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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第35周

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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第35周

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1. 中国互金协会发最新自查说明 北京发布金融突发事件应急预案

9月3日消息,中国互联网金融协会已下发《关于P2P网络借贷机构自律检查第一阶段会员自查自纠工作相关问题的说明》(下称“说明”)。说明提到,协会会员机构应自行聘请取得合法执业资质的会计师事务所和律师事务所,协会不指定具体会计事事务所和律师事务所。同时,会员机构聘请的会计师事务所和律师事务所应当对2018年6月30日前经营情况进行审查;也可根据实际情况,请会计师事务所和律师事务所对2018年6月30日后的经营情况进行审查。除了自查自纠,各地还纷纷启动P2P平台合规检查。北京市还编制了《北京市金融突发事件应急预案》,把主动防范化解系统性金融风险摆在突出重要位置,强化了金融风险监测、风险评估、风险防范、预警响应的内容。

2. 中国互联网金融协会提示非法外汇按金交易风险

近期,中国互联网金融协会发现一些机构通过互联网非法从事外汇按金(也称外汇保证金,一般指客户投资一定数量的资金作为保证金,按一定杠杆倍数在扩大的投资金额范围内进行外汇交易)活动,吸引一些客户参与投资交易,形成较大风险隐患,特提示风险如下:一、目前,政府未批准任何机构在境内开展或代理开展外汇按金业务;二、根据相关法规,凡未经批准的机构擅自开展外汇按金交易的,均属于违法行为,客户(单位和个人)委托未经批准的机构进行外汇按金交易(无论以外币或人民币作保证金)的,也属违法行为;三、请社会公众充分认识参与非法互联网外汇按金交易活动的危害;四、广大公众如发现违法犯罪活动线索,应积极向有关部门反映。

3. 最高法明确互联网法院不受理P2P借贷纠纷 确认通过区块链等技术收集的证据

日前,最高法印发《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》,明确互联网法院集中管辖所在市的辖区内应当由基层人民法院受理的特定类型互联网案件,“互联网购物、服务合同纠纷”,“互联网金融借款、小额借款合同纠纷”等都包含在内。据介绍,“互联网金融借款、小额借款合同”特指与金融机构、小额贷款公司订立的借款合同,并不包含P2P网络借贷平台,互联网法院也不受理P2P借贷纠纷。规定还表示:“当事人提交的电子数据,通过电子签名、可信时间戳、哈希值校验、区块链等证据收集、固定和防篡改的技术手段或者通过电子取证存证平台认证,能够证明其真实性的,互联网法院应当确认。”《规定》自9月7日起施行。

4. 央行在深圳设立金融科技公司 上海发布区块链技术与应用白皮书

9月5日消息,中国人民银行数字货币研究所已在深圳成立“深圳金融科技有限公司”,该公司经营范围包括:金融科技相关技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务;金融科技相关系统建设与运行维护。据悉,央行下属的多家机构先后布局区块链:9月4日,“湾区贸易金融区块链平台”在深圳正式上线试运行;2018年1月,数字票据交易平台实验性生产系统成功上线试运行;2017年9月,中钞信用卡产业发展有限公司杭州区块链技术研究院在杭州成立。除了央行,上海也在布局区块链产业。9月6日,上海市发布了《区块链技术与应用白皮书》,并表示上海市将继续凝聚区块链领域优势力量,突破区块链关键技术、研发区块链技术平台、培育区块链产业基地,加快推动区块链技术在各个行业领域的创新应用。

5. 证监会发布监管科技总体建设方案

近日,证监会正式印发《中国证监会监管科技总体建设方案》,标志着证监会完成了监管科技建设工作的顶层设计,并进入了全面实施阶段。证监会监管科技建设遵循“科技引领、需求驱动;共建共享、多方协同;统筹规划、持续推进;提升能力、创新机制”的总体原则,着力实现三个目标:一是完善各类基础设施及中央监管信息平台建设,实现业务流程的互联互通和数据的全面共享;二是积极应用大数据、云计算等科技手段进行实时数据采集、实时数据计算、实时数据分析,实现对市场运行状态的实时监测;三是探索运用人工智能技术,包括机器学习、数据挖掘等手段为监管提供智能化应用和服务,优化事前审核、事中监测、事后稽查处罚等各类监管工作模式。

6. 教育部严禁通过任何形式在校园内推介非法集资活动

又是一年开学季,为进一步加强防范非法集资,教育部办公厅日前印发通知,要求加强宣传教育提高风险防范意识,加强日常监控完善风险防范机制,加强沟通协调确保校园安全稳定。通知要求,各地各高校要在秋季开学一段时间内,集中开展防范非法集资宣传教育进校园活动;要加强校园秩序管理,严禁任何人、任何组织通过任何形式在校园内推介非法集资活动;定期开展非法集资活动排查,密切关注非法集资入侵校园的形式,警惕通过校园课堂、传单、微信朋友圈、微博、信息推送、熟人推荐等形式吸引学生参与非法集资活动。通知提出,各地各高校要在当地政府领导下,积极配合做好教育领域防范和处置非法集资的风险排查、监测预警、案件查处、善后处置、维护稳定等工作。

7. 财政部:9月1日起金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税

9月6日,财政部网站公布了《财政部税务总局关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》(下称《通知》)。《通知》称,自2018年9月1日至2020年12月31日,对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入,免征增值税。本通知所称金融机构,是指经人民银行、银保监会批准成立的已通过监管部门上一年度“两增两控”考核的机构,以及经人民银行、银保监会、证监会批准成立的开发银行及政策性银行、外资银行和非银行业金融机构。而本通知所称小额贷款,是指单户授信小于1000万元(含本数)的小型企业、微型企业或个体工商户贷款。

8. 滴滴出行启动安全大整治 京东子公司经营范围新增“网络预约出租车经营”

9月4日晚,滴滴出行宣布将于2018年9月4日启动安全大整治,2018年9月8日23点至9月15日凌晨5点期间在中国大陆地区暂停提供深夜23:00-5:00时间段的出租车、快车、优步、优享、拼车、专车、豪华车服务。单车、代驾、公交、海外自驾租车及二手车服务照常。此前,因滴滴顺风车女乘客遭司机奸杀事件,滴滴发布道歉信,并宣布自8月27日零时起,在全国范围内下线顺风车业务。与此同时,有消息称京东或将上线网约车业务。企查查信息显示,8月29日,京东子公司江苏京东信息技术有限公司经营范围发生变更,新增的业务包括网络预约出租车经营、公共汽车客运服务,这是京东公司首次传出介入网约车业务的消息。

9. 匹凸匹里没有P2P投资者一怒告到金融法院

匹凸匹已更名为ST岩石,但公司的麻烦并未消除。在名称还是匹凸匹期间,公司虚假陈述所引发的后遗症还在不断爆发:9月4日,数十名投资者以虚假陈述为由将更名后的上市公司告到法院,案件被上海金融法院依法受理。据悉,原告在虚假陈述实施日到揭露日之间购买了公司股票,并在虚假陈述揭露日以后卖出或持有公司股票,原告遭受的投资损失与被告虚假陈述行为之间具有法定因果关系。而此次投资者提起索赔的主要证据为证监会此前对公司做出的行政处罚。证监会此前曾认定: 匹凸匹公司名称的变更,与公司主营业务、经营特点无任何关联,误导投资者对公司情况的认知。

10. 香港虚拟银行牌照首批申请机构近30家 金融科技公司Crypto将发行亚洲首张加密货币Visa借记卡

8月最后一天,香港首批虚拟银行牌照申请正式关闸。截至8月31日下午5时,香港金融管理局(下称“金管局”)已收到29家机构递交的虚拟银行牌照申请。香港金管局表示今年年底或明年一季度将向虚拟银行发放牌照,首批虚拟银行牌照或发放8-10张。腾讯、蚂蚁金服、京东金融、众安保险、小米、中国平安、汇丰香港、渣打银行(香港)等科技或金融机构均以独资或设立合资公司的形式参与了申请。除了政府当局发放虚拟银行牌照,香港金融科技公司也在金融科技领域开疆拓土。本周三,总部位于香港的区块链初创公司Crypto.com表示该公司已经申请在香港发行虚拟货币Visa借记卡,在接下来的两个月里,该公司将从新加坡开始,向全球各地的客户寄送超过10万张借记卡,这也是亚洲第一张此类银行卡。

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