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目前，健康医疗、养老领域已成各路资本巨头眼中公认的红海，医疗领域中BAT早已涉足，而在养老应用方面各家互联网巨头涉足并不深入。

近年来，百度、阿里巴巴、腾讯通过设立或收购的方式获得了保险公司、保险代理或经纪牌照，相继拿下了互联网保险领域门票。而保险公司与互联网平台共创新产品的趋势越发明显。此外，随着政策对养老产业扶持的深入，互联网巨头也嗅到了深入投资养老产业的先机。

支付宝扎根养老金融大棋

今年下半年以来，养老产业金融利好不断：6月7日，全国首批个税递延型商业养老保险展开试点；8月6日，中国证监会宣布批复华夏、博时、广发、工银瑞信等14家基金公司的14只基金成为首批养老目标基金产品，所谓养老目标基金，是一种专门指向养老的投资产品；8月10日，老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围内开展。此外，企业职工基本养老保险基金中央调剂制度从今年7月1日开始实施，基本养老制度改革、个人投资养老兴起。

国家层面对养老产业政策支持，促使互联网企业入局。记者注意到，在8月6日证监会宣布批复之后，8月8日，蚂蚁金服方面即宣布首批14只基金目前正在积极筹备，近期将陆续上线支付宝。据悉，很快用户在支付宝手机客户端的财富专区（蚂蚁财富）就能买到所有这些基金。目前首批养老目标基金的准备工作主要包括与渠道洽谈发行档期，以及准备风险揭示书、投资者教育等。

8月9日，蚂蚁金服保险服务平台宣布联合中国人保寿险共同推出一款名为“全民保·终身养老金”的创新型保险，将商业养老险起保门槛降低至1元，并通过全线上流程让用户随时随地投保，按月领取分红。目前，这款产品已上线，并誉为商业养老险界“余额宝”：1元起投、随时投保、按月分红。

随后，8月14日蚂蚁财富宣布联合首批发行养老目标基金的14家基金公司共同推出养老服务，旨在助力三支柱养老体系建设与发展。

蚂蚁财富常务副总裁祖国明对《证券日报》记者坦言，深入养老领域，蚂蚁金服方面更为主动，也离不开政策支持，去年就已经成立项目组，现在看到政策的支持、用户的需求都有，所以才会做这个事情。

AI技术助力，科技保险深度发展

通常来讲，养老保险制度是一个“三支柱”体系：第一支柱为基本养老保险，第二支柱为企业年金和职业年金，第三支柱为个人储蓄型养老保险和商业养老保险。

虽然近年来我国养老金体系改革取得巨大进展，但结构失衡，养老金第一支柱独大，第二和第三支柱发展滞后。

华泰证券报告认为，我国养老保险第三支柱规模提升空间巨大。2017年7月份国务院发布指导意见，确定到2020年，要建成产品形态多样、持续适度盈利的商业养老保险体系的目标。结合我国目前现状，自1991年建立起的养老保险三支柱中的基本养老保险与企业/职业年金发展尚不充分，在保险广阔的市场前景下，商业养老保险在制度催化下有望成为下一个业务发力点。

在这种情况下，寿险公司与互联网平台联合创新的养老金险备受关注。

近日，蚂蚁财富宣布，将利用开放+AI技术推出用户养老服务。

据悉，为了帮助用户提早进行养老规划，蚂蚁财富宣布将为用户基于开放+AI技术提供一站式养老服务，用户通过“养老账户”能够看到养老基金、社保、医保、养老投教等内容和资讯，未来还会有养老规划小工具等与养老有关的丰富服务内容。

祖国明称，通过调查显示，年轻用户的养老期待和养老规划行动存在差距，蚂蚁金服希望通过利用AI技术提供方便快捷的养老服务，让用户能够提早认识到养老规划的重要性，并利用蚂蚁财富提供的个性化养老服务便利地进行养老准备，规划未来美好生活。

近年来，保险公司、机构与互联网公司的深度合作，实现了产品创新、效率提升与成本降低，甚至重构了产品形态。在这个过程中，保险公司的创新意识、专业积累成为行业升级发展的基础，互联网公司的技术能力、平台能力、以用户为中心的思维则给保险行业的合作伙伴们带来了巨大价值，给用户带来了便利，也让整个社会慢慢改变了对”卖保险“的态度，让保险正在发挥越来越大的社会价值。

目前，互联网技术对于保险而言有以下助力：第一，可以有效帮助保险机构拓展销售渠道；第二是数据处理能力；第三，类支付宝理财平台就像传统保险销售，倾向于银行渠道一样已是线上产品销售的重要选择之一；第四，AI技术能力可以精准地找到用户，尤其是养老这种场景化很强的产品。

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