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租房分期,刚需的“花式收割”

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租房分期,刚需的“花式收割”

本文共2666字,预计阅读时间53

近日,我爱我家副总裁胡景晖的一系列言论及其突然辞职,把房租快速上涨的问题引爆,一时间,“房租上涨过快”的话题刷屏网络。据中国房地产业协会数据显示,今年7月,北京房租均价达到92.33元/月/平方米,环比上涨2.63%,同比上涨21.89%。

房租的过快上涨,不仅是让人买不起房了,甚至连租都快租不起了。以公开数据中北上广深的房租价格来看,一个次卧每月的租金普遍都在2000元到3000元甚至更高,取中间数2500元计算,押一付三,一次性就要交付1万元房租。这对于刚毕业或者收水平不高的各种漂来说,显然很有压力。

哪里有需求,哪里就有相应的服务。随着房租价格快速上涨而出现的,还有租房分期。短短几年时间,租房分期这个细分领域,已经出现了自如白条、房司令、会分期等众多知名以及不知名的平台,各平台联合收割着住房刚需的红利。

租房分期怎么玩?

家住北京海淀区的付先生,今年3月份出差前一天在世纪鸿源上租了一处房子。在签合同的时候,中介提醒,可以押一付一,但是要付一些手续费,如果押一付三,则不需要付手续费。 付先生想了想,自己可能只需要租三四个月,就签了押一付一的合同。之后事情的发展,就有些超出他的预料。

合同签完之后,中介业务员告诉付先生需要在“会选go”上每月进行还款。付先生当时要忙着到外地出差,也没有具体再细问,结果到了快要交房租的日子,就等来了“会选go”的还款提示短信。

付先生这才想明白,原来自己是相当于在消费分期平台“会选go”上借了一年的房租先行垫付给中介,所谓的“月付”就是要每个月向“会选go”还本付息,所谓的“手续费”,实际上也就是每个月的贷款利息。

(付先生提供的还款截图)

付先生顿时有种“巨坑”的感觉,找到“会选go”平台的工作人员想要提前还款,却被对方拒绝,只能按月还本付息。他表示,自己已经认栽了,先租完这一年再说吧。

类似于付先生这样的情况在租房分期当中并不鲜见。值得玩味的地方在于,据付先生所讲,中介与租户签订的合同当中,并没有提到“贷款”的事情,但事实上却帮租户办理了贷款。当问到“有没有找中介来解决?”时,付先生表示,那中介看起来有点剽悍,还是算了。

独角金融(微信公号:uni-fin)以租户身份致电世纪鸿源公司一位中介,向其询问是否可以“月付”时,对方表示,现在已经无法月付,只能押一付三。原因是受到监管影响,合作的金融公司最近不做这个业务了。对方表示,月付就是要向金融公司进行贷款。

付先生本科毕业,工作两年,月收入在一万元左右,然而在北京生活还是紧巴巴的,租房还需要“分期”,其他收入水平与其类似甚至更低的人群,在北上广深这样的大城市,为数不少。住房是刚需,这些人不管是主动还是被动,很多都成为了租房分期的使用者。

目前来看,租房分期的模式主要分两种。一种是租房中介本身并没有贷款分期产品,需要跟贷款平台合作,比如付先生所遇到的情况。中介与租户签订协议后,会使用租户的身份证和银行卡信息代替租户在贷款平台办理贷款,贷款平台随后将租户一段时间(一般为一年)的租金打给中介,租户需要每月按时向贷款平台还本付息。另一种是租房中介自有贷款分期产品,比如自如的自如轻松付/自如白条,租户在线上签订协议后直接就可以进行分期付款,并在每个月还款时附加相应的利息。

但不管是其中的哪一种,租客,都是被收割的那一方。

(自如租房截图)

各平台纷纷推出产品

近几年,互联网金融在飞速发展的过程中与各行各业不断进行着融合,P2P、互联网小贷、消费金融……各种新的业态层出不穷。消费金融作为互联网金融行业当中极为吸金的一个细分领域,不断地将其触角伸向各个场景,买车、医疗、教育、租房……

租房分期从2015年起开始爆发,房司令、会分期、丁丁白条、斑马王国、自如白条、58月付、租了么、租房宝等大量平台涌现,但在随后激烈的市场竞争中,许多平台已经销声匿迹,只剩下一些背靠大树的玩家。

租房分期相关的几方当中,贷款平台要拓展业务场景,正好个人消费贷款又是相对而言较为优质的资产;租房中介,与贷款平台合作,可以迅速回笼资金套现,并利用这些资金进一步拓展房源;租户,变“押一付三”为“押一付一”甚至“押0付一”,也在一定程度上满足了自身的需求。看起来,这是一个三赢的局面。

然而,正像上文中付先生遇到的情况一样,三方之中,租户在大部分时候是处于绝对的劣势。本来想租几个月变成了租一年,本来以为“押一付一”挺不错,却还要交付利息,而且一旦入坑,在房租到期之前想要退租,又可能面临贷款平台与中介之间相互推诿的情况,最终不了了之。

此外,房主的因素尚未被考虑进来。房主从中介处获得租金,但倘若中介未按时向房主支付租金或者跑路,租户就不仅无房可住,还要向贷款平台支付本息。

即使这些意外的情况并没有出现,租户明白自己选择的是贷款产品,也能够较好地把握分期的期限,并且可以自由选择租房期间是否退租(可能会缴纳一定数额的违约金),租房分期产品事实上也包含了对租户的双重收割:房租+分期产生的利息。即使被收割,租户也只能是心甘情愿的,因为这算得上是自己的选择。

独角金融(微信公号:uni-fin)在调查过程中发现,并不是所有人都对租房分期产品不满,有相当一部分用户对其评价处于正面,认为“挺不错”,缴纳一定的利息是“应该的”、“可以接受的”。

随着监管的加强,互联网金融的一切领域都在不断地朝着合规的方向迈进。一些租户对于租房分期模式的抵触主要在于两点,一是中介在其不知情的情况下为其办理了贷款令其背上债务;二是对自己隐私被泄露甚至被用来进行违法操作的担忧。这些,在监管和技术的推动下,都有望得到解决。具体来看,像目前的一些头部玩家如自如,在自由选择期限方面已经做得不错,也在一定程度上得到了用户的认可。

(截图来自自如网站)

今年3月底举办的“中国发展高层论坛2018年会”上,我爱我家总裁谢勇曾表示,据我爱我家调研数据显示,2017年中国住房租赁市场交易总量约1.2万亿元,租房人口1.94亿人,占全部人口的13.9%,预计到2030年,租金总量将达到4.6万亿,有接近3亿人通过租房实现“住有所居”。

国内一线城市的房价对于普通人来说是很难买得起了,唯有“以租代购”,而随着有住房需求人口的增多,房租的上涨,租也快租不起了。怎么办?租房分期笑眯眯地走来,乖,让我多割几轮韭菜。

本文系未央网专栏作者独角金融发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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