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一年连踩三次“租金贷”!晋商消费金融风控命门凸显

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日前,长租公寓昊园恒业爆仓,再一次引起了业内对于长租模式探讨。在今年,累计有7家长租公寓出现问题。

而在这近半个月中,上海、北京两地,寓见公寓、昊园恒业资金链相继断裂。而这渐渐地让背后资金方浮出水面。

因频频卷入“长租贷”风波中,晋商消费金融被指风控存在“短板”。虽因场景合作商问题,晋商消费金融麻烦不断,但与此同时,其规模在逐年壮大中。

长租公寓爆仓 风控命门显露

近期,有多名租客在微博上反映称,“昊园恒业出现资金链断裂”、“昊园恒业假借租房名义,骗取租金贷”、“昊园恒业不给房东钱,租客被赶走”……

长租公寓打破传统租房市场C2C模式,房屋中介通过租金差赚取收益。

与此同时,这种模式深受租客欢迎,但需要预先支付房租。(具体详见《“二房东”惹的祸:暗藏资金断裂风险,租客常被贷款》)。

除了部分租客自付房租外,绝大多数租客恐难以承受“高昂”租金,选择通过分期平台贷出全年或半年房租,然后中介“按月”把房租交给房东。

值得注意是,当长租公寓资金链出现断裂,就会产生房东中介“无力”交付房租、房东拿不到房租、租客还要背负贷款的局面,矛盾由此产生。

在矛盾外延中,分期平台乃至资金方面临着资金无法收回的风险,进一步反映在不断飙升的坏账上。对于贷款平台,其风控的命门尽显无疑。

趣识财经从多名昊园恒业租客处了解到,其主要绑定一家名为元宝e家的平台,每月固定时间,该平台会通过银行划扣租金。而元宝e家资金提供方为晋商消费金融。

另据中国执行信息公开网显示,2018年6月至今,昊园恒业14次被法院列为被执行人,在今年最高人民法院公示失信公司中,昊园恒业名列其中。

今年8月,北京市住建委公布了23家违法违规问题中介,昊园恒业同样“身在其中”。

趣识财经注意到,就在昊园恒业暴雷的半个月前,上海寓见公寓出现问题,租客也是通过元宝e家申请贷款,资金方仍然是晋商消费金融。

在今年3月爱公寓维权事件中,据媒体报道,租客通过元宝e家进行贷款,资金最终来源于晋商消费金融。

而除了租金贷外,晋商消费金融合作的汽车分期平台可可家里(北京)信息技术有限公司同样被列入失信被执行人名单。

规模扩张:上半年总资产超去年全年

近些年,消费金融快速发展,极大提升了消费者购买力。从目前持牌消费金融机构总体情况来看,绝大部分具有银行入股。

这也在一定程度上使持牌消费金融机构获得低资金成本。而在场景方面,持牌消费金融公司存在一定短板,为了突破这一局限,这些机构纷纷与有流量和场景的平台、机构合作。

但或是因为急功近利,合作机构准入门槛较低,以及信息审核不严,就会出现一些骗贷情况。

在中国裁判文书网上,趣识财经注意到一则关于“王某诈骗罪二审刑事裁定书”。

该裁定书显示,2016年6月,王某经营的山西易凯国际旅游有限公司与晋商消费金融签署合作协议。

2016年10月至11月,王某推出美国西海岸旅游项目,客户只需要缴纳签证费,并向晋商消费金融办理贷款,就可参加该旅游项目,贷款则由王某经营公司偿还。

但最终从晋商消费金融贷出的款项被王某挪作他用,受害人却被催债。而这个案件中,法院认为,晋商消费金融未严格审核客户借款资金用途。

裁定书显示,无论被害人是否实际到美国旅游,在签订合同后,晋商消费金融即将贷款打至山西易凯国际旅游有限公司的账户,而王某并未按照合同约定组织出国旅游。

值得注意的是,在晋商消费金融公司合作机构频频出现问题的同时,其业绩却在快速发展。

据公开报道显示,截止到2018年8月末,晋商消费金融累计发放消费贷款265.63亿元。2018上半年,总资产达到53.91亿元,净利润为6547.24万元。

根据晋商消费金融未经审计的财务数据显示,截止到2017年12月31日,晋商消费金融总资产51.38亿元,净资产5.47亿元,净利润4618.06万元。

另晋商消费金融成立于2016年,是山西省首家消费金融公司。天眼查显示,晋商消费金融主要股东有晋商银行、北京奇飞翔艺商务咨询有限公司(下称“奇飞翔艺”)、天津宇信易诚科技有限公司。

其中晋商银行作为最大股东,持股比例为40%,奇虎360旗下奇飞翔艺持股比例为25%,而晋商消费金融主要团队来自晋商银行、360金融。

本文系未央网专栏作者趣识财经发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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