本文共字，预计阅读时间。

近期，趣识财经注意到，有借款人在21CN聚投诉上反映称，遭遇暴力催收。

为了权衡贷款平台与借款人之间的利益关系，21CN聚投诉甚至推出了《网贷逾期、催收与投诉：终极和解方案（草案稿）》。

一方面，借款人处在诚信缺失的漩涡之中，另一方面是贷款平台的贪婪之罪。

如何构建良性博弈机制，一直都是业内探讨的热点话题。

300元网购培训教程 1天至少100个电话

“用呼死你骚扰家人朋友”、“威胁恐吓”、“对负债、违约大肆宣扬”、“致使丢掉工作”……这样的投诉在21CN聚投诉上屡见不鲜。

在逾期的借款人群体中，他们管催收人员叫“催收狗”。对于催收手段，按照催收的危害程度，21CN聚投诉主要将其分为三类。

一种是一般性的恶意催收，通常会进行电话“轰炸”、辱骂、威胁等，另一种是造成明显损害的恶意催收，散布借款人及家人敏感隐私等，最后一种则是造成严重人身伤害的恶意催收。

通常来讲，催收是贷后管理的一部分。互金专栏作家肥皂也曾发文称，“如果没有前期贷后维护、贷后观察，等到借款人真正逾期了再做催收已为时过晚”。

另外贷后管理主要分为放款维护期、逾期处理期、资产保全期。哪些阶段由平台自己来控制，哪些阶段通常会外包给第三方资产处置机构，通常会因平台而异。

“不过，大部分暴力催收都是贷款平台委托外包给催收公司”，此前从事催收的工作人员称，“因为贷款平台不想惹事”。

而针对这种情况，北京华沛德权律师事务所魏广林表示，贷款平台与委托外包的催收公司属于两个独立的法律主体，外包的催收公司出现暴力催收的情况，原则上应当由外包公司承担责任，但如果平台恶意串通催收公司进行暴力催收，需要承担相应的法律责任。

值得注意的是，今年3月，中国互联网金融协会对外公布《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（下称《公约》）明确规定，如因外包管理不力，造成损害债权人、债务人及相关当事人合法权益的，从业机构应承担相应责任。

而对于外包催收业务，据河南一家催收公司工作人员介绍，截至2018，公司已在西安、成都、北京、山东等10地区设立呼叫中心。

除了河南地区可以进行地催外，其他部分主要采用电催方式。“地催主要是面对大额账龄案件”。

前述工作人员表示，按照操作标准，公司催收人员每日至少完成100个致电或2小时致电时长，未完成需要做出解释还会处以不同程度罚款。

而合作平台，据该工作人员介绍，主要包括用钱宝、功夫贷、先花花等现金贷平台，分期管家、小树时代、柠檬分期等分期平台，以及利信、森昊好时代等信贷平台。

在收费方面，趣识财经了解到，不同的账龄，收费标准有所不同，M1（逾期1-30天）、M2（31天-60天）、M3（61天-90天）、M4、M5，分别按还款15%、20%、25%、30%、35%收费。

其中，M1分为S1、S2、S3等档次，S1收费标准为5%，10天-15天按还款10%收费。

另在某宝上，还出现了有关催收的相关课程乃至书籍。其中，在一商铺中，一名为“催收伴侣”的商品介绍显示，“最专业催收培训平台 解决催收‘查找问题’、‘词穷问题’、‘策略问题’”。

在这个号称“新催收员一月成型”的教程中，298元可以获得12节课程以及一本“价值588元”的教材一本，“学满3个月的学员颁发催收伴侣培训毕业证书”。

态度强硬 坐等催收公司起诉

在催收人员眼中，他们将逾期不还钱的借款人视为“老赖”。也许因为天生气场不合，这两个群体一直水火不容。

值得注意的是，有一部分逾期的借款人并非“耍赖”不还贷。在趣识财经了解到的案例中，某借款人在贷款平台逾期一天，上午电话协商晚两天还款，下午电话骚扰通讯录好友。

另因高额罚息、逾期费等，还有一部分借款人债务缠身“无力”还钱，另外的就是刻意不还钱的“老赖”。

为了“更好”的与催收人员抗衡，这些人聚集到一起，建立“反催收联盟”，甚至有“领导”教这些借款人应对催收。

当逾期借款人遭遇暴力催收，他们通常选择在投诉平台上进行投诉。如果贷款平台表示，会与该借款人沟通，这位“领导”支的招数是“态度强硬”。

“等他们回话了，你强硬一些，频繁打电话还威胁上门讨要，不给说法就去举报。而贷款平台也会跟你协商，要求你在投诉平台上回复已解决。”

“反正就是语气要硬，让他们道歉，给你时间，然后催收就会停一段时间，一般7天后还会去催收，但不会太过了，他已经知道你不好惹……”

若有催收公司给借款人通讯录好友打电话，反催收联盟中有人建议，要“先下手为强”，先把电话服务密码改了，然后给通讯录每个人发短信，或者微信QQ。

短信内容主要是“因个人疏忽，不慎把个人信息泄露，导致他人用本人名义贷款，欠下巨额负债，现已将情况交于司法机关等待处理”。

而对于因利息太高，无力偿还的情况，借款人唯一的策略就是“坐等起诉”，“不起诉不还钱，逼着对方起诉你，这样就会少还很多”。

据前述曾从事催收的工作人员表示，一般催收公司不会采取诉讼手段，一方面借款人可能涉及多起贷款纠纷，另一方面一般借款人没有抵押物，追偿存在困难。

“借款人家徒四壁，我们什么也捞不着，最后要我们同情弱者。”前述人员表示。

各式各样的反催收技巧，让催收人员有苦难言。据某媒体公开报道，第三方催收公司最担心的就是曝光负面新闻。

“平台方外包催收的策略是‘大面积撒网，重点培养’，刚开始平台会找来十几个，甚至几十个催收公司同时催，慢慢地淘汰掉催回率低或有负面消息爆出的公司。

建立外包管理制度 打击恶意逃废债

实际上，对于催收，监管部门早有关注。前述《公约》指出，从业机构应建立催收业务系统，应有效支撑债务催收过程管理和债务催收行为管理。

另从业机构所开展的催收活动应在系统内进行记录，相关数据应保存5年以上。若从业机构实施债务催收外包，还应建立完善的外包管理制度，审慎选用外包机构，明确划分经济法律责任。

另8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（下称“互金整治办”）下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（下称“通知”）。

《通知》强调，严厉打击P2P网贷行业借款人恶意选废债行为，并表示拟将逃废债信息纳入征信系统和信用中国数据库。

另互金整治办在《通知》中明确要求，各区整治办迅速与辖区内主要P2P网货平台联系，要求相关平台分析、统计2018年7月1日至8月8日平台上的恶意拖欠债务人名单，如实进行填报，并以邮件形式发送给金融局工作人员。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。