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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第46周

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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第46周

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1. 三省市进入行政核查 平台清退开启

《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》要求P2P网贷平台在12月底前完成合规检查。而今留给平台的剩余时间仅1个月有余,各地区合规检查进度已经明显拉开差距。据悉,P2P网贷平台合规检查包括机构自查、自律检查和行政核查三个环节,行政核查后对P2P网贷平台进行分类处置,允许符合标准的平台接入信披系统和产品登记系统,通过运行检验的平台方可申请备案。截至11月20日,机构自查基本已经结束,北京、浙江和上海共三个地区启动了行政核查,而包括安徽、福建、广东、贵州、河北、江西、辽宁、山东、山西、深圳、天津、云南等12个省市也在紧张地开展自律检查。另外,平台退出已经有了实质性推进,比如杭州地区已经开始安排平台有序、平稳退出。

2. 北京将从五个环节进行互联网金融风险治理 还上线P2P投诉平台

11月19日,北京副市长殷勇在一次峰会上提到,北京将根据各种金融平台所处在的不同阶段,分成五个环节进行相应的整治:第一个环节是“及早发现”;第二个环节是“打早打小”;第三个环节是“存量整治”,这一阶段又可分成两个内容,一是“三查”(机构平台自查、行业自律检查、行政检查),二是“三降”(降余额、降人数、降店面);第四个环节是“应急处置”,对于一些风险隐患已经比较大、出现了一些问题的平台,纳入应急整治的范围;第五个环节是“刑事打击”。11月20日晚间,监管科技服务提供商金管通官方公号发布公告称,北京市地方金融监督管理局已委托北京市互联网金融行业协会,开通了北京地区P2P网贷机构的投诉平台。对于注册地在北京市辖区内的网贷机构,投资人共有三个渠道可以进行投诉。

3. 微信版“余额宝”来了 调查发现五成用户选择支付宝、微信管理流动资金

近日消息,腾讯新功能零钱通低调上线公测。据悉,用户开通零钱通后,可以将微信钱包里的资金直接用于微信支付所有场景的消费,并同时自动获取理财的收益。这款被业内人士称为“微信版的余额宝”的产品,目前还只对部分用户可视,后续会陆续放开。有业内人士认为,零钱通正式上线后,将对余额宝的分流作用和一定程度上的替代作用是毋庸置疑的,两者之间的关系就像理财通和支付宝之间的关系,理论上完全可以做到平分秋色。据微众银行和腾讯用户研究与体验设计部(腾讯CDC)共同发布的2018年银行业用户体验调研报告,2018年用户管理流动资金的主要平台仍然以互联网平台为主,五成用户最主要选择支付宝、微信管理流动资金,33.1%的用户选择银行,但相较于2017年比例下降了7.0个百分点。

4. ofo小黄车押金可变成P2P网贷投资退出 平台称合作已暂停

近日消息,此前ofo曾在App里发布通知称,ofo 99元押金用户一键升级成为PPmoney的新用户后,可实现永久免押金骑行。具体情况是,ofo99元押金用户一键升级成为PPmoney的新用户后,即认可并同意将ofo99元押金成功升级变为PPmoney的100元特定资产。升级成功后,特定资产默认出借PPmoney新手福利项目,用户即可享受:历史年化利率8%+8%的新手福利,锁定期为30天,锁定期满后用户可申请退出,并在退出成功后可获取相应本息。然而,之后ppmoney工作人员对记者表示,PPmoney网贷与ofo之间的合作是一次正常的异业合作尝试,属于商业行为。用户在被充分告知授权内容后,可以根据自己的实际需求进行选择,并非强制捆绑。目前,公司在综合考虑出借人提供的建议与反馈之后,已暂停该活动。

5. 加拿大、新加坡和英国三国央行联合探索央行数字货币

近日消息,加拿大、新加坡和英国的中央银行已经分别将央行数字货币(CBDC)列为可以实施的解决方案之一,以解决跨境支付面临的挑战。这三个国家的中央银行还发布了一份联合报告,报告指出,CBDC既可以是零售CBDC,也可以是批发CBDC(W-CBDC),报告还概述了三种W-CBDC模型。针对央行数字货币,中国人民银行原行长周小川11月18日在一次峰会上表示,要弄清数字货币和电子支付的概念,目前主要有三点区分:第一,数字货币是数字的还是物理的;第二,数字货币和电子支付是基于token(通证)还是基于账户;第三,是为零售服务,还是为批发服务。泰国央行(BoT)行长Veerathai Santiprabhob则表示,在未来3-5年内,将现金转为数字货币的计划将不会实现,这是因为创建中央银行数字货币(CBDC)的过程“并不容易”,而且货币系统非常复杂且耗时。

6. 首个数字货币ETP下周问世,这次在瑞士

瑞士将成为全球第一个给数字货币ETP(场内交易产品,包括如ETF等在内的多种基金产品)开绿灯放行的国家。下周,欧洲第四大的瑞士证券交易所将允许数字货币ETP,Amun Crypto ETP,挂牌上市。推出这只ETP的机构,是伦敦的数字货币(金融科技)创业公司Amun AG,其创始人和首席执政官Hany Rashwan称,这只严格按传统交易所和监管机构合规要求设计的产品,将同时满足机构和个人投资者的需要:这只ETF的推出将让机构能合法合规地有数字货币相关的持仓;而对个人投资者,尤其是困于所在国的监管无法使用各类数字货币交易所的服务、更别说买卖数字货币的个人投资者来说,这样的ETF同样也提供了合法合规的解决方案。根据这只ETP的官方披露,其追踪的数字货币的构成为:比特币占了近50%的权重,瑞波币XRP占约30%,以太币ETH占15.99%。

7. 比特币恐慌暴跌 美国司法部也开始查USDT了

11月20日5:00,比特币跌破5000美元,16:45,比特币曝出4390美元低价。比特币的这一轮下跌缘何而起,对此,财经专栏作家殷浩天认为与BCH分叉有关,他表示:“BCH分叉成了ABC与SV,人们担心BTC社区也会分叉,矿工组织在分叉过程中表现出的强大势力,也让人们担忧。” 但此轮暴跌,在BCH的分叉之外,还叠加了多重外部因素。首先,美国政府正在加强对数字货币、ICO与区块链企业的监管;其次,比特币币价下跌,和许多暗网站点的消亡,也许有一定关系。据悉,11月15日,知名暗网服务器托管商Daniel’s Hosting遭受不明黑客攻击,6500多个网站数据被删除。11月20日下午消息,美国司法部(DOJ)已经对稳定币USDT的发行方Tether展开了调查,希望查明其是否参与非法的比特币市场操控活动。而分布在国内新疆、内蒙等地的部分中小型矿场,在持续下挫的币价中,已经陆续将矿机转卖清盘。

8. SEC最新“数字资产声明”:代币发行须遵循证券交易法,交易所须注册

2018年11月16日,美国证券交易委员会发布了《数字资产证券发行与交易声明》,声明强调了市场参与者在处理技术创新时须坚持联邦证券法框架。声明显示:1、数字资产证券的发售(包括首次代币发行)、销售、交易等须遵循证券交易法(Exchange Act);2、提供数字资产证券的投资服务须遵循投资公司法(Investment Company Act)、顾问法(Advisers Act);3、数字资产证券交易平台(即交易所)须在SEC注册或免于注册;4、直接或间接地提供交易系统的各种功能也被视为交易所;5、促进首次代币发行中数字资产证券发行和数字资产证券二级交易的 “经纪人”或“交易商”,需要向委员会注册并成为自律组织的成员;6、首次代币发行和代币销售要遵守1933年证券法(交易法),将代币登记为证券,并向委员会提交定期报告。

9. 日本最大航运公司NYK将推出内部数字货币

据彭博社11月20日报道,日本集装箱航运公司日本邮船(Nippon Yusen K.K., NYK)将为员工推出自己的数字货币,以简化管理、转账以及将资金转换成海运工人当地货币的过程。据悉,日本邮船公司成立于1885年,是日本营业额最大的航运公司。从2018年4月1日到9月30日,NYK集团的整体收入为9156亿日元(约合81亿美元)。据报道,该数字货币将与美元挂钩,以避免汇率出现严重波动。据匿名消息人士透露,NYK正与银行和软件开发公司合作,以确保这种货币能够转换为当地货币,该公司已经成功利用船载通信技术进行了测试,目前正在为这项技术申请专利。据推测,NYK将在2019年上半年推出该数字货币,届时可以通过智能手机使用该货币。

10. 新加坡:加密货币支付服务监管框架终尘埃落定

新加坡央行新加坡金融管理局(MAS)周一宣布,已最终确定了有关支付服务的新监管框架。该央行解释说,《支付服务法案》(PaymentServicesBill)包括两个平行的监管框架。首先,出于金融稳定和效率等原因,央行可以对具有系统重要性的支付系统进行监管;另外要求零售支付服务提供商获得许可证。据报道,支付服务提供商必须申请货币兑换商、标准支付机构或主要支付机构经营许可证。新法案生效后,新加坡金融管理局将允许支付服务提供商有长达12个月的过渡期来遵守这些变化。而对于那些提供数字支付代币的服务商,给予过渡的时间只有6个月。此外,加密货币服务提供商不属于现行监管范围,但有望在新的监管框架下获得许可。

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