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网贷这个行业，很多时候外面的人看起来都是非常美好的，都以为行业里面的人很赚钱，但实际自己深入了解后，往往发现现实并不是这么样。

1、借款人

借款人绝大多数人想的就是，收这么高的利息就算了，怎么一到签合同就又冒出来个管理费、手续费或者是砍头息、保证金等，平台真黑，肯定很赚钱。

但实际情况是借款人却不想想自己是什么样的资质，网贷的业务范围是银行等传统机构的补充，说白了就是次级贷，借款人自己的征信有多少污点，自身的还款能力有多少保障，才会跑到平台来借钱，愿意给放款就知足吧，现实是走出这个网贷圈，用这个利率是否还能从其它途径快速的借到那么高额度的钱的机会，少之又少。

2、平台

既然如果大家觉得平台很赚钱，那么为什么这么多年下来已经陆陆续续有累计超过4000家以上的P2P平台倒闭呢?不否认这里面有很多是自融，庞氏诈骗的平台，但这些倒闭的平台里面至少有一成是用心做业务的平台吧，但他们还是因为赚不到钱而倒闭了，包括今年，仅仅因为逾期坏账率过高而选择退出的平台就不少。

这时候平台可能会抱怨，投资人拿的收益太高，获客成本也太高了。

3、员工工资

可能老板或者部分投资人看了平台招聘信息后会误认为，平台广告费用或者员工每年要拿走这么多，钱肯定是被这些人赚钱走的。

实际上呢，很多员工的危机感是很强烈的，因为行业风险高，平台风险高，自己随时都会面临自然下岗，除了自然下岗以外，还要面临自己没业绩，直接被公司裁人的风险，最近有位平台的员工就在私下给我诉苦，说如果KPI完不成，下周都得回家了，即使自己不走公司也不留啊。以前网贷行业还有一部分是从原来银行跳槽出来的人，这类人的确有混的好，但混的不好的也多，当时来的时候是只看到了高薪，但来了后才发现，银行那一套搬到网贷上面来，不一定行的通。

4、网贷第三方

很多人会觉得，这个肯定是包赚不赔的买卖，肯定很赚钱!实际上是这样的吗?

我给您看一组数据：在《P2P网贷第三方排名有哪些?》一文中，这是大佛个人在2015年时候就参考过的一组数据，当时主流网贷第三方网站有88家，大家现在进去看看还有多少家还活着，能有20家就不错了，其它早已关门大吉。这就是真实的现状，如果真的很赚钱，他们为什么会把网站关闭了呢?所以即使是做网贷第三方的，他们也有普通人看不见的运营成本，真正能赚到钱的公司并不多。有人可能会觉得那些处于龙头的第三方会很赚钱，但据个人所知的，那些公司其实也不盈利了，不然他们为什么会选择卖掉旗下的版块和资产呢?

5、出借人

去年行情好，估计90%以上的投资人都是盈利的，而且至少有70%的投资利润都不错，但今年的行情你再去看看，今年下来能有70%的投资人盈利就不错了。投网贷即使做好精选分散，不踩雷一年的收益还算可观，如果踩到一个雷，一年的收益往往就大打折扣，踩到两个雷，很有可能就是白干一年，所以投资网贷本身的风险就是很高的，长期综合坚持下去，投资人的年化收益率能超过10%就很不错了。担着高风险，享受着所谓的“中收益”不过分吧。

6、帮着通过合规的机构

表面看，比如做银行存管，做审计报告的机构挺赚钱的，但别人派技术团队过来对接业务，那也是要人工成本的啊，吃住行都需要花钱，其实即使机构拿下一笔业务，砍掉各种费用后，剩下的利润也有限了。就拿银行存管来说吧，即使对接好了，后面还要面临被更换的可能，行业内就今年更换过存管银行的平台就不少。其实这些也是潜在的风险，还有更大的风险就是对接存管的平台爆雷后，投资人把怒火引向银行，给银行造成消极的负面影响，这些都是不可估量的损失。

7、房租、物业

前面的六个人为因素都会面临着房租物业过高，而额外造成的成本，我们的P2P平台绝大多数都位于一二线城市，房租都高，一年仅房租物业的费用动不动就是百万起步，更别说资产端拥有上百家门店的，一家稍微大点的门店一年房租和物业费加起来就要近一百万，另外搞金融的一般来说门店的位置就在那个城市的金融街上，往往都是最繁华的写字楼里居多。这一块的成本就太高了，尤其以北上广深地区最高。

除了公司的办公用地房租高以外，其实行业从业人员自身的房租成本也很高，前线城市的房价就摆在那里，但网贷从业人员往往都是以年轻人为主，年轻人能有几个人能在一线城市买上房的啊，所以绝大多数人都还是租房住，一个月仅房租成本就是数千，如果待遇太低了后，他们能干下去吗?连生活都难啊。

网贷行业的水很深，外面的人看起来行业红火，利润高，但实际上行业早就过了是个人进来就能赚钱的年代了，而且随着竞争的不断加大，淘汰率也是很高的。水面上看见鱼很多，但要知道水越浑的时候，浮起来的鱼才越多;也不要以为浑水就好摸鱼，是个人就想进来摸一把，还要知道水越浑的地方你也很难知道水有多深!挣钱这件事，其实从来都是想象中最美好，现实中往往是厚积薄发，长袖善舞者才能争取到长久的利益。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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