最有看点的互联网金融门户

最有看点的互联网金融门户
全新的互联网金融模式国内资讯

全国P2P难民调查:有几成可能追回本金?

本文共4090字,预计阅读时间138

“我们的钱还能拿回来吗?”

近期,不断有投资人向新金融头条哭诉自己已经踩雷了多家平台,期望通过维权早点退回本金。虽然各地监管多次发布网贷退出指引,但行业的流动性危机已经病入膏肓,多数投资人对网贷行业的前景并不看好,6成投资人将面临倾家荡产。

六成投资者积蓄化为乌有

今年夏天突袭的P2P爆雷潮,问题平台数量递增,卷入投资者众多,迫使成千上万的“雷友”踏上了维权之路,他们有个共同的名字:金融难民。

据新金融头条了解,此次网贷雷潮,从地区分布上看,浙江、上海、广东是重灾区,四个地区出现的问题平台数量占今年问题平台总数量的半壁江山,但是投资者则遍布全国各地。目前来看,雷潮仍未停息,为了协助投资人维护自己的正当合法权益,让监管部门更好的看到投资人的呼声,新金融深度发起全国互金投资受害者统计。

截止7月29日,共有435人参与投票。问卷调查主要涉及唐小僧、联壁金融、银票网、银豆网、投之家、钱爸爸、投融家、金银猫、人人爱家、多多理财、爱钱帮、牛板金、可溯金融等问题平台。

一、3成受害人投资额超过年收入

统计数据显示,受害者投资金融在20-100万居多,达112人,占比为26%,其次是投资5万以内及5-10万的受害者,分别达到102人、100人。而投资额超过100万的大户则占比7%。

从投资金额的占比上来看, 投资金额占个人或家庭年收入比例在50%-100%的受害者数量最多,有130人,达30%。其次,有30%的受害者投入的金额超过年收入。也就是说,至少有6成投资人将家庭年收入投入到网贷平台,这意味着,如果不能追回本金的话,这些人多年积攒下来的积蓄或将付诸东流。

国家统计局公布的数据显示,2017年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为74318元,2017年全国城镇私营单位就业人员年平均工资为45761元,其中北京分别以131700元和70738元领跑全国。“工资低,开销大,本想把节省下的钱全部放在网贷平台,靠利息增加收入的,却打了水漂。”,部分投资人对新金融头条反映。

二、最长投资期限多为半年以上

统计结果显示,最长投资期限达半年以上居多。其中,投资期限为6-12个月的受害者为160人,占比37%,投资期限超过一年以上的达19%,而投资1-3月短期标的受害者仅占25%。

在投资产品的收益率方面,投资人多选择的收益率范围在10%-12%,达到183人,其次,收益率在10%以内的为176人,达40%,而收益率超过20%的不足1%。

三、网贷投资“老司机”达86%

统计数据表明,网贷投资半年以上的新手仅有61,占比14%,而投资“老司机”占比则超过8成以上,甚至有22%的用户P2P投资经验超3年以上。

此前,处于野蛮生长期的网贷行业,因其高收益确实吸粉不少,也让小部分投资人赚得金盆钵满,然而,多数人投资P2P时并未真正考察过平台是否有风险。“我看它广告满天飞,各路媒体也都报道过,又是国资背景罩着,肯定没问题。”,据了解,这是大多数人评判P2P是否可投的依据。

四、多数已报案,期待拿回本金即可

投票结果显示,已有197名用户选择报案,占比45%,29%的用户还未报案。就在昨晚,还有银豆网受害者对新金融头条表示仍然不知所措,不知道去哪报案,怎么报案,更不敢跟家人提到,怕家人接受不了10万的血汗钱即将就这样凭空消失。

目前,网贷投资者讨论更多的是关于怎么才能拿回血汗钱,不求利息但求本金。新金融头条注意到,在网贷维权群里曾有一位苏州的投资人,将自己的两套房子抵押给银行贷出680万后投入P2P,结果现在已经覆水难收。

统计数据显示,拿回本金是当前投资者的心愿。44%的投资人要求退回本金并严惩平台相关人员,31%的投资人希望早日退回本金即可,19%的投资人希望退回本金和利息。

五、64%投资用户在踩雷后不再看好P2P

投票结果显示,有28%的用户是因为自媒体大V的测评及网贷媒体的推荐,26%的用户是因亲戚朋友推荐,23%的用户是受平台投放的网络广告所迷惑。

有平台负责人对新金融头条表示,平台每年的收入有一半都放在广告投放上了,要打造影响力才能吸引投资人。据媒体报道,网贷业务员为完成任务,经常把目光集中在老年人身上,通过线下定时发放鸡蛋、食用油等小礼品来吸引投资。

新金融头条注意到,从6月下旬起,网贷爆雷潮是一波接一波,丝毫没有消停的意思,投资人的信心都在逐渐流失。统计数据显示,踩雷后,64%的投资用户已经不看好网贷行业了,31%的用户表示目前仍然看好网贷,但是以后一定会谨慎投资,但是对P2P继续看好并会投资的用户仅占5%。

监管多次表态

在P2P行业雷声滚滚、投资者人心惶惶之时,市场等来了监管对互金行业的多次表态。

据悉,来自于监管层的最新消息,全国性网贷备案将于7-8月间落实187条验收具体细则。此次备案验收细则由国家体系制定、并将在全国范围内统一执行,将有效杜绝因地方监管套利而出现验收问题及风险隐患,力求对平台全覆盖,实施监管。并且根据检查结果,对网贷机构实行分级式管理,逐步挤压劣质企业的生存空间,引导机构实现风险出清。这是备案延期后,官方首度明确互金风险整顿时间表,这也标志着网贷监管将进入真正的执行期。

互金领域的风险整治是一个持续性的过程,监管层也一直不敢松懈。7月初,人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位召开互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会时,潘功胜指出,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。同时,要强化整治力度,引导机构无风险退出,开展行政处罚和刑事打击,稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。

7月19日晚,北京市互联网金融行业协会发布《北京加快推进六大机制建设——网贷专项整治有序展开》称,近期将重点放在加快推进“白名单”机制建设,推进分级分类工作,动态监测网贷机构的合规性,有效预防及化解风险等方面。

据新金融头条了解,大部分网贷平台频繁以“清盘公告”匆匆收尾,导致投资人一时之间措手不及,恐慌情绪持续蔓延。为维稳P2P行业,各地监管也开始密集发声。

截至目前,已有深圳、广州、上海、浙江、安徽、江苏等地互金协会发文,要求拟清盘网贷平台不跑路、不失联、不得关闭网站,避免出现群体性事件,保障退出工作稳妥有序开展,维护好发展好网贷行业。

对于投资人而言,由于网贷投资的信息不对称,很多平台内部的消息都只能在平台暴雷后才知道,就算建几个维权群抱团,作用也不甚明显,更多的只有等,等经侦追回欠款或是等来一个老板跑路血本无归的结局。“每天都小心翼翼的留意平台的最新进展,关注着维权行动,这可是一辈子的血汗钱啊,如果就这样没了,不知道以后的生活还要怎么继续。”

作为一个新兴行业,前期的野蛮发展难免会带来后期的鱼龙混杂和泥沙俱下的问题。有平台负责人表示,流动性危机已经蔓延整个行业,投资人开始疯狂提现,就算是正规大平台也经不起非理性挤兑。

野蛮生长后的阵痛:流动性枯竭

6月之前,网贷行业还是一派“祥和”景象,自6月19日唐小僧暴雷之后,犹如推倒了P2P平台的多米诺骨牌,“余震”一波接一波。从涉及金额的规模看,出现问题的不乏累计成交额超百亿的平台。

据第三方平台不完全统计,截至目前,累计停业及问题平台已超过4500家,仅7月就已出现近200家停业及问题平台。其中,处于失联状态的平台占62.51%,提现困难平台占21.03%,终止运营平台占7.36%,诈骗平台占4%,其余为暂停发标、良性退出、跑路、警方介入等问题平台。

有业内人士分析,过去一个月倒下的平台主要有以下几种类型,一是高返利平台,假借P2P之名,行“庞氏骗局“之实。二是伪国资系平台,打着或冒用与国资类似的名字打擦边球,混淆视听。三是平台实际控制人通过收购多个P2P平台,以自融和假标等进行输血。

事实上,网贷平台在2014年就涌现过一爆雷潮,但是起因是诈骗跑路造成的,并不是行业本身的问题,与外部的市场环境、经济环境关系不大。而近期的暴雷潮与2014年相比有着本质上的区别,主要因为市场环境发生了较大的改变,是整个金融环境引发的风险传递到了网贷平台,才导致了一系列的连锁效应。

“此次的‘雷潮’不一定是系统性风险,但一定是结构性危机。”,有平台负责人对新金融头条表示。

作为信息中介平台,理想状态下的P2P,应该是出借人和借款人点对点对应,借款人到期还款,出借人才能收回投资,没有期限错配,也就不存在流动性问题。但是大部分平台债权转让的存在导致了期限错配,再加上部分借款人的恶意逃废债行为,进而产生了流动性风险。

中国的P2P网贷始于2009年,野蛮生长于2013年,在2015年7月18日之前无任何金融监管的状态下“裸奔”了很长时间。但是在历经11年的风雨洗礼后,风险不断累积,才进入优胜劣汰的“阵痛期”。

中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛认为,网贷行业主要有3类风险:一是欺诈风险。很多跑路或者爆雷的平台并不是真正的网贷平台,而是披着网贷的外衣,从事非法集资甚至金融诈骗等行为;二是合规风险。随着专项整治推进,监管持续加码,大量不合规业务需要整顿,合规成本加大,可能会产生风险;三是网贷行业自身的风险,包括行业环境风险、平台经营风险、投资人信心流失等。

盘点近期问题平台的清盘公告,新金融头条发现,以清盘退出的P2P平台多数称是因网贷行业生存环境恶化,投资者信心不足,资金流出剧增,大批量借款人的还款意愿丧失以及还款能力不足,造成流动性几近枯竭。雪上加霜的是,流动性危机现已波及到更多的合规的平台,整个行业也是叫苦不堪。

用微信扫描可以分享至好友和朋友圈

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。

发表评论

发表评论

您的评论提交后会进行审核,审核通过的留言会展示在下方留言区域,请耐心等待。

评论

您的个人信息不会被公开,请放心填写! 标记为的是必填项

取消

P2P货币兑换平台Weswap计划在伦敦另类投资市场上市

Jessica Cl... 18小时前

超350家网贷平台完成合规自查 “ICP”仍是一个大坎儿

刘琪 | 证券日报 1天前

什么样的数字普惠金融才是监管的最爱

陈文 2天前

央行报告肯定P2P积极贡献 爱木财富合规运营树立行业典范

快讯 11-09

网贷10月月报发布 优质平台暂露头角

快讯 11-09

版权所有 © 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备17044750号-1