话，'每个人在挨一拳之前都很自信'，但你不知道那拳会什么时候打在你脸上。"

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。