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21家英国保险科技公司大盘点

本文共6039字,预计阅读时间31

近几年来,英国保险科技市场蓬勃发展,一大批创业公司如雨后春笋般涌现,智能保险产品纷至沓来,极大地丰富了保险产品市场,也给客户带来了优质便捷的购保体验。2017年4月,英杰华保险集团首席数字官Andrew Brem表示,保险业“从来不是激进主义的代名词”。

然而,随着英国日益增长的保险技术专家人才库,这种情况正开始发生变化。来自伦敦的Startupbootcamp(保险科技创业加速器)和普华永道的研究显示,75%的现有保险公司相信,对该行业的最大影响将来自于新产品的开发,而不断变化的客户需求是其直接动力。

以下盘点一些英国最具创新力的保险科创公司,以及他们正在努力打造的产品。

1. Cystellar

英国创业公司Cystellar是一个基于云计算的大数据分析平台,旨在改善数据驱动型决策。

该团队由大数据专家组成,帮助数据密集型企业处理大量数据。 该平台还为农业科技、食品科技和保险技术等行业提供预测分析,尤其是帮助保险公司及其客户避免损害事件。该公司成立于2017年,通过独特的卫星图像和物联网服务,以及无人机监视来整合信息。

公司还提供了基于人工智能的决策支持工具,将数据和计算的复杂性降到最低。目前,这些简化的数据和计算正在由再保险公司和卫星数据提供商进行内部试点。

2. Deemly

Deemly专门为P2P和共享经济市场提供企业信誉和社会安全验证,帮助企业与其社群建立信任。

该平台允许用户使用在线社交媒体或共享平台账户创建自己的信任档案。 公司能够通过网站上的账户评分和评论,建立网络信任机制。

这家英国创业公司成立于2016年,其用户数量已经增长了25%以上,并与许多科创业公司在共享经济领域签订了合作协议。

3. Laka

创业公司Laka建立了一种基于社区的自行车保险模式。 每月最高保费限额为18英镑左右,但最终取决于该社区的索赔数量。更少的索赔意味着更低的个人保费分摊。 每一份保单仅有三项保障:60天的旅行保险,一个以旧换新条款,以及道路援助。

根据Crunchbase的数据,该公司由Ben Allen, Jens Hartwig 和 Tobias Taupitz共同创立,迄今为止已经获得了100多万英镑的种子融资。

4. ThreatInformer

ThreatInformer成立于2016年,旨在向保险行业提供网络风险情报。这家创业公司为用户提供了改变风险承保的工具。 基于“安全即服务”平台,ThreatInformer将威胁数据、安全评估和环境因素结合在一起,帮助用户了解整个风险状况。 该团队专注于网络保险、事故响应、威胁情报和数据科学。

ThreatInformer经历了CyLon 网络安全加速项目孵化,主要支持保险公司和经纪公司进行风险管理等商业活动。

5. Homelyfe

Homelyfe的目标是提供一个独立的应用程序,管理个人所有保单,其中包括获取报价,保单购买、管理、更新以及索赔。 这家创业公司于2017年10月由Peter Goodman 和 Andrew Craven联合创办。 两位创始人曾合作推出了社交媒体广告平台Brighter Option,该平台在2012年卖给了Buddy Media,后又以7.3亿美元高价卖给了Salesforce。

由于对保险公司的现行经营方式感到失望,Homelyfe应运而生。 团队从头开始构建了整个技术堆栈,并拥有自己的评级引擎和代理模拟系统,可以提取第三方数据,在无需大量问券调查的前提下,迅速了解用户。 通过这种方法,该团队声称他们已经将家庭保险流程精简到4分钟以内。

6. Nimbla

2016年推出的Nimbla表示,其使命是“确保中小企业获得偿付”。在2017年6月,Nimbla成为进入英国金融行为监管局(FCA)监管沙盒的24家公司之一。

它的目标是通过其平台帮助中小企业管理和保护他们的信贷,该平台为企业提供信贷控制和基于云计算的单一发票保险,以及Munich Re(慕尼黑再保)新业务部门Digital Partners(数字合伙人)达成的核保规则。

根据Direct Line的一项调查,英国中小企业市场每年的坏账损失为58亿英镑。

Nimbla表示,平台不存在所谓最低保费,或预付款项 —— 相反,是通过现收现付制总账保险运作的。

7. Cuvva

Cuvva初创公司,是所谓的英国小时制车险代表之一,成立于2014年。在手机应用中,你只需输入注册号码,你所借车辆的大致价值,选择你想要的保险时段,拍下汽车的照片,Cuvva就能给你一个即时报价。 Cuvva与Facebook进行了整合,这样你就能看到你的哪些朋友有车可借。

Cuvva通过查询各种数据源以核查驾照数据、理赔与承保交换网和自动防欺诈保护,比传统保险公司更快速的完成理赔核定。

Cuvva是基于伦敦的Barclays(巴克莱)加速器项目,在2017年1月由LocalGlobe领投完成了150万英镑的种子轮融资,使其总融资额接近200万英镑。

8. Cytora

Cytora开发了一种被称为“风险引擎”的技术,商业保险公司可以利用其人工智能算法进行风险定位和定价。

经剑桥大学佳奇管理学院的加速项目孵化,该创业公司最初得到了剑桥企业的支持。 没有一个创始人来自剑桥大学,但他们并不缺乏令人印象深刻的学术资历。 Cytora公司成立于2014年,成员分别是CEO(首席执行官)Richard Hartley (伦敦大学), CTO(首席技术官)Aeneas Wiener (伦敦帝国理工学院), CRO首席研究官 Joshua Wallace (UCL) and CCO(首席文化官)Andrzej Czapiewski(爱丁堡大学)。

该公司已经与QBE、XL Catlin和Starr等知名保险公司建立了合作关系,在商业发布之前,进行“风险引擎”迭代。

Cytora公司在2017年12月完成了440万英镑的融资,投资方包括Starr Global Holdings(史带投资)、QBE Ventures(昆士兰投资)、剑桥创新资本、剑桥企业、Parkwalk Advisors(投资管理公司)以及天使投资人Ilkka Paananen and Paul Foster。

9. InMyBag

InMyBag是由苏黎世保险公司前数字主管Iain Harper创立的。 公司创业思路来自于风险投资公司Hambro Perks所做的一项研究。 该研究指出,移动办公人员的保险市场存在缺口。

以移动办公者为目标群体,InMyBag为笔记本电脑、手机和相机等设备提供保险,并与亚马逊Prime和苹果展开合作,通过设备维修或换新,确保设备故障问题当日解决,用户无需等待数周获取新设备;而且无论你身在何处,你的数据都能恢复。

Harper说,InTheBag的理念是 “解决问题第一,调查问题第二”,不要试图逃避索赔,这也是导致传统设备保险提供商名声不佳的原因”。

保险计划范围从“1 k包”起,涵盖价值1000英镑的设备,服务包括当日解决,全球覆盖,和一键备份数据恢复,保费为每月 11.99英镑,到月度“定制包”,针对有较多设备的人群,比如摄影师,每个月的保费是30.99英镑。

10. Brolly

Brolly是一家总部位于伦敦的创业公司,该公司利用人工智能技术为客户提供移动保险存储、咨询和商城功能,减少昂贵的保险续签和保险缺口。

Brolly移动应用有三个核心功能:保险存储(储存现有和过期的所有保单信息)、保险咨询(推荐可能需要的保险)和保险商店,该功能预计今夏上线,让客户可以直接在应用中购买保险产品。

Brolly正在建立其数据库和机器学习算法,让应用能判断个人保险状态,并且通过市场调查提出更好的保险建议。

Brolly在2017年7月完成了100万英镑的种子融资,领投方是Valar Ventures, Pi Labs 和 Entrepreneur First。

11. Buzzmove

创业公司Buzzmove利用其数据建立了一个家庭财产保险平台,让搬家更加轻松。

CEO Becky Downing说:“buzzmove的价值定位围绕个人和家庭财产。 我们正在使用创新性技术,利用我们在搬家货运行业中现有的分销渠道和流程,收集高精度数据,了解人们家中的情况。”  Buzzmove正在开发一种工具,类似车联网,能为保险公司提供准确的家具物件情况,便于风险预估和保费定价。

Buzzmove在2016年8月筹集了600万英镑的资金,由白山保险集团领投。

12. Digital Fineprint

Digital Fineprint是一个软件即服务(SaaS)平台,使用机器学习技术来帮助中小规模保险公司吸引并留住客户。

它通过将在线公开数据(公司评论、政府统计、社交帖子和来自各个公司网站的数据)与保险公司自己的数据结合起来,创造出一种潜在客户和现有客户的独特视角,然后,部署机器学习算法来更好地预测客户需求。

该公司在2018年初由Pentech Ventures领投了270万美元(200万英镑)的A轮融资。

13. Digital Risks

Digital Risks是为科技公司打造的专业保险平台,提供灵活的按月支付“保险即服务”模式。创始人可以从投保他们的笔记本电脑开始,在公司成长的过程中享受数据防泄露保险服务,乃至最终的雇主责任保险。

在网络安全风险方面,Digital Risks希望达到一定的水准,就像可穿戴设备和医疗保险一样,根据公司安全的稳定性,利用渗透测试来开发动态风险模型。

Digital Risks已经获得了30万英镑天使投资,并计划很快进行新一轮融资。

14. Neos

Neos是一家总部位于伦敦的创业公司,将一流的物联网硬件、全天服务支持和家庭财产保险整合起来,通过一款移动应用来实现管理。

在这款应用中,用户可以通过手机界面实时查看摄像情况,对诸如入侵警报或水气泄漏等问题做出响应,并联系Neos团队,给专业人士发出援助请求。

Neos在2017年5月从英杰华风投和慕尼黑再保险公司获得了500万英镑的A轮融资。

15. Instanda

创业公司Instanda或许是最专业的保险科技公司。它为保险公司和经纪公司提供了一种管理工具,能在非常短的时间内帮助他们建立、发布、分销和监控新的保险产品。

保险公司往往限于其繁复的传统软件系统,创建和发布新的保险产品变得非常麻烦。 而Instanda建立了一种工具,可以整合问题集、承保流程,档案编制、评级引擎和消费者旅程,让保险公司更快地应对市场需求的变化。

Instanda在3月份从微软的加速器项目中获得了一些非股权援助资金。

16. Back Me Up

Back Me Up是一家英国初创公司,也是比利时大型保险公司富通保险(Ageas)的一家分支机构,他们将其描述为“一个负责任的家长,确保我们能做好所有事情”。

Back Me Up的保险计划看起来就像是为千禧一代的消费者打造的。只要花费15英镑,就能为你 “最贵重”的三样东西投保(笔记本电脑,相机,自行车),同时包括手机碎屏险,钥匙丢失险和旅行保险。

你只需要网络注册并发送你的三件物品的照片,它们就能获得保险。 此外,你也可以按照需求,追加额外保险。

17. Spixii

一个保险聊天机器人听起来像是一个糟糕的电梯推销,但Spixii背后却蕴含着智能科技因子。

Spixii是一种“自动保险代理”,让你通过聊天界面购买和管理你的保险。 它仍然处于测试阶段,但基本上承诺了Spixii的问询解答能力,例如,你可以问续保时间,自行车投保事宜,或者其他可能遇到的任何问题。

Spixii参与过Startupbootcamp保险科技加速器项目,它的创始人包括一个有技术和保险背景的“极客”;拥有数据科学和精算师背景的 Alberto Chierici;一名安永的精算顾问Renaud Million。

在融资方面,Spixii已经得到了Startupbootcamp创业孵化器的支持。

18. Luther Systems

区块链专业创业公司Luther Systems正在为保险巨头Aviva公司开发一款简化合同的秘密定制产品。 Luther的技术承诺是,使用模板创建智能合约,安全发放给相应合约方直接签署。

保险业对分布式账簿技术如何改进其后台办公流程非常感兴趣,而Luther Systems似乎在与英杰华的高调合作中处于领先地位。

外界对该公司知之甚少,只了解到它是基于Aviva在伦敦赞助的创业者工厂(Founders Factory)加速器项目。

19. Insly

Insly是一个基于云技术的保险经纪人平台。 用户可以在平台上搜索和管理客户、保单、物品和支付。 由于它的云特性,经纪人可以从任何地方访问这个系统。 它本质上是一个客户关系管理(CRM)平台,类似Salesforce或Workday,为保险行业提供服务。

Insly毕业于Startupbootcamp金融科技加速板块,并在今年1月获得了85万英镑的融资。

20. Rightindem

在保险行业,索赔过程往往是最痛苦的部分,而这家创业公司Rightindem正通过提供客户自助式理赔,来解决这个问题。

该公司由汽车行业资深人士David Stubbs创立,其目标是让消费者使用智能手机记录所发生的一切,无论是对他们的汽车、船只、家居品或其他小装置。 Rightindem能利用人工智能技术来加速和验证索赔,从而为客户节省时间和金钱。

根据该公司发言人表示,Rightindem在2017年第四季度完成了第三轮融资,总投资达到了320万英镑。

21. Worry+Peace

总部位于白金汉郡的保险创业公司Worry + Peace通过构建平台,让客户可以直接购买保险并管理所有保单。

创始人James York曾是一名保险业者,Worry+Peace的理念是打造保险“亚马逊市场”,确保 “覆盖所有保险产品和服务”。

这样的结果是,Worry+Peace能提供从14英镑的旅行保险到2万英镑以上的商业保险,在同一平台上聚集了一系列的优质保险供应商。

本文系未央网专栏作者互联网保观发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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