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日前，《巴伦周刊》（Barron's）与《智能投顾报告》（Robo Report）出版商美国分析公司Backend Benchmarking联合发布了美国智能投顾行业的综述报告《顶级智能投顾公司：独家排名》，报告追踪了智能投顾企业、独立专营公司和自有子公司等28家企业。

Backend Benchmarking的创始人、财务顾问Ken Schapiro在28家智能投顾企业开设了总价值50万美元资金账户，以便于分析公司能够查看各家公司智能投顾产品的性能和变化。工作人员综合考量可能成为行业差异的各种因素，建立了一个评分系统。八个因素中有五个是定性因素，包括透明度、客户体验、利益冲突、人工顾问和财务规划服务。其他三个因素分别是最小账户额度、开销、性能。

以下是排名的具体情况

然而，随着智能投顾行业资产管理规模突破2000亿美元，仍然有三个问题有待解答：

2000亿美元中有多少是原生、尚未接受顾问建议的资产？也许我们只是享受着更好的用户体验、见证了朝着低成本被动化资产管理的转变。正如Lex Sokolin本周在关于加密数字贷款的新闻和见解时所说的那样"想象一下，如果智能投顾占年度新筹集资产的36％，新型银行拥有有36％的新存款，......"

已经吸引了多少"低意向"最终客户，费用是多少？"低意向"客户是指那些不知道该采取什么行动的人，例如，节省多少、借多少钱、投资多少等等。换句话说，这2000亿美元的中，有多少真正和完全"服务欠缺"的客户获得了服务？因为，从购买一个工作人员的服务转为接受智能投顾服务，这意味着服务升级，提高了市场竞争力，但在真正促进民主进程和开放访问方面，没有证据证明起到了作用。

为什么透明度素养方面不见效果？Schapiro的账户曾多次因种种理由被关闭。我们向欧洲的几个独立智能投顾企业提议加入免费的客观投资服务（IBO）并提供实时绩效（匿名）数据来制定指数并使用指数调整模型，也遇到了类似的遭遇。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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