P2P领域正经历经营模式的融合

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截至目前，已经有中国人寿、太平保险(放心保)、合众人寿、新华保险私家险企先后斥巨资成立了电商部门或者全资子公司，意图进军P2P网贷行业，市场正在迎来一波传统金融机构的集中入市潮。

对于保险系企业而言，由于P2P网贷相比传统的金融业务有着很大的不同，因此，传统的风险控制措施并不可能完全适用于这个行业，因此，在这些企业进入到这个行业之后，规范融合势在必行。

险资集体涉足P2P网贷

差异化竞争格局已经形成

有业内人士表示，保险系进军P2P，有其特殊的优势所在，传统金融机构在经过了长期的市场化发展过程中，积累了极为丰富的运营经验，同时在风险意识以及相关的能力方面也比较强，通过开拓P2P领域的业务，可以将传统的业务通过互联网向着更为宽泛的方向拓展。

而这是否会加剧整个行业的竞争态势，该人士分析道，虽然传统机构在金融方面确实有其天然的优势，但互联网金融的跨领域特点，决定了参与其中的平台企业，不但要懂金融，也要懂互联网，而这方面目前已经取得市场人士认可的主流企业，如：人人贷、钱多多、拍拍贷、点融网等更具有深刻的认识。尤其是最早将这一模式引入中国的拍怕贷。这些主流企业在长期的经营过程中已经逐渐形成了一套由市场自发所形成的操作规范，而且已经开始各具特色：拍拍贷更加倾向于纯信用的个人借贷活动的撮合，点融网在信息披露中侧重于贷款资金所投行业，以供投资人结合自身特点选择，人人贷则率先在市场中开始建立基于大数据的个人征信系统，可以说，一种在规范化运作前提下所形成的差异化竞争格局已经形成。

P2P领域正经历经营模式的融合

随着银行、保险等传统金额大鳄纷纷进入网贷行业，这种差异化竞争格局日益凸显，P2P领域或许正在经历着一场关乎整个行业未来经营模式的融合，而传统金融机构则成为了这一场融合大戏的主角之一。

而对于保险系企业而言，由于P2P网贷相比传统的金融业务有着很大的不同，因此，传统的风险控制措施并不可能完全适用于这个行业，因此，在这些企业进入到这个行业之后，面临着来自各方的融合，一方面是和现有的主流企业所采用的运营模式的融合，后者的经营管理流程，经过长期的发展，已经得到了市场参与各方的认可，险企如果要建立一套不同于主流模式的新型业务模型，是否能够得到投资人的认可目前还无法确定，这也给险企带来了一定的经营风险，另外一方面是如何将传统的风控模型嫁接到P2P网贷中来，这方面还有很长的路要走。

比较确定的是，随着监管层近期对P2P行业监管思路和条线的明确，主流平台企业与传统机构的互相融合，一定能够给行业摸索出一套真正适合中国国情的P2P行业规范，从而更好地为中小微企业以及个人创业者提供高效低廉的资金服务。

P2P行业将迎来新型商业模式

目前国内主流P2P平台主要存在三种模式，一种是以拍拍贷为首的纯线上信用征信，这种模式下，投资人通过充分分散持有标的项目的数量来降低单个项目出现风险的概率，这被市场视为一种未来有待最终普及的商业模式。

第二种是以陆金所为首的为投资人提供担保的业务模式，但这种方法对担保企业的资质以及实力有较高要求，当前最为市场认为的企业还只是陆金所。

第三种就是以钱多多为首的抵押物模式，这种模式在当下被认为是最安全的保障制度，但该模式对平台企业的执行力有很高的要求。

随着传统金融机构对P2P网贷行业的逐步深入，相信一种更加安全、便利、高效的新型商业模式将在不久的将来诞生，届时，P2P这一互联网金融最具生命力的行业必将迸发出更为夺目的光芒。