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区块链能否拯救印度农作物保险业?

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区块链能否拯救印度农作物保险业?

在上周举行的新加坡金融科技节上,印度总理Narendra Modi发表了一篇以普惠金融为核心的重要讲话。在讲话中,他谈到包括Aadhaar在内的一些成就,在过去的四年里,拥有银行账户的印度人口比例从50%上升到几乎普及。

Modi通过Aadhaar在这个农业人口占比为70%的国家取得了里程碑式的成就,作出了有意义的尝试。然而,当这个拥有13亿人口的国家发生自然灾害时,无论领导者多么雄心勃勃、多么敬业,能做的也只有这些。

本月早些时候,笔者在印度的家乡以及邻近的州受到了气旋风暴Gaja的袭击。在本地语言中Gaja的意思是大象。在笔者家乡所在地Cauvery河三角洲地区,土壤最肥沃,受灾最严重。伤亡33人,重新安置约7.5万人外,当地农民受灾严重。

因为水稻是水密集型作物,所以三角洲地区的许多农民已经从种植水稻转向种植椰子。这种农业策略让农民深受其害,因为椰子树长成需要10-15年,风暴让他们十年的努力付之东流--因为没有投保。

那么莫迪政府在农作物保险方面做了什么?

2016年1月,总理Narendra Modi启动了改良的农作物保险计划,这是政府为农民提供的旗舰计划,即Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana(PMFBY)。

该保险是如何运作的?

拥有土地面积不足两公顷的农民可获得保费补贴。保险范围包括以下两个方面:

  1. 产量保护,保护农民免受歉收侵害。
  2. 天气相关保险,涵盖灾害和其他天气反常行为。

政府会根据各州农业部门的作物采收试验计算赔偿金额,当季产量低于与过去5年的平均产量时就可以得到赔偿。但是实质上,这一过程其实是一个手动过程。

对于需要贷款的农民来说,保险是强制性的。对于其他农民来说,则不是强制性。

在那之后农作物保险业发生了什么变化?

  1. 覆盖的农民数量增加了0.42%。
  2. 从农民那里收取的保费增加了350%
  3. 支付的赔款略有增加。但是,索赔花费大量时间对农民造成了伤害。

第一点和第二点清楚地显示了钱的去向:以农民的牺牲为代价,保险公司笑到了最后。

此外,如果一个季节歉收,下一季农民没能及时获得索赔,他们就没有钱购买种子。因此,发放赔付款的时机至关重要。

当前流程还存在若干其他问题,包括缺乏透明度、产量阈值出错、农民保险意识差、标准和文件太复杂等。

将来我们可以做些什么?

区块链似乎给了我们提供一个巧妙的解决方案。在印度,区块链可以这样发挥作用。

  1. 每个农民都有Aadhaar,因此可以使用生物识别。
  2. 当农民在银行开设账户时,强制投保。
  3. 解释标准、付款时间表并商定好阈值及变化方式。
  4. 创建简单的数据驱动智能合约,列出触发索赔的标准,无需农民自己索赔。
  5. 从卫星数据中获取有关天气和土壤湿度的信息。
  6. 发生自然灾害时,通过自动执行的合同,自动启动索赔。
  7. 最后,对农作物保险公司及其利润率设置严格的指导方针。

仍然需要在每个季节后,由当地政府决定州/农作物产量水平阈值数据,但这一数据外,大多数其他信息都可以自动化。顾客(农民)在整个过程中应畅通无阻。

农民不需要了解保险,他们只需要知道发生灾难时可以得到保护和照顾。区块链技术可以在这一过程中帮助农民建立信任。

一旦对系统恢复了信心,参加该计划的农民数量将自动增加。

新加坡金融科技节期间,Modi先生提及区块链是风险投资领域的热门趋势。如果他拥有自己的财务政策顾问,且能力达到撰写演讲稿的公关团队的一半,这个国家功能失调的金融服务应该很快就会有起色。

[Source]

本文系未央网专栏作者栀航发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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