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五年投200家P2P的老司机,为何在这次“雷潮”中翻船?

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最近网贷行业的不断“暴雷”让我这个自称网贷投资的老司机“懵”了。唐小僧、联璧金融等平台出事,可以说在我的是“预料”之中,而牛板金、以及一个星期前投之家的“暴雷”完全出乎我预料,而随之引发的投资人的恐慌,加剧行业流动性风险,从自融、诈骗平台倒闭,进而导致产品设计不合理、股东实力不强的平台出事,演化成了行业系统性危机。

行业现状,自己踩雷,以及让信任我的小伙伴跟着踩雷,实在抱歉(虽然之前对大家有多次的风险提示,如内容仅供参考,市场有风险等,并且表示过:“我说不能投的就不要投,我觉得可以投的,请多质疑,我的判断可能失误。”但是这次的事情发生,我还是深感内疚,辜负部分小伙伴的信任),这些事情发生使得我思绪混乱,没法静下心写作。

所以这一周时间,我一边帮助踩雷的投友维权,一般在总结反思。本次花费周末休息的时间,与大家讲述一下我对目前行业的一些思考。

实习平台跑路、踩雷,没磨灭对网贷行业信心

我在大学三年级,参加一个青少儿财商教育的课题研究,让当时学习艺术设计的我对金融、理财等产生浓厚的兴趣。在课题研究中,我发现在西方对青少儿有成体系的财商教育,但是我国没有,由于从小没有相应的财商和基础的金融知识的教育,加剧国内近年来在大学里出现“裸贷”、“高利贷”等情况,以及不少步入社会的成年人因为不懂基本的金融风险知识、无资产配置的理念,导致自己在投资理财受到很大的财产损失。

金融行业随着互联网不断发展,让大家触手可及,而国民缺乏相关的财商普及教育,那未来需要更多的专业理财规划师人才为普通民众提供服务。因此我放弃所学专业,进入金融行业,想成为一名理财规划师。一边工作实践,一边夯实自己的金融理财理论知识,在做好自己的理财规划的同时,也希望通过互联网传播相关知识帮助别人。

大学未毕业就进入网贷平台实习,传统金融机构需要金融相关专业背景的人,而兴起的网贷行业没有相关要求,进入门槛低。遗憾的是实习两个月后,回学校做毕业设计时,这个平台就出事“跑路”,当我毕业后,想继续去这家平台工作时,已经人去楼空。

在实习期间,就有朋友、老师提醒我网贷行业的风险,让我毕业后不要去网贷行业,如果出事对自己的职业生涯造成影响。而当时我给他们的回复是:平台老板人不错、靠谱。现在回想起来真是可笑,感到幼稚,当时作为一个未入职场的人,凭什么判断一个生意人靠谱?

即使实习平台跑路,但是并没有影响我对网贷的信心,因为当时行业迅猛发展,也始终认为p2p就是把中国有着上千年历史的民间借贷搬上了互联网,社会上有目前传统金融体系服务不到的真实借贷需求,而之所以出现跑路、倒闭等事情发生,是一个行业从萌芽到发展需要经历的。

抱着对行业未来向上发展信心,我毕业后,就进入网贷相关领域工作。以一个旁观者的视角,从运营、推广、产品、风控等视角去了解网贷平台,并且把自己微薄工资投入进去,慢慢的总结一套筛选“好”平台的方法。

投资网贷五年,投过几百个平台,我的方法行之有效,成了“常胜将军”,即使遇到清盘也能出拿回钱。这使得我自信心爆棚,盲目高估自身能力,忽视了金融潜在的原有风险,行业的现状,从而导致自己如今踩雷。

刚开始听到投之家出事,我懵了!我和诸多从业者,都感到非常的意外,一个行业最大的第三方门户网站相关公司倒闭,似乎让对行业的“信仰”没有了。用了整一个星期的时间缓过神来。

这一周我翻看了中国金融行业其他领域的发展,希望从中能受到启发帮助我能看清现在行业局势以及未来发展。中国信托业,从开国后的第一家信托机构,直至1952年全行业公私合营为止(萌芽阶段),到恢复与扩张阶段(1979—1992) ,再到整顿阶段(1993—2001),到目前规范阶段(2002 至今)。经历时间很长,其中也是跌宕起伏,经历多次的市场清洗、国家整顿,从成百上千家信托机构到现在的几十家。

以史为鉴可以知兴替,从信托行业的发展历史,看网贷行业,未来还会遇到困难,大小风险还会有,会以螺旋式上升发展。这些每个参与者都会经历,如果承受不了那就只能退出。

低估行业风险,盲目自信                                                                    

在我刚进入金融行业的时候,诸多老前辈警示我金融行业风险大,当时只是礼貌性的点头,表示感谢,从业中会注意,但是他们跟我讲述许多行业的风险事故,我的感受不深、几乎没有认知,在网贷行业这几年更多的看重了收益,轻视了风险。虽然自己有相关的资产分散配置的意识,金融知识,但是以往的“胜利”蒙蔽双眼,在网贷投资过多。

多次跟投友交流时,提醒他们不要把全部的钱投入网贷,因为行业有风险,以我们的能力难以预料,并且告诉大家要质疑我,我的判断可能错误。其实每跟投友说一次,也是在提醒内心里那贪婪的自我。即使是如此,不管是被提醒投友,还是我自己,都没有足够的认识到风险恐怖,没有停止投资。我在暴雷潮前期,还在把刚赚了的钱投入网贷,获得高收益,庆幸的是没有投入全部家当,但遗憾的是许多投友不仅投入全部家当,而且加杠杆进入网贷。

如同“听过很多道理 依然过不好这一生“,没有经历,你就无法感知金融风险有多恐怖,你就无法认识到资产配置的重要性。

资产配置,分散投资,是理财必修课

目前圈子里流传一个段子:一个网贷投资人为分散风险,把资金分散投资到几十个平台,但多数平台暴雷,导致在各个维权群都看到自己的身影。

这不是真正的分散投资,虽然把鸡蛋放在不同的篮子里,但是这几个篮子挂在同一颗树上,现在树出了问题,就导致大部分篮子掉地上,鸡蛋碎了。我们的分散投资一定要产看底层资产是否不同,虽然不同的平台,但是还是车贷、消费贷等网贷行业常见资产,这就意味着没有分散,出现行业系统性风险,那就会“全军覆没“。

我这几年着重网贷投资的同时,也在投资基金、股票、黄金等,虽然这些投资没有赚多少钱,但是把原本打算投资网贷的钱抽离出来,减轻了网贷行业危机给予自身的压力。

前一段时间,我们公司有一款现价高的年金险(养老金、教育金等统称为年金险),同事们卖的异常火爆。但是我卖的很差,因为在我内心深处是不接受的,自己也没有买,因为收益太低,所以我推荐给客户,他们没有意向,就没有过多的介绍。而网贷雷潮之前买过的人,现在回来感谢我,说幸好把手上的现金购买了年金险产品,否则又进入网贷。

现在回想起来真是懊悔呀!我只看到了收益,忽视风险,以及资产分散配置的重要性。养老、教育是未来必定要花费的钱,所以这笔钱我们要做稳健投资,或者锁定起来。在投资中我们容易只被收益所吸引,把所有钱都投入,面临损失本金的高风险。

在网贷投资中的我们怎么办?

有人问我雷潮什么时候结束?目前我也没法预告。接下来说说还在车上的我们。

1、 大家可以对目前投资的平台进行梳理,评估一下风险如果,不能承受就选择标的到期或转让方式退出,若一时不能退出,不要慌,不要在其他群里散布平台不利信息,否则平台可能只是一时困难,但差的舆论会引发挤兑。如果能承受就继续持有。

2、 如果平台出事,且被立案,那就等待警方侦破,这是一个漫长的过程。大家可以通过QQ,搜索“某某”平台,加入投资人群,了解最新进展。

3、 平台清盘,可以给予一定时间(一周左右),让其出兑付方案,并看管理团队是否积极处理相关事情,特别是第一期已经开始兑付的,我们配合。如果长时间没有兑付方案和执行,我们报案。

这里我要特别提醒,目前确实坏人(在平台借款的人),蓄意挑唆投资人情绪,平台有逾期,就带动投资人去闹,加速平台倒闭,他们就不要还钱了,所以大家不要被这些人忽悠了。

4、 目前许多平台把集合标,打成散标,形成点对点(人人聚财曾经做过),投资人投资期限直接对接借款人实际借款期限,因此原先投资半年现在可能被延长一年或更长,只要标的真实,我们都支持,因为这是缓解平台、行业流动性风险的主要方式,否则发生挤兑,我们全部完蛋。

最后想说,钱没有了还可以赚回来,大家要注意身体,今天这个困难我们一定能扛过去,未来一定会更好。

本文系未央网专栏作者六司令发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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