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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第32周

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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第32周

本文共3271字,预计阅读时间118

1. 互金整治办、网贷整治办:十项举措应对网贷风险

近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会,有关省市和部门负责同志参加会议。会议汇总分析当前网贷风险形势及前期应对工作情况,研究拟订下一步风险应对举措。会议指出,一要畅通出借人投诉维权渠道;二要开展网贷机构合规检查;三要多措并举缓释风险;四要压实网贷机构及其股东责任;五要规范网贷机构退出行为;六要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台;七要加大对恶意逃废债行为的打击力度;八要加强金融基础知识普及工作;九要引导出借人依法理性维权;十要严禁新增网贷机构。

2. 最高法:提高对“套路贷”诈骗等犯罪行为的警觉

日前,最高人民法院下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》(以下简称《通知》),要求各级人民法院充分发挥民商事审判工作的评价、教育、指引功能,妥善审理民间借贷纠纷案件,防范化解各类风险。《通知》指出,近年来,社会上不断出现披着民间借贷外衣,通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪,严重侵害人民群众的合法权益,扰乱金融市场秩序,影响社会和谐稳定。《通知》强调,要加大对借贷事实和证据的审查力度;要严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为;要依法严守法定利率红线;要建立民间借贷纠纷防范和解决机制。

3. P2P网贷整治办下发合规检查通知 检查清单涉及108条

8月13日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》),并发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称“清单”)。本次合规检查定于2018年12月底前完成。据报道,清单涉及108项。这是自7月24日前后,北京、上海、深圳、广州等地宣布重启网贷现场检查之后的一次政策实质落地。《通知》对此此次合规检查提出了总体要求,包括标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合。“标准统一”要求方面,P2P网贷整治办要求严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。

4. 银保监会要求四大AMC协助化解P2P风险

8月16日上午消息,中国金融监管部门正持续推进P2P风险化解工作,银保监会当天召集四大资产管理公司(AMC)高管开会,要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险。一位AMC高管表示,现阶段四大AMC介入信号意义比较重要,同时,更具备可操作性的路径或是四大AMC作为管理人进场托管、对资产进行全面清算。对此,百舸新金融智库创始人,北京大学新金融和创业投资中心研究员陈文认为,问题平台的托管不仅仅涉及到经济问题,还涉及到刑事、民事等法律问题,更涉及到投资人稳定等社会问题。且托管问题平台或收购资产存在偏好难题,可能会导致以处理数亿数十亿乃至数百亿级别的企业贷资产见长的四大AMC会对于企业贷平台或企业贷资产相对规避,托管一些以数千数万数十万不等的个人贷为主的平台或收购相应资产包,却没有能力有效处置。

5. 银保监会拟规定责任险不得保网贷

8月16日消息,为规范责任保险经营行为,银保监会正酝酿出台相关规范性文件,拟规定不得以责任保险形式承保以借贷合同为基础的信用风险。根据银保监会发布的《关于规范责任保险发展有关问题的通知》(征求意见稿)(以下简称“意见稿”),责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的保险。在产品开发方面,银保监会要求,保险公司应当认真遵守保险产品管理规定,科学合理开发责任保险产品,不得承保确定发生的风险,不得承保与被保险人无关的纯费用类项目,不得将不符合责任保险原理的费用作为经营成本,不得以责任保险形式承保以借贷合同为基础的信用风险。

6. 大公评级被给予严重警告处分:因直接向受评企业提供咨询服务

8月17日消息,经交易商协会决定给予大公国际资信评估有限公司(以下简称“大公评级”)严重警告处分,责令其限期整改,并暂停债务融资工具市场相关业务一年。经查,2017年11月-2018年3月,大公评级在为相关发行人提供信用评级服务的同时,直接向受评企业提供咨询服务,收取高额费用。同时,在交易商协会业务调查和自律调查工作开展过程中,大公评级向协会提供的相关材料存在虚假表述和不实信息。据悉,除了传统金融和资本市场,大公评级也开展互联网金融业务。2017年5月,大公国际在北京宣告丝路互金网正式上线运营。对此,被大公国际起诉的其前员工大公数据原总裁徐志鹏表示,“大公国际在2015年发布的网贷评级报告,将200多家业内平台拉入黑名单或预警名单,为了给自己上线'丝路互金网'铺路。”

7. 雄安上线区块链管理平台,管理资金达10亿元

根据微信公众平台“雄安发布”8月12日消息称,雄安已于近日上线国内首家基于区块链技术的工程资金管理平台,雄安微信平台还推出了区块链技术应用于雄安新区工程建设的相关视频。视频显示,雄安区块链管理平台已经接入多项工程,实现多个项目在融资、资金管控、工资发放上的透明管理,累计管理资金达到10亿元。据悉,雄安区块链管理平台是国内首个基于区块链技术的项目集成管理平台,包括千年秀林工程、城市截洪渠工程、黄河污水库治理工程等,与工程相关的千家企业全部已经上链。未来,区块链技术还将应用于雄安新区其他领域的资金管控,包括拆迁补偿、资源分配类项目,数据溯源、安全、共享和交换等领域。

8. 土耳其汇率崩盘 携程紧急关闭里拉支付

土耳其汇率崩盘,8月13日里拉兑美元一度破7创历史新低,“羊毛党”从中发现了巨大的“商机”。13日,网传有用户在携程上使用土耳其里拉支付购买南航机票,再从南航微信渠道退票,从土耳其里拉暴跌造成的汇率差中套利。传言称,100万元人民币购票款,可以退出117万元人民币。对此,携程方面表示,的确出现了里拉突然下跌造成的汇率差价,目前已经关闭里拉支付。对于是否是人为利用该漏洞进行大规模汇率差套利,携程方面暂未回应,表示稍后会公布该事件更详尽信息。据悉,土耳其里拉连日暴跌,上周五和本周一单日跌幅一度超过10%。

9. 欧盟提案建议将ICO纳入众筹监管,资金上限800万欧元

据coindesk8月13日报道,欧洲议会经济和货币事务委员会的一份提案建议将ICO纳入新的众筹法规。代表英国的欧洲议会议员阿什利·福克斯(AshleyFox)撰写了一份针对欧洲众筹平台运营商的拟议法规草案报告。该报告写道,应允许众筹服务提供商通过使用某些加密货币筹集资金。然而ICO是一把双刃剑,该报告也指出,在提供了新的融资方式的同时,ICO也可以用来制造欺诈事件和威胁网络安全,从而不利于投资者权益保护。该提案提出了800万欧元的筹资上限,并要求遵守特定的证券法。AshleyFox强调了为这该领域提供一些监管指引的重要性。他指出,目前首次代币发行(ICO)不受监管,这个市场中的消费者面临着欺诈风险。AshleyFox还提到,他认为应该在这一领域进行一些改革,该提案将为ICO提供监管的机会。

10. 委内瑞拉总统:将新货币和石油币都作为记账单位

据委内瑞拉当地新闻媒体teleSUR报道称,总统马杜罗将于8月20日正式启动经济转型政策,届时将发行新的Bolívar Soberano。同时采用新版货币主权玻利瓦尔和石油币两种记账单位,政府寄希望以此来挽救本国频临破产的经济。委内瑞拉总统马杜罗近日宣布,新版货币1主权玻利瓦尔将从原先计划的等于1000现行货币强势玻利瓦尔,改为等于100000强势玻利瓦尔,相当于在现行货币面值上直接减去5个零,从而应对今年年底预计将达1000000%的通货膨胀率!据悉,委内瑞拉经济问题的根源在于产业结构不平衡。据中财网数据显示,石油收入对委内瑞拉财政收入的贡献率高达50%以上,以至于当这个行业遭受打击时,经济发展找不到新的增长点。

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