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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第47周

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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第47周

本文共3318字,预计阅读时间119

1. 央行将建立系统重要性金融机构特别处置机制,防范大而不能倒

为完善我国系统重要性金融机构监管框架,防范系统性风险,中国人民银行等三部门日前联合印发了《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(银发〔2018〕301号,以下简称《指导意见》)。《指导意见》明确系统重要性金融机构的定义、范围,规定系统重要性金融机构的评估流程和总体方法,合理认定对金融体系具有系统性影响的金融机构。据悉,系统重要性金融机构最终名单经金融委确定后,由人民银行和相关监管部门联合发布。据财新报道,最终确定的国内系统重要性机构(D-SIFs)名单将在20家左右,包括十几家银行、4家保险机构,甚至包括蚂蚁金服、腾讯金融等互联网金融巨头。

2. 两高修改信用卡量刑 恶意透支由1万提升至5万

11月28日,两高发布关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定。针对“恶意透支”,本次解释新增规定,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为“数额巨大”;数额在五百万元以上的,应当认定为“数额特别巨大”。所谓恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。本次的解释对“恶意透支”进行了进一步的明确。解释提到,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。

3. 国家发改委公示第九批涉金融领域黑名单 共涉及7家P2P平台

为防范化解金融风险,推进涉金融领域信用体系建设,国家发展改革委员会近日发布了第九批涉金融领域黑名单。第九批涉金融领域黑名单包括名单包括严重债务失信人43名、非法集资(自然人)147名、非法集资(企业)39家、其他严重违法名单(自然人)146名、恶意逃废债借款人25名。此次恶意逃废债借款人名单共有25条信息,包括来自广东、上海、内蒙古、江苏、河北、四川、安徽、湖南等多个地区的25家企业,共涉及了7家P2P平台,其中,2家涉及中广核富盈,1家涉及钱多多,1家涉及利典金融,3家涉及宝象金融,15家涉及钱牛牛,2家涉及新新贷,1家涉及口袋理财。

4. 浙江发文严格区分民间借贷与“套路贷”诈骗界限 上海法院对3名套路贷首犯顶格判处

近日,浙江省高级人民法院等联合发布《关于依法严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪强化民间借贷协同治理的会议纪要》的通知指出,人民法院要结合各地实际,建立“职业放贷人名录”,进行重点管理,并每季度向公安、检察机关等协同治理单位通报情况。会议纪要还强调,加强对借贷事实和证据的审查力度,严格区分民间借贷与“套路贷”诈骗、非法集资等犯罪行为的界限。除了浙江,11月23日,上海二中院开庭宣判了黄某等11人、张某等14人“套路贷”系列诈骗案,以诈骗罪分别判处黄某、谢某、张某3人无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金150万元至200万元不等,其余22名分别判处二年三个月至十三年不等刑期。

5. 逾九成APP过度收集资料 涉悟空理财、支付宝等

11月28日,中国消费者协会通报了100款App个人信息收集与隐私政策测评情况。在测评报告中显示,金融理财类App某些有出现“自愿承担风险,个人承担一切责任”的条款,邮箱类App某些有出现“对于外部链接不承担责任”、“附赠产品免责”等不合理的免责条款。其中典型案例有:悟空理财App存在“您须对您本人在使用本网站所提供的服务时的一切行为、行动(不论是否故意)负全部责任”等不合理免责条款;捷信快贷收集工作信息、通讯录、个人征信信息、学历信息涉嫌过度收集,各类信息对应的业务功能未明确说明;支付宝App未在收集的信息种类中注明个人敏感信息,且未对核心和附加功能进行区分,导致用户易认为所收集的信息均为必需项。

6. 相互保升级为相互宝:全年分摊费用设上限,蚂蚁金服独立运营

11月27日,蚂蚁金服旗下相互保发布公告宣布即日起将升级为“相互宝”,并定位为一款基于互联网的互助计划。据了解,“相互宝”在100%保留用户原有权益的情况之下,将推出一项新福利,即用户在2019年1月1日至12月31日的分摊金额188元封顶,如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后,“相互宝”会在每年年末公布下一年封顶金额相关情况。有业内人士表示,“相互保”虽名为保险但实为网络互助的变种,其产品设计粗暴,保费产生机制不公平、不合理,为了追求片面商业效果,在监管合规、保险实质、商业模式等方面存在诸多硬伤,隐含较大的风险和不确定性,参保者的利益难以得到有效保障。

7. 拍拍贷被指损害投资人利益 美律所将集体诉讼

北京时间11月30日上午消息,霍华德·G·史密斯律师事务所近日宣布已代表在2017年11月拍拍贷(PPDAIGroup)上市后购买公司股票的投资人发起集体诉讼。据悉,拍拍贷于2017年11月上市,并以13美元每股价格共发行1700万股美国存托股票。然而,上市后不久,拍拍贷股价于2017年11月22日跌幅逾24%,2017年12月份,受其他新规影响,拍拍贷股价再次跌损超25%,进一步损害投资人利益。因而,本集体诉讼诉状指控被告发布错误和/或具有误导性的声明,并且/或者未能披露有关重要信息,其中包括平台用户信用不良,不少用户以贷还贷从而公司营收虚高、违约率不断上升,公司所谓的快速增长数据与事实不符,违反政府规定向大学生提供贷款,公司面临政府监管或制裁的高风险等等。

8. 英国劳埃德银行允许用户通过谷歌地图追踪支付详情

近日,英国劳埃德银行(LloydsBank)宣布推出一项新功能,允许在线银行客户在Google地图的帮助下追踪地点和时间等移动支付详情。在初期试点阶段,包括劳埃德银行、哈利法克斯银行和苏格兰银行等所有劳埃德银行集团的客户均可享受到此项服务。不过,目前只有安卓系统用户能够使用这一服务,iOS版本预计明年年初面世。据悉,通过这项新功能,用户能够掌握自己的支付详情,提前了解可选择的移动支付地点和方式,及时发现可能存在的异常消费交易等。除此之外,劳埃德银行的移动程序还匹配了一些其他的新功能,例如,用户可以通过这款app了解常规账单的预定付款时间表,这些数据还会与用户的发薪日信息相结合,帮助用户了解日常收支,提前做好合理预算。

9. 韩国国会议员提交《数字资产交易促进法案》

近日,韩国议员提出了一项关于加密货币的法案,该法案旨在促进加密货币交易并推动加密货币交易所的发展。该法案表示,除了需要提升资本、人力资源和内部系统等条件,还要成立加密货币委员会来支持并促进加密货币交易。该法案首先将在线资金、积分、游戏物品以及虚拟货币等具有明显价值的虚拟内容定义为数字资产。同时该法案还将与上述内容有关的运营商定义为数字资产交易公司:“想要经营数字资产交易业务的个人或企业需要拥有足够的资金(超过30亿韩元,约266万美元)和人力,且具有达到标准的计算机化系统以及物理设备,以此才有可能得到金融服务委员会(FSC)的批准。”

10. 美国法官:SEC未能证明ICO属于证券

本周二,美国证券交易委员会(SEC)对本国ICO的监管迎来了新的进展,圣地亚哥地区法官Gonzalo Curiel拒绝了SEC的临时禁令申请,否决了该机构冻结Blockvest ICO资产的请求。该案件即将进入庭审环节。据悉,这是SEC首次因打击未注册证券销售行为而受到调查。本次法院的裁决证明SEC在这方面的举证责任将越来越重大。美国律师Jake Chervinsky表示:“SEC说代币是证券,法院判定SEC无法证明这个论点。随着这场案件的持续推进,最终SEC可能会赢,但这却证明了SEC不是法官,不是陪审团,也不是刽子手:他们无法制定法律,而且也有可能在法庭上处于弱势。”今年10月,SEC开始加大对那些其认为属于欺诈或者并未注册的ICO的打击力度。而如今,其行动是否遇到了阻碍,时间会证明一切。

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