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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第43周

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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第43周

本文共3278字,预计阅读时间118

1. 中国人民银行发布《中国金融稳定报告(2018)》

近日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2018)》,对2017年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。报告认为,2017年以来特别是进入2018年,世界政治经济格局发生深度调整变化。外部不确定性的增加,使得中国经济金融体系面临的外部环境日趋复杂。即便如此,在世界主要经济体中,中国经济仍然保持了较高增长水平,中国金融体系弹性增强,金融运行总体稳定。报告还提到,一些机构在没有取得金融牌照情况下非法从事金融业务,部分非法金融活动借金融创新和互联网金融之名迅速扩张,少数野蛮成长的金融控股集团存在风险;要持续开展互联网金融风险专项整治。

2. 中国互金协会已披露20家存管行信息 对接398家平台

11月2日,中国互联网金融协会“全国互联网金融登记披露服务平台信息披露系统”——“资金存管”板块新增披露了海口农商银行存管信息,该行只对接一家平台,即海金社,并已上线全量业务。据悉,该板块自本周一至本周五已连续五天不定时更新了多家存管行及对接平台信息,目前已经披露了20家存管行对接的398家平台信息。除了上述新增1家存管银行外,此前已对接协会信披系统并披露相关数据的存管银行包括厦门农商行、西安银行、中关村银行、泰隆银行、建设银行、华夏银行、渤海银行、包商银行、厦门银行、招商银行、平安银行、民生银行、百信银行、上饶银行、宜宾市商业银行、广发银行、新网银行、上海华瑞银行以及厦门国际银行。

3. 银保监发布银行反洗钱和反恐怖融资管理办法 消费金融公司参照执行

10月26日,银保监发布了关于《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(征求意见稿)》。办法强调,银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对不同客户、业务关系或者交易,采取有效措施,识别和核实客户身份,了解客户及其建立、维持业务关系的目的和性质,了解非自然人客户受益所有人。值得注意的是,境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理,参照该办法对银行业金融机构的规定执行。

4. 北京、浙江开启合规检查 各地合规检查进展不一

继北京展开P2P网贷机构行政核查工作后,浙江也已开启相关行政核查工作。日前,浙江发布相关合规检查通知显示,自律检查截止时间为2018年10月30日,行政核查截止时间为2018年11月31日。据悉,机构自查、自律检查、行政核查是网贷合规检查三部曲。此前,北京曾发文表示,按照北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室的要求及授权,北京市互联网金融行业协会(以下简称“协会”)近期已开始对在京注册并正常运营的网贷机构开展行业合规自律检查。目前,全国各地的合规检查持续进行,但进度并不一致。北京、浙江已经开启行政核查,上海、河北、广东、贵阳启动了相关自律检查工作。

5. 上海经侦非法集资案件投资人信息登记平台上线

10月31日,上海经侦非法集资案件投资人信息登记平台(小程序)正式开通上线,相关投资人可通过该平台登记身份及投资信息。值得注意的是,该平台提示显示,投资人如在联璧金融、资邦(唐小僧)、国金宝、盐商(壹理财、旺财猫)、金银猫、火理财(永利宝)、夸客、米袋、新大仓、鸿翔银票网、金坳财富、翡翠岛、小诸葛金服、华融道、抢钱通、掌悦理财、普资金服、聚财猫等18个理财平台投资的,可直接至公安部“非法集资案件投资人信息登记平台”(网址:http://http://ecidcwc.mps.gov.cn/port/index)登记相关信息。目前该平台仅支持移动端访问,投资人可通过“警民直通车上海”微信公众号菜单栏中办事大厅-服务大厅-特色服务”即可扫描小程序二维码访问。

6. 野鸡平台“360金融网” 与360金融无任何股权关联

美东时间10月26日,互联网消费金融平台360金融向美国证券交易委员会(SEC)提交首次公开招股(IPO)申请书,计划在纽交所挂牌上市。招股书还提到,360金融的资金方包括P2P平台。然而,记者在百度搜索“360金融”时,第二个搜索结果指向一家P2P平台“360金融网”(360jinrong.com)。据悉,“360金融网”是英劳股权投资基金管理(上海)有限公司(为同“360金融”区分开,以下称为英劳360金融网)设立的投融资金融信息服务平台。我们熟知的A股上市公司360,全名为三六零安全科技股份有限公司。“英劳360金融网”的股东为王进和王印东,同三六零安全科技股份有限公司没有任何股权关联。

7. 香港证监会发布数字货币资产新规 推出监管沙盒

11月1日,香港证监会发表声明,阐述了有关虚拟资产的新监管方针。新方针旨在将虚拟资产投资组合管理公司及虚拟资产基金分销商纳入证监会的监管范围,并阐述了有关可能规管虚拟资产交易平台的概念性框架。新规有两点值得注意:1.要求超过10%资产规模(AUM)属虚拟资产的基金,仅可针对专业投资者销售,任何投资虚拟资产的基金和经纪机构,均需要向证监注册。2.证监会将推出监管沙盒,未来将考虑对适宜平台运营者版发牌照。中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰认为,该规定通过探索更为合理的监管措施,会吸引更多其他国家的投资主体通过在香港设立交易所从而取得合法经营资格;通过对投资者进行合格性划分,更有利于保护投资者利益,维护虚拟货币市场稳定。

8. Facebook、谷歌的噩梦:一大波国家都打算向科技巨头征税

10月29日消息,多个国家正在研究向Facebook和谷歌母公司Alphabet等科技巨头征收新税。据悉,受欧盟基于科技公司的收入而非利润征税的提案启发,韩国、印度和至少另外七个亚太国家正在研究新税事宜。而墨西哥、智利和其他拉美国家也在考虑新的税收政策,旨在增加来自外国科技公司的税收收入。法国财长Bruno Le Maire认为,全球各国都应该征收“数字税”,他表示,这涉及到公平问题。然而,代表诸多科技公司的信息技术产业协会(Information Technology Industry Council)警告称,“数字税”可能导致双重征税,将对所有行业的公司构成“切实而重大的威胁”。

9. 取消压力测试 美联储新规放松小银行监管

近日消息,根据美联储最新公布的监管草案,规模较小的银行所面临的监管将“显著”减少,而针对较大银行的监管将基本维持不变。根据该计划,银行将被分为四类,每类都有不同的风险状况:第一类为资产在1000亿-2500亿美元的银行,他们所受到的监管将明显减少——包括取消压力测试;第二类是拥有2500亿美元或更多资产以及拥有1000亿美元“超过某些风险阈值”资产的银行,它们将受到“增强标准”的监管;第三类将侧重于那些具有“全球规模”或资产达到7000亿美元或跨辖区活动超过750亿美元的银行,它们将拥有“更严格的审慎标准”;第四类是被认为具有全球系统重要性的银行,这些银行的监管将保持目前的高度严格标准。

10. 纽约州首次为比特币ATM运营商颁发加密许可证

11月1日,比特币柜员机(BTM)运营商Coinsource宣布其成为第12家获得纽约州金融服务部(NYDFS)许可(BitLicense)的加密公司。这是NYDFS首次将Bitlicense颁发给比特币ATM提供商。据悉,Coinsource已在18个州拥有汇款许可,正在等待另外15个州的批准,在纽约州,Coinsource拥有40个BTM。NYDFS负责人Maria Vullo在一份声明中证实了这一消息,称许可的批准进一步“实施了强有力的监管保障措施和基于风险的有效控制措施,同时鼓励了金融创新的健康发展。”目前,Coinsource客户只能通过BTM购买或出售比特币,他们无法将资金转入其他钱包。

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